Comment obtenir un meilleur taux d’assurance de prêt immobilier ?

Pour obtenir un meilleur taux d’assurance de prêt immobilier, vous pouvez négocier une délégation d’assurance auprès de votre banque ou comparer les offres externes, souvent moins chères et mieux adaptées à votre profil que l’assurance groupe : le choix de l’assurance a un impact important sur le coût final de votre crédit.

Le coût de l’assurance a une influence importante sur le coût total d’un crédit immobilier. Il faut bien choisir son assurance de prêt pour obtenir un tarif compétitif. Vous pouvez aussi changer votre assurance de prêt immobilier par le biais d’un rachat ou d’une renégociation de crédit.

Le taux à vérifier lorsque vous comparez les offres de prêt ? Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) ! Si ce taux vous semble élevé, comment faire baisser le coût de l’assurance ?

Pour comparer uniquement le coût de l’assurance, regardez aussi le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) : cet indicateur, dont les modalités de calcul sont fixées par le décret n° 2014-1190 du 15 octobre 2014, ne retient que le coût de l’assurance emprunteur, là où le TAEG inclut tous les frais du crédit.

Quelle est la meilleure assurance emprunteur ?

La meilleure assurance emprunteur est celle qui est faite pour vous parce qu’elle est adaptée à votre profil, à votre âge, à votre projet. C’est celle qui vous permet d’économiser de l’argent sur toute la durée de votre prêt, ce dont on ne se rend pas forcément compte sur une seule année. Mais additionnez les années et imaginez les potentielles économies, c’est tout de suite plus parlant ! L’argent économisé peut être redistribué pour d’autres projets personnels comme des voyages, des travaux de rénovation, ou des investissements.

Pour vous aider à comparer les différentes options disponibles, voici un tableau, d’après les données Pretto, qui récapitule les taux et les prix moyens des assurances emprunteur selon les groupes d'âge et les types d'assurance (groupe et délégation) :

Connaître ses droits en matière d’assurance emprunteur

L’assurance de prêt est aujourd’hui une condition sine qua non pour obtenir un prêt immobilier. Elle prend en charge le remboursement du crédit immobilier en cas d’accident, de maladie ou de décès de l’emprunteur.

Généralement, l’organisme prêteur vous propose son assurance de prêt, aussi appelée assurance groupe. Mais ce que peu d’emprunteurs savent, c’est qu’il n’est pas obligatoire d’y souscrire. Vous pouvez en effet comparer les offres avant de signer ou négocier !

Plusieurs lois vous permettent de choisir vous-même votre assurance de prêt immobilier, à condition que celle-ci propose des garanties équivalentes à l’assurance groupe de la banque.

1. La loi Lagarde en vigueur depuis 2010 permet à l’emprunteur de déléguer son assurance de prêt à l’assureur de son choix avant la mise en place du prêt immobilier.
2. La loi Lemoine, en vigueur depuis juin 2022, vous permet de changer d’assurance emprunteur quand vous le souhaitez au cours de la vie de votre crédit. Vous n’avez plus besoin d’attendre la date anniversaire de votre contrat, ce qui est une très bonne nouvelle pour vous !

Négocier avec la banque : assurance groupe ou délégation interne

• Avant de commencer à chercher une assurance de prêt moins chère, abordez le sujet avec la banque qui vous accorde votre crédit.
• Dès les premiers échanges avec votre conseiller, demandez s’il est ouvert à une délégation d’assurance.
• Certaines banques ne sont pas toujours très favorables à cette option : il est important de connaître leur position dès le départ.

Renseignez-vous sur les tarifs d’assurance groupe proposés par la banque et comparez-les avec les offres de délégation d’assurance. Les assurances groupe, souvent standardisées, peuvent être moins adaptées à votre profil et plus coûteuses. Informez votre conseiller de votre volonté de déléguer votre assurance pour qu’il ne l’inclue pas dans le calcul de votre tableau d’amortissement. Cela vous évitera des allers-retours et vous fera gagner du temps dans votre recherche de financement !

Souvent, la délégation d’assurance est la meilleure option pour obtenir une couverture moins chère et mieux adaptée à votre profil. Si le délai est trop court pour mettre en place votre délégation d’assurance avant la finalisation du prêt, sachez que vous pouvez résilier l’assurance groupe à tout moment pendant la durée de votre emprunt grâce à la loi Hamon et l’amendement Bourquin. Ces lois permettent de changer d’assurance emprunteur facilement, même après la souscription du crédit, pour adapter votre couverture à vos besoins et réaliser des économies.

Comparer les assurances de crédit immobilier externes

Comparer les assurances de prêt immobilier est essentiel pour obtenir le meilleur taux et la couverture la plus adaptée à votre profil.

N’oubliez pas que votre nouvelle assurance doit impérativement proposer des garanties équivalentes à l’assurance groupe pour pouvoir être acceptée par la banque, et ce, quelle que soit votre situation : recherche d’un crédit ou crédit déjà en cours.

Pour trouver une assurance au meilleur taux, vous allez devoir procéder comme lors de votre recherche de crédit : en comparant un maximum d’offres ! Vous pouvez vous faire aider et faire cette démarche en ligne. Pour quel profil est-il avantageux de comparer les assurances ?

Suivant votre profil et le montant de votre emprunt, votre assurance de prêt peut représenter une part importante du coût total de votre crédit, souvent plusieurs milliers d’euros, voire plus de 20 000 € selon votre âge et votre profil, avec des taux d’assurances très variables. Aussi, il convient de bien comparer les offres afin de trouver celle qui vous couvrira le mieux à moindres frais !

Pour la banque :

Pour l'assurance :

Pretto vous aide à changer d’assurance emprunteur

Changer d’assurance de prêt immobilier n’a jamais été aussi simple qu’avec l’aide de Pretto. Nos courtiers en assurance vous accompagnent tout au long du processus, de la comparaison des différentes offres d’assurance à la résiliation de votre ancienne assurance. Après une simulation rapide et une estimation personnalisée, un courtier prend en charge votre dossier, devenant votre référent, et va partir en quête du meilleur taux d’assurance de prêt immobilier parmi une sélection d’assureurs. Le meilleur taux d’assurance emprunteur est avant tout celui qui VOUS correspond !

Comment est calculée la cotisation d’assurance ?

Enfin, n’oubliez pas que le montant de vos cotisations peut être fixé de deux manières, avec un taux appliqué sur l’ensemble du capital emprunté ou seulement sur le capital restant dû. La deuxième option vous permettra de réaliser de nombreuses économies !

Pour trouver la meilleure assurance emprunteur pour vous et comparer les taux en un clin d’œil, n’hésitez pas à faire une simulation ! Vous pourrez profiter des conseils d’un courtier pour trouver une assurance de prêt au meilleur taux et avec une couverture équivalente.