Simulation PTZ 2026: calculez votre prêt à taux zéro
Calculez le montant de mon prêt immobilier avec PTZ.
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un crédit immobilier sans intérêts accordé par l'État pour financer l'achat d'une résidence principale neuve ou ancienne avec travaux. Depuis avril 2025, il est accessible sur tout le territoire français, peut financer jusqu'à 50 % du bien (plafond de 180 000 €), et s'adresse aux primo-accédants sous conditions de ressources. Le PTZ réduit significativement les mensualités et le coût total du crédit. Utilisez notre simulateur PTZ 2026 pour vérifier votre éligibilité.
Le PTZ élargi : qui peut en bénéficier et pour quels biens ?
Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le prêt à taux zéro a été considérablement élargi pour permettre à davantage de ménages d'accéder à la propriété (en application de l’article 90 de la loi de finances pour 2025 et du décret n° 2025-299 du 29 mars 2025 relatif aux prêts).
Qui peut en bénéficier ?
Condition principale : Être primo-accédant
- Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années
- Exception : les personnes en situation de handicap ou victimes d'une catastrophe naturelle ayant rendu leur logement inhabitable
Respect des plafonds de ressources
Vos revenus doivent être inférieurs à un plafond défini selon la composition de votre foyer et la zone géographique de votre projet (voir tableau ci-dessous).
Quels biens sont éligibles au PTZ en 2026 ?
Dans le neuf :
- Appartements neufs dans toute la France
- Maisons individuelles neuves (sous conditions de performances énergétiques strictes)
Dans l'ancien :
- Logements nécessitant des travaux de réhabilitation représentant au moins 25 % du coût total de l'opération
- Ces travaux doivent améliorer significativement la performance énergétique du bien
Quels sont les plafonds de ressources pour bénéficier du PTZ ?
L'accès au PTZ est conditionné au respect de plafonds de ressources, variables selon la zone géographique et la composition de votre foyer :
Nombre d'occupants | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
6 | 132 300 € | 92 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
8 + | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
(Source : Service-Public.fr)
Une exigence environnementale
Le deuxième critère concerne la performance énergétique de votre futur bien :
- Achat dans le neuf : Tous les biens neufs proposés par les promoteurs respectent les normes et sont éligibles au PTZ
- Achat dans l'ancien : Vous devez consacrer au moins 25 % du budget total de votre opération à des travaux de réhabilitation énergétique
Vous rêvez de découvrir si votre profil et votre projet y sont éligibles ? Notre simulateur PTZ 2026 est fait pour vous !
Pourquoi faut-il simuler son PTZ en 2026 ?
Le principal avantage du PTZ, c’est d’éviter les intérêts ! Concrètement, voici les gains que vous pouvez espérer.
Réduire votre apport
L'achat d'un bien neuf offre des frais de notaire divisés par trois par rapport à l'ancien. Avec le PTZ, vous pouvez économiser plusieurs dizaines de milliers d'euros sur votre apport initial.
Augmenter votre capacité d'emprunt
Plus vos intérêts sont faibles, moins votre mensualité est élevée. Si vous choisissez d'exploiter la mensualité maximale à laquelle vous pourrez prétendre, vous pourrez emprunter plus !
Exemple concret : simulation avec et sans PTZ
Un couple avec un enfant cherche à acheter un appartement à Lyon d'une valeur de 350 000 €. Voici les conditions d'emprunt sur une durée de 20 ans avec et sans le PTZ :
Avec PTZ | Sans PTZ | |
|---|---|---|
Prix du bien | 350 000 € | 350 000 € |
Durée de l'emprunt | 20 ans | 20 ans |
Apport | 35 000 € | 35 000 € |
Montant emprunté | 343 000 € | 325 500 € |
Dont prêt à taux zéro | 102 000 € | 0 € |
Taux d'intérêt proposé | lissé, 2 % | 3,3 % |
Montant de la mensualité | 1 653 € | 1 974 € |
Coût des intérêts | 71 338 € | 127 260 € |
Gains concrets du PTZ en 2026 :
- Économie de 42 207 € sur le coût total des intérêts
- Mensualités réduites de 249 € par mois
- Ou possibilité d'emprunter davantage pour le même budget mensuel
En aval de votre projet
Vous obtenez une mensualité plus faible ! Voilà ce dont vous vous acquitterez si vous avez privilégié (pour une même durée et un même montant emprunté) la souscription d'un prêt à taux zéro plutôt que celle d'un prêt classique.
