Le taux de l’assurance de prêt immobilier en fonction de l’âge
C’est donc un élément que vous devez anticiper, d’autant plus qu’il s’agit du second poste de dépense le plus élevé (juste après le remboursement du capital emprunté). Son taux varie en fonction de plusieurs critères et votre âge est l’un des principaux. C’est plutôt logique puisque, plus vous avancez en âge, plus vous représentez un risque pour l’assurance.
Le taux de l’assurance en fonction de l’âge pour l’assurance groupe
Si vous choisissez l’assurance groupe, voici un exemple de l’impact qu’aura votre âge sur le taux d’assurance obtenu et donc, ce à quoi vous pouvez vous attendre :
| Âge | Taux assurance groupe |
|---|---|
| 20 - 30 ans | 0,40 % |
| 30 - 40 ans | 0,48 % |
| 40 - 50 ans | 0,61 % |
| 50 ans et plus | 0,71 % |
Comme vous l’aurez remarqué, plus l'emprunteur est âgé, plus il paie cher son assurance. C’est normal puisqu’un sexagénaire représente naturellement plus de risques pour l’organisme d’assurance qu’un trentenaire.
Néanmoins, même pour les jeunes emprunteurs les taux pratiqués par les assurances groupe sont assez élevés. Ce type de contrat n’est donc pas forcément le plus intéressant pour les profils jeunes.
Cela est dû au fait que les contrats d’assurance groupe proposés par les banques sont identiques, peu importe l’âge de l’assuré. Ainsi, une plus grande part de coût vient impacter les emprunteurs les plus jeunes. Une assurance individuelle sera donc plus adaptée.
Le taux de l’assurance en fonction de l’âge pour la délégation d’assurance
Et si vous regrettez votre choix par la suite, vous pouvez également changer d’option au cours de votre crédit. Souvent, par soucis de rapidité et de facilité des démarches, les emprunteurs choisissent le contrat d'assurance groupe proposé par la banque qui leur prête sans même tenter de voir ce qui se fait ailleurs…
Heureusement, tout emprunteur a désormais la possibilité de changer de contrat s’il trouve moins cher ailleurs.
Pour changer de contrat vous devez en souscrire un nouveau. Au moment de la souscription de la nouvelle assurance vous êtes techniquement plus âgé que lors du premier contrat.
A vous de voir donc si l’augmentation du taux d’assurance du fait de votre âge compense les économies que vous faites autrement.
Ne vous concentrez pas uniquement sur le taux lorsque vous cherchez un nouveau contrat d’assurance. Si vous ne gagnez pas au niveau du coût de votre assurance emprunteur, vous pourriez gagner au niveau de votre couverture.
Si vous optez pour la délégation d’assurance, sachez que les taux sont variables en fonction de l’assureur en dehors du critère de l’âge.
Néanmoins, à titre d'exemple, un emprunteur trentenaire se verra proposer un contrat d’assurance à un taux compris entre 0.07 % et 0,23 % tandis que les taux proposés à un emprunteur quadragénaire varient entre 0,13 % et 0,32 %.
Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, l’assurance représentera pour l’emprunteur quadragénaire un coût compris entre 5 200 € et 12 800 € tandis que pour l’emprunteur trentenaire, l’assurance lui reviendra entre 2 800 € et 9 200 €.
Voici différents tableau pour montrer la différence de prix entre l'assurance groupe et externe en fonction de l'âge :
- durée
| âge | assurance groupe | assurance externe |
|---|---|---|
| 20-30 | 262 | 245 |
| 30-40 | 244 | 228 |
| 40-50 | 214 | 212 |
| 50+ | 173 | 170 |
- taux
| âge | assurance groupe | assurance externe |
|---|---|---|
| 20-30 | 0,41 % | 0,44 % |
| 30-40 | 0,50 % | 0,48 % |
| 40-50 | 0,65 % | 0,69 % |
| 50+ | 0,74 % | 0,77 % |
- Prix de l'assurance
| âge | assurance groupe | assurance externe |
|---|---|---|
| 20-30 | 1 390 € | 1 207 € |
| 30-40 | 1 882 € | 1 479 € |
| 40-50 | 2 664 € | 2 088 € |
| 50+ | 2 780 € | 2 197 € |
- Prix de la propriété
| âge | assurance groupe | assurance externe |
|---|---|---|
| 20-30 | 318 022 € | €327 152 |
| 30-40 | 395 450 € | €397 034 |
| 40-50 | 388 968 € | 387 745 € |
| 50+ | 363 094 € | 326 910 € |
Il s’agit de moyennes à chaque fois, même pour la durée et le prix du bien. Mais ça permet de montrer que les différences sont minimes, donc : on vous oriente vers la meilleure assurance, que ce soit celle de la banque ou en délégation.
Âge et taux d’assurance en cas de rachat de prêt
N’hésitez pas à faire jouer la concurrence ! Vous n’avez pas l’obligation de choisir l’assurance de la banque et celle-ci ne peut pas modifier les conditions du prêt qu’elle vous propose si vous optez pour une délégation. Vous avez donc tout à y gagner.
Le cas de l’assurance pour les seniors
La tranche d’âge des seniors qui débute à 65 ans implique un taux d’assurance emprunteur plus élevé que la normale en raison du fait qu’ils sont plus exposés à d’éventuels problèmes de santé.
Au delà du coût que l’assurance peut représenter pour votre portefeuille du fait de votre âge, celui-ci pourrait également vous causer des difficultés pour obtenir un prêt immobilier tout court.
C’est pour cela que vous devez absolument faire jouer la concurrence en tant que senior. Trouver l’assurance de prêt la moins chère est primordiale dans votre situation et cela passe souvent par la délégation d’assurance.
Recourir aux services d’un courtier immobilier peut être une bonne idée pour trouver l’assurance la moins chère mais également la plus adaptée à votre situation.Effectivement, en tant que senior, vous devez porter une attention toute particulière à l’âge limite de souscription et l’âge limite de cessation des garanties car ils varient d’une assurance à une autre.
L’enjeu ici est d’avoir la confirmation que vous serez assuré pendant toute la durée de votre crédit immobilier.
L’âge n’est pas le seul critère pour le taux de votre assurance de prêt immobilier
L'âge est un critère important et vous donne une idée de ce que vous aurez à payer en terme d’assurance emprunteur néanmoins ce n’est pas le seul critère étudié par les assureurs. Surtout si vous avez un profil dit “à risque” pour les assureurs. Si vous présentez des critères potentiellement gênants, vous devez les prendre en compte.
- L'âge est un facteur important pour l'obtention de votre votre prêt immboilier
- Plus vous êtes agé, plus vous payez l' assurance cher
- L'âge n'est pas le seul facteur qui influe sur le taux de votre assurance