Crédit immobilier : combien pouvez-vous emprunter selon la durée de votre prêt en novembre 2026 ?
Actualisés chaque semaine grâce à plus de 1 000 réponses bancaires sur les dossiers Pretto, ces taux affichent l'évolution du marché d'un mois à l'autre.
Vous espériez une accalmie sur le front des taux ? Ce ne sera pas pour ce mois-ci. En novembre, comptez en moyenne 3,56 % sur 15 ans, 3,76 % sur 20 ans et 3,85 % sur 25 ans, selon les données Pretto. Pas de quoi tout remettre en question, mais assez pour rogner votre budget d’achat. Concrètement, combien pouvez-vous emprunter avec ces taux ? Et quelle durée privilégier pour votre projet ? On fait le point.
La hausse des taux se poursuit sans surprise
Il faut se faire une raison, la remontée des taux s’installe dans la durée et le mois de novembre ne fera pas exception. Selon nos données chez Pretto, les taux immobiliers moyens atteignent désormais :
- 3,56 % sur 15 ans ;
- 3,76 % sur 20 ans ;
- 3,85 % sur 25 ans.
Cela représente une hausse de 0,06 point sur 15 ans, de 0,11 point sur 20 ans et de 0,11 point sur 25 ans par rapport à octobre.
Encore une augmentation, pourquoi ? Entre les tensions internationales ajoutées aux incertitudes politiques et budgétaires en France, les marchés ne sont pas franchement d'humeur sereine. Le 21 octobre, l’OAT à 10 ans, le taux auquel l’État français emprunte sur les marchés financiers à long terme et qui sert de repère aux banques pour fixer leurs taux de crédits immobiliers, a franchi les 5 %. Une première depuis 2002.
Jusqu’ici, les banques ont limité la hausse en rognant sur leurs marges. Mais leur latitude se réduit peu à peu et plusieurs établissements ont relevé leurs barèmes dès la fin octobre, sans attendre le mois suivant. Et ce sont les dossiers des acheteurs de novembre qui en font les frais.
Sur 15 ans : une augmentation encore limitée
Commençons par la bonne nouvelle, car, oui, il y en a une. Sur 15 ans, la hausse reste plus modeste. Pour les foyers gagnant entre 40 000 et 80 000 € par an, le taux moyen est de 3,50 %.
Prenons l’exemple de Lisa et Noam. À deux, ils gagnent 5 000 € par mois, soit 60 000 € par an. Avec une mensualité de 1 750 € hors assurance et un taux de 3,50 %, ils peuvent emprunter environ 244 795 € sur 15 ans.
Au terme des 180 mensualités, ils auront remboursé près de 315 000 €, dont environ 70 200 € d’intérêts, hors assurance et frais annexes. C’est tout l’avantage d’emprunter sur une durée plus courte, on rembourse plus vite et on limite la facture. Le revers, c’est qu’il faut pouvoir rembourser un montant plus élevé tous les mois que sur 20 ou 25 ans.
Malgré la légère remontée d’octobre, le couple ne perd qu’environ 800 € de capacité d’emprunt par rapport à octobre.
Mais alors quel taux obtenir selon votre niveau de revenus sur 15 ans ?
Revenus nets annuels du foyer avant impôts | Taux moyen indicatif |
Moins de 40 000 € | 3,80% |
Entre 40 000 et 80 000 € | 3,50% |
Entre 80 000 et 120 000 € | 3,53% |
Plus de 120 000 € | 3,41% |
Sur 20 ans : la plus forte hausse pour les revenus moyens
Sur 20 ans, le taux moyen observé en novembre atteint 3,76 %, soit une progression de 0,11 point par rapport à octobre.
Là encore, les conditions varient selon les revenus du foyer :
Revenus nets annuels du foyer avant impôts | Taux moyen indicatif |
Moins de 40 000 € | 3,91% |
Entre 40 000 et 80 000 € | 3,85% |
Entre 80 000 et 120 000 € | 3,80% |
Plus de 120 000 € | 3,47% |
Pour les ménages gagnant moins de 40 000 € par an, le taux moyen frôle désormais les 4 % sur la durée phare des emprunts français. Et c’est justement la tranche de Lisa et Noam qui encaisse la plus forte hausse sur cette durée avec +0,13 point en un mois. Concrètement, à 3,85% et toujours la même mensualité de 1 750 € hors assurance, ils peuvent emprunter environ 292 590 €.
