Prêt immobilier sur 15 ans : le simulateur pour comparer les offres

En France, la durée moyenne d’un prêt immobilier est de 18 ans. Les prêts de 20 ans étant proche de cette durée, cela signifie que ces prêts sont très prisés mais c’est aussi le cas des prêts sur 15 ans.

En effet, derrière le prêt sur 20 ans, le prêt sur 15 ans est la seconde durée de prêt favorite des emprunteurs. Durée courte, taux d’intérêt intéressant, faible coût du crédit... Pretto vous donne toutes les spécificités du prêt sur 15 ans.

Le prêt immobilier sur 15 ans : ce qu’il faut savoir

Le prêt sur 15 ans, pour optimiser le coût du crédit

Plus votre prêt est long, plus le taux d’intérêt est élevé et donc plus cher sera le coût du crédit. L’inverse est bien évidemment vrai. Plus courte est la durée de votre prêt, plus faible sera votre taux d’intérêt et donc le coût de votre crédit sera moins élevé.

Attention
Plus votre prêt est court et plus les mensualités seront élevées. Même si vous remboursez plus vite, assurez-vous d’avoir une bonne capacité d’emprunt et donc une bonne situation financière pour supporter les charges.

Si le prêt sur 20 ans vous permet de trouver un équilibre entre coûts et charges, le prêt sur 15 ans vous permet d’optimiser votre coût du crédit. En effet, en empruntant sur 15 ans vous bénéficiez d’un taux d’intérêt avantageux. Vous ferez des économies non négligeables.

A savoir

Le prêt sur 15 ans est aussi préconisé en fonction de votre âge. L’âge est un facteur clé dans le prêt immobilier. Plus vous êtes âgé et plus votre assurance coûte cher.

Cela augmente votre TAEG et peut vous faire potentiellement aller au-delà du taux d’usure.

Taux des banques sur 15 ans

Les banques ont l’habitude d’octroyer des prêts sur 15 ans. La banque estime que le risque est moins élevé sur les durées courtes que longues. Ainsi plus la durée de votre prêt est longue plus le taux d’intérêt sera élevé et inversement plus la durée sera courte plus le taux d’intérêt sera faible.

Les taux pour une durée de 15 ans sont très abordables, mais chaque banque dispose de sa propre grille et tarifications. Cependant, les mensualités sont plus élevées sur les durées courtes, assurez-vous donc de ne pas dépasser le taux d’endettement

Voici le taux sur 15 ans proposés par nos banques partenaires :

BanqueTaux excellentTaux bon
AXA1,30 %1,55 %
BNP Paribas0,90 %1,15 %
Banque Populaire1,09 %1,19 %
BRED0,85 %1,55 %
Caisse d’épargne0,95 %1,40 %
Crédit agricole0,86 %1,15 %
Crédit du nord0,90 %1,70 %
Le Crédit Lyonnais1,16 %0,97 %
ING1,08 %1,33 %
Société Générale0,50 %0,95 %
L’amour est dans le prêt
Le podcast de Pretto
En 2h30, en voiture, au bureau ou en faisant le ménage, peu importe vos préférences : vous serez bientôt un as du prêt immobilier

Notre simulateur de crédit sur 15 ans

Pour jouir d’un prêt sur 15 ans, il faut pouvoir justifier d’une situation professionnelle et financière stable au vu des potentielles mensualités élevées.

Le projet ne sera pas réalisable si vous ne pouvez pas supporter les coûts.

Analysons différents cas avec le simulateur Pretto.

Cas 1

Vous souhaitez financer un bien d’une valeur de 250 000 €. Vous touchez 2 300 € de salaire net et n’avez pas d’apport. Après simulation, vous obtenez le résultat suivant :

Votre projet ne semble pas être réalisable. La simulation vous propose d’ajouter un apport minimum de 3 500 € ou de diminuer le montant de votre projet.

Toutefois ce sont des montants minimum pour accéder à un potentiel prêt mais il n’est pas dit que vous pouvez avoir un prêt de 15 ans. Par exemple avec l’apport minimum de 3500 € vous obtenez ce résultat ci :

Avec 3 500 € d’apport vous ne pouvez accéder qu'à un prêt que vous pouvez souscrire à partir de 25 ans. Ce n’est pas suffisant si vous souhaitez emprunter sur 15 ans.

Cas 2

Ici vous souhaitez toujours financer votre bien à 200 000 € avec 2 300 € net mensuel. Cette fois-ci vous avez un apport important de 40 000 €. Après simulation voici le résultat obtenu :

La simulation vous donne une solution plutôt intéressante avec un prêt de 170 003 € à 1,05 %.

Plus vous avez d’apport et moins vous empruntez. On voit que ce mécanisme fonctionne et vous pouvez accéder à un prêt sur 15 ans étant donné que vous empruntez moins.

Il est préconisé de fournir un apport de 10 % à 20 %. Ici les 40 000 € représentent 16 % mais rien ne vous empêche d’aller au delà. C’est une preuve envers la banque de votre sérieux.

Cas 3

Ici vous souhaitez financer votre bien à 200 000 €. Cette fois-ci vous avez 10 000 € d’apport et un salaire mensuel net de 3 500 €.

Après simulation on obtient le résultat suivant :

Le fait d’avoir un salaire élevé vous donne une grande capacité d’emprunt. Vous pouvez même emprunter sur 10 ans si vous le souhaitez. Votre situation financière est assez solide pour supporter les charges, pratique si vous souhaitez emprunter sur 15 ans.

A retenir
  • Le prêt sur 15 ans vous permet d’optimiser le coût de votre crédit
  • Les taux des prêts sur 15 ans ont des taux très abordables
  • Avec un prêt sur 15 ans, vous paierez de hautes mensualités. Faites attention à votre saut de charges
  • Soyez sûr de votre capacité d’emprunt et de votre situation financière avant d’emprunter sur 15 ans
Mis à jour le 26 juin 2020
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Flavio Mazza
Manager commercial
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