Pouvoir d’achat immobilier : combien de mètres carrés de plus peut-on s’offrir quand on est cadre ?

Ce n’est une surprise pour personne, les inégalités de revenus se creusent un peu plus chaque année. Le rapport de l’Observatoire des inégalités, publié le 3 juin dernier, le confirme : en France, un cadre supérieur gagne en moyenne 2 600 euros de plus qu’un employé. Et l’écart augmente encore avec l’âge.

• Avant 30 ans, l’écart est de 1 186 €.

• Entre 30 et 60 ans, il grimpe entre 2 600 et 3 500 €.

• Après 60 ans, il dépasse les 3 941 €.

Et en salaire réel, ça donne quoi ? Pour cela, on se rapporte aux données de l’Insee selon lesquelles, en 2023, un employé gagnait en moyenne 1 960 euros nets mensuels avant impôts. Et cela correspond à un revenu moyen de 3 146 euros pour un cadre de moins de 30 ans, entre 3 146 et 4 530 entre 30 et 60 et 5 901 euros à partir de 60 ans.

Nous voilà loin du niveau de vie médian, qui se situe à 2 028 euros (là aussi, selon l’Insee). On sait, tout ça, ça fait beaucoup de chiffres - et ce n’est pas fini, on préfère vous prévenir.

En reprenant les salaires cités plus haut et en mettant tout ça dans le simulateur d’emprunt Pretto, il est facile de se rendre compte du fossé qui se creuse entre employé et cadre supérieur, surtout avec l’âge.

Remarque : ces chiffres ne tiennent compte que des revenus. Or en réalité, les cadres plus âgés sont souvent déjà propriétaires, et peuvent donc réinjecter un apport important via la revente de leur premier bien. Ce qui a pour effet de doper un peu plus leur pouvoir d’achat.

Même sans tenir compte de cette donnée, l’écart est saisissant. Ainsi, un cadre de moins de 30 ans peut emprunter 60% de plus qu’un employé. Entre 30 et 60 ans, sa capacité d’emprunt gonfle de +180%. Et après 60 ans, c’est +205%.

Si on peut toujours acheter en ne comptant que sur soi et sur son épargne, on a forcément plus de marge de manœuvre lorsqu’on perçoit un salaire élevé. En particulier dans des coins de France où les prix ont beaucoup augmenté ces dernières années. Car le pouvoir d’achat immobilier ne peut se mesurer sans tenir compte du prix au mètre carré. C’est pourquoi on a cherché à rapprocher ces chiffres du cours du marché immo dans 10 villes de France (quand on vous dit qu’on aime les calculs).

(Prix au mètre carré pour un appartement selon Meilleurs Agents en juin 2025)

Le gain en mètre carré est impressionnant. Mais attention, cela ne signifie pas forcément qu’un cadre achèterait plus grand. Avec sa capacité d’emprunt supérieure, il peut aussi viser un bien de meilleur standing, dans un quartier plus cossu, et mieux équipé (terrasse, ascenseur, finitions soignées, fraîchement rénové ou meilleur cachet…).

Ces données ne font qu’appuyer une vérité : nous ne sommes malheureusement pas tous égaux face à l’accès à la propriété - et plus largement, face au “bien logé”. Les inégalités de revenus vont toujours de paire avec les inégalités de patrimoine (c’est le serpent qui se mord la queue, on détient toujours plus de patrimoine quand on en a hérité au départ). Ainsi, les 10% les plus riches possèdent 47,1% de l’ensemble des patrimoines (selon l’Insee). Un chiffre en augmentation : il était de 41,3% il y a 15 ans.

S’il n’existe pas de baguette magique - ni de bonne fée là pour gonfler l’apport de salariés un moins bien loti - certains outils peuvent tout de même apporter un coup de pouce. C’est le cas des prêts aidés, notamment le PTZ, si vous souhaitez acheter dans le neuf. Assujetti à des plafonds de ressources, il permet d’emprunter une partie du montant de l’acquisition à taux zéro, ce qui booste à la fois la capacité d’emprunt tout en diminuant le coût de l’opération.

C’est moins efficace qu’être le petit-fils de Bernard Arnault, mais c’est toujours ça de pris.