Simulation PTZ 2026: calculez votre prêt à taux zéro
Calculez le montant de mon prêt immobilier avec PTZ.
Paris
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un crédit immobilier sans intérêts accordé par l'État pour financer l'achat d'une résidence principale neuve ou ancienne avec travaux. Depuis avril 2025, il est accessible sur tout le territoire français, peut financer jusqu'à 50 % du bien (plafond de 180 000 €), et s'adresse aux primo-accédants sous conditions de ressources. Le PTZ réduit significativement les mensualités et le coût total du crédit. Utilisez notre simulateur PTZ 2026 pour vérifier votre éligibilité.
Les infos clés
Le PTZ, c’est pour qui ? Les primo-accédants (non propriétaires depuis 2 ans) sous condition de plafonds de ressources.
Pour quels biens ? Neufs ou anciens, avec 25 % minimum de travaux
Quel montant : Jusqu'à 50 % du prix du bien (plafond : 180 000 €)
Avantage : 0 % d'intérêts sur le montant emprunté à taux zéro - vous ne remboursez que le capital.
Validité : Dans sa version élargie, jusqu'au 31 décembre 2027.
Le PTZ élargi : qui peut en bénéficier et pour quels biens ?
Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le prêt à taux zéro a été considérablement élargi pour permettre à davantage de ménages d'accéder à la propriété (en application de l’article 90 de la loi de finances pour 2025 et du décret n° 2025-299 du 29 mars 2025 relatif aux prêts).
Qui peut en bénéficier ?
Condition principale : Être primo-accédant - Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années - Exception : les personnes en situation de handicap ou victimes d'une catastrophe naturelle ayant rendu leur logement inhabitable
Respect des plafonds de ressources Vos revenus doivent être inférieurs à un plafond défini selon la composition de votre foyer et la zone géographique de votre projet (voir tableau ci-dessous).
PTZ 2026 : des plafonds revalorisés
Le 27 octobre 2025, deux amendements visant à revaloriser les planchers et plafonds du prêt à taux zéro (PTZ) ont été adoptés par l’Assemblée nationale. L’objectif affiché : mieux tenir compte de la hausse des prix de l’immobilier et faciliter l’accession à la propriété, notamment pour les primo-accédants. Concrètement, ces amendements prévoient :
une hausse du plafond du PTZ, de 156 000 € à 195 000 € ;
une revalorisation du plancher, de 79 000 € à 99 000 €.
Selon le député Lionel Causse (Ensemble pour la République), cette réforme vise à "relancer l’accession à la propriété et réduire la pression sur le marché locatif".
Attention toutefois : bien que prévue initialement pour une entrée en vigueur au 1er janvier 2026, cette mesure a été décalée, en l'absence de vote définitif du budget. Le 19 janvier, le Premier ministre a décidé d'utiliser le 43.3 pour le faire passer, pour une promulgation qui devrait avoir lieu d'ici mi-février. Sans encore de date précise pour l'application des nouveaux barèmes du PTZ.
Quels biens sont éligibles au PTZ en 2026 ?
Dans le neuf :
- Appartements neufs dans toute la France
- Maisons individuelles neuves (sous conditions de performances énergétiques strictes)
Dans l'ancien :
- Logements nécessitant des travaux de réhabilitation représentant au moins 25 % du coût total de l'opération
- Ces travaux doivent améliorer significativement la performance énergétique du bien
Quels sont les plafonds de ressources pour bénéficier du PTZ ?
L'accès au PTZ est conditionné au respect de plafonds de ressources, variables selon la zone géographique et la composition de votre foyer :
| Nombre d'occupants | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 92 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 + | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
(Source : Service-Public.fr)
Une exigence environnementale
Attention
Votre futur bien a déjà eu un premier propriétaire, ne serait-ce qu'une seule journée ? Il s'agit officiellement d'un bien "ancien". Même s'il présente un diagnostic de performance énergétique parfait, vous n'aurez pas la possibilité de le financer via un PTZ sans engager 25 % de travaux de réhabilitation.
Vous rêvez de découvrir si votre profil et votre projet y sont éligibles ? Notre simulateur PTZ 2026 est fait pour vous !
Pourquoi faut-il simuler son PTZ en 2026 ?
Le principal avantage du PTZ, c’est d’éviter les intérêts ! Concrètement, voici les gains que vous pouvez espérer.
Réduire votre apport
L'achat d'un bien neuf offre des frais de notaire divisés par trois par rapport à l'ancien. Avec le PTZ, vous pouvez économiser plusieurs dizaines de milliers d'euros sur votre apport initial.
Augmenter votre capacité d'emprunt
Pour aller plus loinEst-ce que le PTZ est considéré comme un apport personnel ?Monter un dossier PTZ solide : l'accompagnement fait la différence
Le PTZ peut transformer votre projet, mais encore faut-il savoir le mobiliser au bon moment, avec les bons arguments. Chez Pretto, vous êtes accompagné par un expert en financement dédié qui construit avec vous une véritable stratégie : analyse de votre profil, anticipation des exigences bancaires, négociation sur mesure.
Votre expert s'appuie sur Finspot, notre scanner de marché qui analyse en temps réel les critères de 125 banques partenaires. Résultat : vous savez précisément où déposer votre dossier, et avec quels arguments. La technologie éclaire. L'expert décide.