Acheter dans le neuf avec un PTZ, c'est donc la bonne idée ?
Les avantages
Vous achetez un appartement tout neuf
- Logement économe en énergie (factures réduites)
- Possibilité de personnaliser les plans
- Pas de travaux de ravalement pendant de nombreuses années
- Garanties constructeur
Vous faites des économies significatives
- Frais de notaire divisés par trois (2 à 3 % au lieu de 7 à 8 %)
- TVA réduite à 5,5 % dans certains programmes (logements sociaux, zones ANRU)
- Frais de notaire parfois offerts par le promoteur sur les premiers lots
Les points de vigilance
Un prix d'achat plus élevé
Le neuf coûte généralement plus cher que l'ancien au m². À la revente, votre plus-value pourrait être limitée. Attention également à ne pas revendre au même moment que vos copropriétaires investisseurs (souvent après 12 ans de dispositif Pinel).
Un emplacement parfois excentré
Les programmes neufs se situent souvent en périphérie des centres-villes. Vérifiez la qualité des infrastructures et transports existants.
Des intérêts intercalaires durant la construction
Si votre promoteur livre dans deux ou trois ans, vos intérêts commenceront à courir dès le déblocage des fonds. Ces intérêts intercalaires peuvent représenter plusieurs centaines d'euros par mois.
Pour ôter tout doute sur le sujet, n'hésitez pas à utiliser notre simulateur PTZ 2026 et à en discuter avec l'un de nos courtiers.
Parce que nos clients sont les mieux placés pour parler de nous, n'hésitez pas à consulter leurs avis.
FAQ
Comment calculer le prêt à taux zéro ?
Plusieurs paramètres déterminent le montant du PTZ auquel vous êtes éligible :
- Le montant de vos ressources annuelles
- La composition de votre foyer (nombre de personnes)
- La zone géographique de votre projet
- Le coût total de votre opération
Entrez ces données dans notre simulateur PTZ 2026 et découvrez votre résultat en quelques instants. Nous serons ensuite heureux de le détailler avec vous.
Que faire après la simulation de mon PTZ ?
Faire une simulation de prêt à taux zéro ne suffit pas à déterminer votre budget. Vous devez également calculer votre capacité d'emprunt globale.
Nous vous proposons d'échanger gratuitement avec l'un de nos courtiers. Il effectuera les calculs adaptés à votre profil et votre projet. Ne vous restera plus qu'à trouver votre futur bien !
Peut-on cumuler le PTZ avec d'autres prêts aidés ?
Oui, le PTZ est cumulable avec :
- Le prêt Action Logement (ex-1 % Logement)
- Le prêt conventionné (PC)
- Le prêt d'accession sociale (PAS)
- Le prêt épargne logement (PEL/CEL)
Cette combinaison permet d'optimiser votre plan de financement et de réduire davantage votre mensualité.
Quelle est la durée de remboursement d'un PTZ en 2026 ?
La durée de remboursement du PTZ varie entre 20 et 25 ans selon vos revenus et la composition de votre foyer. Elle comprend :
- Une période de différé (pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ)
- Une période de remboursement effectif
Plus vos revenus sont modestes, plus la période de différé est longue.
Que se passe-t-il si je revends mon bien avant la fin du PTZ ?
Si vous revendez votre logement avant la fin du remboursement du PTZ, deux cas de figure :
Vente anticipée sans motif légitime : Vous devrez rembourser le capital restant dû du PTZ par anticipation.
Vente pour motif légitime (divorce, mobilité professionnelle, invalidité, décès) : Vous pouvez transférer votre PTZ sur votre nouvelle résidence principale sous conditions, ou bénéficier d'une exonération de remboursement anticipé.
(Conditions détaillées disponibles sur Service-Public.f)
Mis à jour le 31 mars 2026
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