Taux immobilier en septembre 2026 : la rentrée marque le retour d'une légère hausse

En septembre 2026, les taux de crédit immobilier reprennent doucement le chemin de la hausse, à 3,43 % sur 15 ans, 3,54 % sur 20 ans et 3,61 % sur 25 ans en moyenne. En cause : l'OAT à 10 ans, le taux auquel l'État français emprunte sur les marchés, qui a franchi la barre des 4 %, un niveau plus vu depuis 2009. Rien à voir pour autant avec le coup de froid de 2023 : les banques continuent de vouloir prêter, mais elles resserrent un peu leurs marges de négociation.

En août, les taux tenaient encore bon malgré une OAT déjà nerveuse. La rentrée referme cette parenthèse de stabilité. Pas de quoi paniquer pour autant : on vous explique ce qui bouge, ce qui ne bouge pas, et ce qui devrait réellement peser sur votre projet dans les prochaines semaines.

Les taux immobiliers en septembre 2026, durée par durée

Selon les données de Pretto, les taux moyens constatés en septembre 2026 s'établissent à 3,43 % sur 15 ans, 3,54 % sur 20 ans et 3,61 % sur 25 ans, tous profils confondus.

Comme chaque mois, cette moyenne cache de vraies disparités selon vos revenus : plus votre dossier est confortable, plus vous avez de billes pour négocier.

Évolution des taux de crédit en septembre 2026 par rapport au mois d'août :

L'évolution des taux immobiliers observée par Pretto

Sur la base des taux obtenus par Pretto, clients en offre signée ou fonds débloqués.

L'OAT à 10 ans franchit un cap qui n'avait plus été atteint depuis 2009

C'est LE chiffre à retenir de cet été : l'OAT à 10 ans (l'Obligation Assimilable du Trésor, autrement dit le taux auquel l'État français emprunte sur les marchés financiers pendant dix ans) évolue désormais clairement au-dessus de 4 %, après avoir déjà dépassé ce seuil ponctuellement en mai puis en juillet. Un niveau plus vu depuis 2009.

Les banques ne répercutent pas mécaniquement chaque soubresaut de l'OAT sur leurs grilles. Mais un coût de refinancement plus élevé finit toujours par grignoter leur marge de manœuvre quand elles construisent leurs offres.

D'où vient cette remontée ? Pas tant de la politique française, même si le projet de loi de finances 2027 et le lancement de la campagne présidentielle pourraient ajouter leur lot de nervosité dans les semaines qui viennent. La cause principale reste internationale : les tensions persistantes entre l'Iran et les États-Unis entretiennent l'incertitude sur les marchés de l'énergie. Le baril de Brent dépasse désormais les 90 dollars, contre environ 68 dollars un an plus tôt à la même période, ce qui ravive les craintes sur l'inflation à venir.

La BCE se prononce le 10 septembre

Après avoir laissé ses taux inchangés en juillet, la Banque centrale européenne se réunit à nouveau le 10 septembre. Ses taux directeurs actuels :

• 2,25 % pour la facilité de dépôt (ce qu'elle verse aux banques qui lui confient leurs liquidités)
• 2,40 % pour les opérations de refinancement (ce que les banques lui paient pour emprunter)
• 2,65 % pour la facilité de prêt marginal (le taux d'urgence en cas de besoin immédiat de liquidités)

Quelle que soit sa décision, son influence sur votre crédit doit être distinguée de celle de l'OAT : les banques regardent aussi leurs propres conditions de financement à moyen et long terme pour fixer leurs barèmes. Pour vous, le rendez-vous du 10 septembre est donc un indicateur parmi d'autres, pas l'élément qui, à lui seul, décidera de l'évolution des taux immobiliers.

Les banques resserrent leurs décotes, sans fermer le robinet

Ce qui change vraiment à l'approche de la rentrée, ce n'est pas tant le barème affiché que les conditions réellement négociées pour les meilleurs dossiers. Chez Pretto, on observe une tendance haussière des taux, accompagnée d'un resserrement des décotes (ces remises que les banques accordent en plus de leur grille officielle pour attirer les bons profils).

Autrement dit, négocier son taux reste utile, mais demande d'autant plus de comparer les banques entre elles.

Des écarts régionaux qui ne s'effacent pas

La remontée attendue à la rentrée ne devrait pas gommer les différences entre territoires. Les conditions continuent de dépendre étroitement de la politique commerciale des banques locales et de la qualité des dossiers présentés. Sur 25 ans, les meilleurs taux négociés par Pretto peuvent s'écarter sensiblement des taux barèmes proposés aux profils standards.

Île-de-France et Pays de la Loire restent les régions les plus généreuses pour les bons dossiers, la Corse et PACA celles où l'écart entre meilleur taux et barème se creuse le plus.

Dans un marché un peu moins favorable qu'au printemps, cet écart entre profils pourrait même prendre davantage de poids. Un apport conséquent, des revenus élevés ou un projet qui correspond aux priorités commerciales d'une banque : voilà ce qui continue de faire la différence pour décrocher les meilleures conditions.

Les primo-accédants restent la cible privilégiée des banques

Malgré la hausse de l'OAT, la concurrence bancaire reste bien réelle, et les primo-accédants en sont les premiers bénéficiaires :

• La Caisse d'Épargne propose son Prêt Primo Jeunes à 0 %.
• Le Crédit Agricole poursuit son dispositif Booster Mon 1er Toit, valable jusqu'au 15 octobre 2026.
• Les profils CSP+ trouveront des conditions toujours avantageuses à la BNP et au CCF

Bon à savoir : ces offres ciblées ne sont généralement pas affichées spontanément par les banques. C'est souvent en passant par un courtier ou en comparant plusieurs établissements qu'on tombe dessus.

Quel impact concret sur votre mensualité ?

Exemples issus du simulateur Pretto, septembre 2026, taux nominal hors assurance.

Le coût total du crédit, c'est ce que vous payez en plus du capital emprunté sur toute la durée du prêt. C'est cette ligne qu'il faut regarder pour comparer deux offres, pas seulement la mensualité affichée.

La rentrée 2026 tourne donc le dos à plusieurs mois de stabilité, sans pour autant rejouer le scénario de 2023. Les taux remontent, doucement, pendant que les banques resserrent leurs marges sans arrêter de prêter. La vraie question des prochaines semaines n'est pas tant de savoir si les taux vont bouger, mais de combien, et surtout : votre dossier reste, plus que jamais, ce qui fait la différence entre un taux dans la moyenne et un taux négocié.