Allonger leur crédit de cinq ans lui fait donc gagner près de 47 800 € de capacité d’emprunt par rapport à un emprunt sur 15 ans. De quoi élargir leurs recherches à un secteur plus prisé ou envisager une pièce supplémentaire, selon le marché local.
Mais ce confort a un prix, les intérêts dépassent 127 400 €, contre 70 200 € sur 15 ans.
Sur 25 ans : un budget plus élevé, mais des taux qui dépassent parfois 4 %
Emprunter sur 25 ans, c’est le choix de beaucoup d’emprunteurs pour gonfler leur budget. Le remboursement est étalé sur une durée plus longue ce qui permet d’augmenter sa capacité d’emprunt.
En novembre, le taux moyen sur cette durée atteint 3,85 %, tous profils confondus, soit une hausse de 0,11 point par rapport à octobre. Et ce mois-ci, pour les foyers gagnant moins de 40 000 € par an, la barre des 4 % est franchie, avec un taux moyen de 4,07 %.
Quel taux sur 25 ans pouvez-vous espérer selon vos revenus ?
Revenus nets annuels du foyer avant impôts | Taux moyen indicatif |
Moins de 40 000 € | 4,07 % |
Entre 40 000 et 80 000 € | 3,97% |
Entre 80 000 et 120 000 € | 3,82% |
Plus de 120 000 € | 3,53% |
S’ils choisissent un crédit sur 25 ans, Lisa et Noam peuvent emprunter environ 329 127 € à 3,97 %, toujours avec une mensualité de 1 750 € hors assurance. C’est environ 40 000 € de plus que sur 20 ans et 87 800 € de plus que sur 15 ans.
Mais il faut aussi regarder l'autre côté de la balance. Sur 300 mensualités, le couple versera environ 192 400 € d'intérêts, hors assurance et frais annexes. C'est plus de deux fois et demie la facture du prêt sur 15 ans.
Combien emprunter selon la durée en novembre 2026 avec 5000€ de revenus ?
Durée du prêt | Taux moyen pour des revenus de 40 000 à 80 000 € | Mensualité | Capacité d’emprunt |
|---|---|---|---|
15 ans | 3,50 % | 1 750 € | 244 795 € |
20 ans | 3,85 % | 1 750 € | 292 590 € |
25 ans | 3,97 % | 1 750 € | 329 127 € |
Simulation hors assurance emprunteur, frais de garantie et frais de dossier en novembre 2026.
Questions fréquentes sur la durée et la capacité d’emprunt
Le prêt sur 15 ans est celui qui coûte le moins cher en intérêts. Mais à mensualité identique, c’est aussi celui qui permet d’emprunter le moins.
L’idée est donc de trouver une durée qui vous permettra de financer votre projet tout en conservant une mensualité confortable au quotidien.
L’évolution des taux est incertaine. Si vous avez trouvé un bien qui vous convient, commencez par vérifier si son financement est compatible avec votre budget.
L’important aujourd’hui est de bien comparer les offres et de simuler plusieurs durées d’emprunt, ce qui vous aidera à décider à partir de conditions concrètes.
On trouve les meilleurs taux sur 25 ans en Auvergne-Rhône-Alpes, Bretagne, Corse, Centre-Val-de-Loire, Hauts-de-France, Ile-de-France, Normandie, Pays de la Loire et Provence-Alpes-Côte-d’Azur (3,35%).
4 articles pour approfondir
Les taux immobiliers en Ile de France en novembre 2026
Découvrez et comparez les meilleurs taux immobiliers en Ile de France.
Le calcul des intérêts : découvrez le coût de votre crédit
Le calcul des intérêts de votre prêt immobilier est complexe : il y a plusieurs critères à prendre en compte qui ne dépendent pas seulement de vous !
Qu’est-ce que le TAEG et pourquoi est-il important pour mon crédit immobilier ?
Pour savoir combien coûte votre crédit immobilier, regardez le TAEG. On vous explique à quoi il correspond et pourquoi il est important de le connaître.