Ces profils qui raflent les meilleurs taux
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Le profil en or des banques
Enfin, les établissements cherchent aussi des profils « intéressants » à long terme. Autrement dit, les clients capables de placer de l’épargne ou d'ouvrir d’autres produits bancaires parmi lesquels l’assurance-vie, le PEL, le compte-titres. Ce potentiel de rentabilité pèse aussi dans la négociation.
Les primo-accédants ont la cote
Surprise ! Contrairement aux idées reçues, être primo-accédant peut être un sacré atout. Les banques adorent les jeunes emprunteurs (particulièrement les moins de 35 ans) qui achètent pour la première fois. Mais pourquoi donc ? Parce qu’elles y voient une occasion de nouer une relation durable… et rentable. En prêtant à un primo-accédant, la banque espère les fidéliser sur le long terme et proposer d’autres produits bancaires (assurance, comptes courants, etc.).
Alors depuis plusieurs mois, c’est la surenchère : les établissements bancaires rivalisent d’ingéniosité pour attirer ces emprunteurs avec des offres toujours plus séduisantes : offres spéciales, enveloppe de 20 000 € à 0 %, décotes sur le taux global, tout est bon pour attirer les primo-accédants. De quoi faire baisser significativement la facture !
Pour aller plus loin : Quels sont les avantages à être primo-accédant ?Le bonus écolo qui fait la différence
L’écologie, ce n’est pas qu’une tendance : c’est devenu un vrai critère pour obtenir un meilleur taux. Depuis la signature des Accords de Paris, la transition énergétique est devenue une priorité dans les politiques immobilières du gouvernement. Et les banques s’y mettent aussi, en valorisant les projets alignés avec ces enjeux écologiques.
Concrètement, deux cas de figure peuvent vous faire gagner entre 0,10 et 0,30 point sur votre taux :
- Vous achetez un bien avec un excellent diagnostic de performance énergétique (DPE) : A, B ou C ;
- Vous prévoyez des travaux de rénovation énergétique qui vont améliorer le DPE d’au moins deux lettres.
Certaines banques vont même plus loin en proposant une ligne de crédit supplémentaire à taux préférentiel pour financer vos travaux de rénovation énergétique. Malin !
Les petits plus qui peuvent tout changer
Au-delà de ces critères principaux, d’autres éléments peuvent vous aider à décrocher un meilleur taux :
Des revenus qui montrent une progression régulière ;
Une stabilité professionnelle et géographique ;
Un projet dans une zone attractive ;
Un métier perçu comme fiable et évolutif.
Certaines professions peuvent aussi faire la différence, c’est le cas avec les médecins. Claire*, médecin généraliste, souhaitait acheter sa résidence principale dans les Hauts-de-Seine (92), un bien ancien avec un DPE C. Elle gagnait un peu moins de 100 000 € par an, avait 85 000 € d’apport et était déjà propriétaire d’un autre bien. Sa banque lui proposait un taux à 3,6 % sur 25 ans. Avant de signer, elle a contacté Pretto pour voir si elle pourrait valoriser au mieux son profil. Grâce au travail de son courtier, elle a pu obtenir un taux à 2,97 % auprès d’une banque spécialisée dans la santé.
Résultat ? Une économie de 38 000 € sur le coût total du crédit.
*Pour des raisons de confidentialité, le prénom a été changé.
Bonne nouvelle : il est tout à fait possible d’obtenir un bon taux, même sans un profil « parfait ». Plus d’apport, un taux d’endettement allégé ou une gestion de compte irréprochable peuvent faire la différence. Ces éléments rassurent les banques et améliorent vos chances de négocier. Et surtout, chaque banque a ses propres critères, il suffit parfois de frapper à la bonne porte (et un courtier peut vous y aider) !
Vous avez pour projet d’acheter ? Si vous avez besoin d’aide pour optimiser votre dossier, prenez contact avec un professionnel (courtier ou banquier) pour vous guider dans vos démarches et vous donner les clés pour valoriser votre dossier.
