Comment changer son assurance emprunteur en 2024 ?
Pretto négocie pour vous la meilleure offre.
Si vous avez accepté l’assurance groupe de la banque à la souscription, comment faire pour changer votre assurance de prêt immobilier ? 36 % des emprunteurs dans ce cas abandonnent leurs démarches, notamment par méconnaissance des économies qu’elles pourraient apporter. Chez Pretto, on ne se contente pas de vous indiquer combien d’argent vous pourriez économiser, on vous accompagne aussi tout au long du parcours de changement d’assurance.
Quel est le coût moyen d’une assurance emprunteur ?
En moyenne, l’assurance représente entre 25 % et 35 % du coût total d’un crédit, d’où l’importance de bien choisir son contrat. Voici un tableau estimatif des coûts d’une assurance emprunteur en fonction du montant du crédit contracté :
| *Montant du crédit | Montant des mensualités | Coût total de l'assurance emprunteur |
|---|---|---|
| 100 000 € | 12,5 € | 3 750 € |
| 150 000 € | 18,75 € | 5 625 € |
| 200 000 € | 25 € | 7 500 € |
| 250 000 € | 31,25 € | 9 375 € |
Montants estimés pour une assurance crédit immobilier avec un taux moyen de 0,15 % sur 25 ans pour une personne entre 30 et 39 ans non-fumeuse. Données applicables en février 2024, fournies par le comparateur d’assurances Réassurez Moi.*
Rosa, 30 ans, non-fumeuse, a contracté un prêt immobilier de 100 000 euros sur 25 ans. Actuellement, le taux de son assurance emprunteur est de 0,28 %, soit un coût total de 7 000 euros, 280 euros par an et des mensualités de 23,33 euros.
Elle souhaite renégocier son assurance pour obtenir un taux plus avantageux et réduire ses mensualités. En faisant appel à un courtier, Rosa réussit à obtenir un nouveau taux d’assurance de 0,15 %, ce qui est bien plus intéressant que son taux actuel. Le coût annuel passe de 280 à 150 euros sur 25 ans. Si Rosa avait renégocié ou changé son assurance de prêt immobilier avant un an, elle aurait pu économiser jusqu’à 3 250 euros au total. Une coquette somme !
Pourquoi et comment changer d’assurance de prêt immobilier ?
Changer d’assurance de prêt immobilier peut offrir de nombreux avantages, que ce soit pour réduire le coût total de votre crédit ou obtenir une couverture mieux adaptée à votre profil.
Faire des économies sur le coût total de votre crédit
L’assurance emprunteur représente souvent un tiers du coût total de votre crédit, et peut aller jusqu’à 50 %. En changeant d’assurance, vous pouvez trouver des offres plus économiques, ce qui allégera votre budget mensuel ou permettra de réinvestir dans votre projet immobilier.
Pour réaliser des économies, il est crucial de comparer les offres disponibles sur le marché en tenant compte à la fois du prix et des caractéristiques des couvertures proposées. Pretto peut vous aider en vous faisant gagner du temps dans cette démarche grâce à ses relations avec tous les assureurs du marché, permettant de trouver facilement l’offre la plus adaptée à votre profil au meilleur prix.
Obtenir une couverture mieux adaptée à votre profil
Les assurances groupe proposées par les banques ne tiennent pas compte des spécificités individuelles de chaque emprunteur, uniformisant ainsi les risques. En revanche, une assurance individuelle prend en compte des critères précis tels que l’âge, l’état de santé, la durée de financement et le montant du prêt, offrant ainsi une couverture plus personnalisée et généralement meilleure.
Bénéficier de meilleures garanties
En souscrivant à une nouvelle assurance emprunteur, vous pouvez obtenir des garanties plus adaptées à vos besoins actuels. Les nouvelles offres peuvent inclure des protections supplémentaires ou améliorées, comme les affections dorsales ou les incapacités temporaires de travail, assurant ainsi une meilleure sécurité financière en cas de coup dur.
Adapter l’assurance à un changement de situation personnelle
Un changement de situation personnelle, tel qu’un mariage, une naissance ou un nouveau travail, peut nécessiter une réévaluation de votre assurance emprunteur. Une nouvelle assurance permet d’ajuster vos garanties pour qu’elles correspondent mieux à vos nouvelles responsabilités ou à votre nouveau niveau de revenus.