Exemple concret : simulation avec et sans PTZ
Un couple avec un enfant cherche à acheter un appartement à Lyon d'une valeur de 350 000 €. Voici les conditions d'emprunt sur une durée de 20 ans avec et sans le PTZ :
| Avec PTZ | Sans PTZ | |
|---|---|---|
| Prix du bien | 350 000 € | 350 000 € |
| Durée de l'emprunt | 20 ans | 20 ans |
| Apport | 35 000 € | 35 000 € |
| Montant emprunté | 343 000 € | 325 500 € |
| Dont prêt à taux zéro | 102 000 € | 0 € |
| Taux d'intérêt proposé | lissé, 2 % | 3,3 % |
| Montant de la mensualité | 1 653 € | 1 974 € |
| Coût des intérêts | 71 338 € | 127 260 € |
Gains concrets du PTZ en 2026 :
- Économie de 42 207 € sur le coût total des intérêts
- Mensualités réduites de 249 € par mois
- Ou possibilité d'emprunter davantage pour le même budget mensuel
Cas client :
Prenons l’exemple d’un jeune couple de primo-accédants souhaitant acheter un appartement à Asnières, dans les Hauts-de-Seine (92). Avec leurs 70 000€ de revenus nets annuels avant impôts et leurs 40 000€ d’apport, ils peuvent viser un bien à 300 000€ dans l’ancien. Auxquels il faut ajouter 28 000€ de frais (notaire, banque, courtier). Montant total emprunté = 288 000€. Taux obtenu : 3,39% sur 25 ans. Mensualité : 1420€. Et dans le neuf, alors ? Prêt à taux zéro oblige, leur capacité d’emprunt prend un sérieux coup de boost : 360 000€, soit 60 000€ de plus (ou 9 m², si on tient compte des prix moyens dans la commune). Ils bénéficient de 110 000€ de PTZ et de 30 000€ de prêt Action Logement, soit 140 000€ de prêt bonifié (soit presque 50% du crédit).
Les frais de notaire étant réduits dans le neuf, ils n’ont à y ajouter “que” 16 000€. Montant total emprunté = 336 000€.
Dans le neuf, leur mensualité s’élève toujours à 1 420€ mais leur taux moyen (combinant leurs différentes lignes de prêt) tombe à 1,92%. Et l’impact sur le coût total du crédit est énorme. Comptez 139 000€ dans l’ancien, contre 87 000€, soit 52 000 euros de moins sur la facture.
En aval de votre projet
Acheter dans le neuf avec un PTZ, c'est donc la bonne idée ?
Les avantages
Vous achetez un appartement tout neuf - Logement économe en énergie (factures réduites) - Possibilité de personnaliser les plans - Pas de travaux de ravalement pendant de nombreuses années - Garanties constructeur
Les points de vigilance
Un prix d'achat plus élevé Le neuf coûte généralement plus cher que l'ancien au m². À la revente, votre plus-value pourrait être limitée. Attention également à ne pas revendre au même moment que vos copropriétaires investisseurs (souvent après 12 ans de dispositif Pinel).
Un emplacement parfois excentré Les programmes neufs se situent souvent en périphérie des centres-villes. Vérifiez la qualité des infrastructures et transports existants.
Des intérêts intercalaires durant la construction Si votre promoteur livre dans deux ou trois ans, vos intérêts commenceront à courir dès le déblocage des fonds. Ces intérêts intercalaires peuvent représenter plusieurs centaines d'euros par mois.
Pour ôter tout doute sur le sujet, n'hésitez pas à utiliser notre simulateur PTZ 2026 et à en discuter avec l'un de nos courtiers.
Parce que nos clients sont les mieux placés pour parler de nous, n'hésitez pas à consulter leurs avis.
FAQ
Comment calculer le prêt à taux zéro ?
Plusieurs paramètres déterminent le montant du PTZ auquel vous êtes éligible : - Le montant de vos ressources annuelles - La composition de votre foyer (nombre de personnes) - La zone géographique de votre projet - Le coût total de votre opération
Entrez ces données dans notre simulateur PTZ 2026 et découvrez votre résultat en quelques instants. Nous serons ensuite heureux de le détailler avec vous.
Que faire après la simulation de mon PTZ ?
Faire une simulation de prêt à taux zéro ne suffit pas à déterminer votre budget. Vous devez également calculer votre capacité d'emprunt globale.
Nous vous proposons d'échanger gratuitement avec l'un de nos courtiers. Il effectuera les calculs adaptés à votre profil et votre projet. Ne vous restera plus qu'à trouver votre futur bien !
Peut-on cumuler le PTZ avec d'autres prêts aidés ?
Oui, le PTZ est cumulable avec :
- Le prêt Action Logement (ex-1 % Logement)
- Le prêt conventionné (PC)
- Le prêt d'accession sociale (PAS)
- Le prêt épargne logement (PEL/CEL)
Cette combinaison permet d'optimiser votre plan de financement et de réduire davantage votre mensualité.
Quelle est la durée de remboursement d'un PTZ en 2026 ?
La durée de remboursement du PTZ varie entre 20 et 25 ans selon vos revenus et la composition de votre foyer. Elle comprend : - Une période de différé (pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ) - Une période de remboursement effectif
Plus vos revenus sont modestes, plus la période de différé est longue.
Que se passe-t-il si je revends mon bien avant la fin du PTZ ?
Si vous revendez votre logement avant la fin du remboursement du PTZ, deux cas de figure :
Vente anticipée sans motif légitime : Vous devrez rembourser le capital restant dû du PTZ par anticipation.
Vente pour motif légitime (divorce, mobilité professionnelle, invalidité, décès) : Vous pouvez transférer votre PTZ sur votre nouvelle résidence principale sous conditions, ou bénéficier d'une exonération de remboursement anticipé.
(Conditions détaillées disponibles sur Service-Public.f)
Rédactrice formée à la finance, Charlotte Papin décrypte l’actualité immobilière pour vous aider à acheter en toute sérénité. Passionnée par l’éducation financière et les sujets de société, elle rend accessibles des thèmes souvent complexes. Avec Pretto, elle accompagne les lecteurs vers des choix éclairés.
