Pourquoi votre apport peut varier de 76 000 € selon la ville où vous achetez ?

Vous êtes enfin prêt à vous lancer dans votre achat immobilier… Félicitations ! Mais avez vous pensé au montant de votre apport ? Les banques demandent généralement au minimum 10 % du prix du bien, de quoi couvrir les différents frais et donner confiance au banquier. Mais dans les faits, les Français posent souvent beaucoup plus sur la table… surtout dans les grandes villes !

Sans grande surprise, c’est à Paris que l’apport personnel est le plus haut. En 2025, il atteint en moyenne 131 238 €, selon les données de l’outil MoneyVox Market Intelligence relayées par Ouest-France. Un montant colossal, mais en forte baisse par rapport aux années précédentes : 224 136 € en 2024 et 193 833 € en 2023.

Si l’apport parisien reste élevé, sa baisse ces dernières années peut s’expliquer par le recul des taux d’intérêt et par une légère modération des prix sur certains arrondissements.

Derrière la capitale, Lyon occupe la deuxième place, avec un apport moyen de 125 074 €. Pas vraiment une surprise non plus dans cette métropole où les prix restent tendus et la demande soutenue. La troisième marche revient cette année à Nice, où les acheteurs déboursent en moyenne 91 628 €. La cité azuréenne fait ainsi son entrée dans le top 3, détrônant Bordeaux, qui occupait la seconde place en 2024.

Si l’on prend les dix plus grandes agglomérations françaises dans leur ensemble, l’apport moyen s’élève à 81 294 € en 2025 selon Money Vox Market Intelligence. Une somme impressionnante, mais qui marque une baisse de plus de 11 % par rapport à 2024 (91 512 €) et même par rapport à 2023 (88 715 €).

Pourquoi cette baisse ? Elle s’explique avant tout par le recul des apports à Paris. Mais elle est aussi liée à la baisse des taux d’intérêt amorcée dès janvier 2024 : en empruntant à des conditions plus favorables, les acheteurs ont retrouvé davantage de capacité d’emprunt et ont donc eu besoin de mobiliser moins d’épargne personnelle. À cela s’ajoute un facteur de prudence : certains ménages préfèrent conserver un “matelas” de sécurité plutôt que d’engager toutes leurs économies dans l’opération immobilière.

Si la tendance globale est à la baisse, certaines villes connaissent de véritables secousses. À Lille, l’apport moyen est passé de 71 395 € en 2024 à 55 124 € en 2025 (–23 %). Même tendance à Nantes, avec une baisse encore plus marquée : 90 395 € en 2024 contre 64 733 € cette année (–29 %). Ces chutes peuvent refléter le ralentissement du marché immobilier local, à tel point que les acheteurs n’ont plus besoin de mobiliser des apports aussi importants qu’auparavant pour convaincre leur banque.

À l’inverse, Nice fait figure d’exception. L’apport moyen y a bondi de 25 %. Pourquoi ? La Côte d’Azur reste très attractive, dopée par des acheteurs aux profils plus aisés et par une demande soutenue, qui entretient la hausse des prix. Résultat : pour obtenir un financement, les candidats à l’achat doivent aligner davantage de fonds propres.

Si la règle bancaire évoque 10 à 20 % d’apport, la réalité est souvent bien différente.Si vous avez un projet, n’oubliez pas que chaque marché local a ses particularités. Pour naviguer avec plus de clarté, n’hésitez pas à en parler à votre courtier ou banquier qui vous aidera à décrypter le bon apport pour vous, négocier les meilleures conditions et trouver le montage financier le plus adapté à votre projet.