Changer d’assurance de prêt dans le cas d’une renégociation de prêt
La banque peut-elle refuser votre changement d’assurance emprunteur ?
Vous devez obligatoirement avoir souscrit à une nouvelle assurance avant de résilier l’ancien contrat. Envoyez ensuite la nouvelle offre sous lettre recommandée à votre banque ; cette dernière a alors 10 jours pour se prononcer. En cas de changement d’assurance, vous ne payez aucuns frais, la banque à interdiction de le faire.
Rachat de crédit et application de la loi Lagarde
Si vous faites racheter votre prêt immobilier par une autre banque, celle-ci vous proposera une nouvelle offre de prêt, annulant automatiquement votre assurance actuelle. Grâce à la loi Lagarde, vous pourrez alors rechercher et souscrire une nouvelle assurance adaptée à votre nouveau prêt avant de signer la nouvelle offre de prêt.
Mise en place en 2008 par la ministre de l’Économie, des Finances et de l’Emploi Christine Lagarde, la loi Lagarde prévoit que :
- l’emprunteur peut refuser l’assurance proposée par la banque et en sélectionner une de son choix ;
- la banque prêteuse a interdiction de s’opposer à l’assurance choisie par l’emprunteur ;
- la banque a l’interdiction de revoir son taux d’intérêt à la hausse si l’emprunteur souscrit à une assurance individuelle.
Quand puis-je souscrire à une nouvelle assurance de prêt immobilier ?
Cette nouvelle législation vient donc rendre obsolètes la loi Hamon et l’amendement Bourquin qui permettaient le changement d’assurance emprunteur en cours de remboursement, sous certaines conditions.
Quels sont les frais de changement d’assurance emprunteur ?
Les frais liés au changement d’assurance de prêt immobilier
- Facturer des frais d’étude de dossier pour un changement d’assurance;
- Imposer des frais d’avenant pour accepter la nouvelle assurance, conformément à la loi Lemoine.
Les frais éventuels liés au nouveau contrat
Les seuls frais potentiels sont ceux liés à l’adhésion au nouveau contrat d’assurance, tels que :
Les frais de dossier : Ces frais, facturés par le nouvel assureur, sont indiqués dans le devis et sont généralement modestes, ne dépassant que rarement quelques dizaines d’euros;
Les frais d’adhésion à une association d’assurés : Si une association d’assurés existe, l’adhésion peut être obligatoire. Les frais sont faibles, généralement moins de 10 euros par an, et servent à soutenir l’association dans ses missions d’aide aux assurés en difficulté.
Comment souscrire à une nouvelle assurance de prêt immobilier avec Pretto ?
Vous avez décidé de changer d’assurance de prêt immobilier ? Pretto vous accompagne tout au long du processus, de la comparaison des assurances à la résiliation de votre ancienne assurance, avec plusieurs étapes clés.
Vous nous payez 150 € au succès, uniquement si vous acceptez le contrat trouvé par Pretto.
Étape 1 : Simulez votre assurance en 5 minutes et recevez une première estimation par e-mail.
Étape 2 : Prenez rendez-vous avec l’un de nos courtiers en assurance.
Étape 3 : Votre courtier trouve la meilleure offre parmi 20 partenaires assureurs.
Étape 4 : Vous signez votre (nouvelle) assurance emprunteur.
Étape 5 : Pretto résilie pour vous votre assurance actuelle, le cas échéant.
Vous souhaitez changer d’assurance ? Grâce à la loi Lemoine, c’est désormais possible et à tout moment.
- Changer d’assurance peut se révéler un choix doublement judicieux : optez pour une assurance individuelle, mieux adaptée à votre profil que l’assurance groupe proposée par la banque, et comparez les prix des offres pour trouver la plus avantageuse.
- Avec la loi Lemoine, à compter du 1ᵉʳ juin 2022 pour les nouveaux emprunteurs et du 1ᵉʳ septembre 2022 pour les contrats déjà en cours, vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier quand vous le souhaitez.
- Pretto, courtier en assurance, vous accompagne tout au long du processus de changement d’assurance, pour vous garantir une procédure rapide et des économies conséquentes.
