Emprunter à moins de 3 % : qui sont vraiment ceux qui en profitent ?

Si aujourd’hui la majorité des acheteurs empruntent à des taux avoisinant 3%, certains profils obtiennent des taux bien plus avantageux. Coup de chance ou stratégie bien ficelée ? On a cherché à comprendre qui sont ces Français aux profils emprunteurs en béton.

Quels profils décrochent les meilleurs taux aujourd’hui ?

La météo de l’immobilier commence à s’éclaircir en ce début d’année. Les taux continuent leur baisse progressive, l’inflation ralentit et les acheteurs retrouvent peu à peu de la capacité d’emprunt, et certains peuvent même se prendre à rêver plus grand.

Mieux encore, des profils spécifiques réussissent à obtenir des taux à moins de 3% pour financer leur projet immobilier. Alors qui sont ces chanceux ? On a demandé à Thomas, courtier Pretto, de nous éclairer. Selon lui, ces emprunteurs se caractérisent par :

• des revenus supérieur à 80 000 euros annuel pour une personne ou 100 000 euros annuel à deux,
• un montant de prêt supérieur à 250 000 euros, voire 500 000 euros pour certaines banques,
• une épargne résiduelle d’au moins 10% du projet,
• un bien immobilier avec un diagnostic énergétique A, B ou C au maximum.

Comment rendre votre profil plus attractif ?

Même si ces revenus peuvent sembler hors de portée pour certains, il est toujours possible d’améliorer votre taux, même avec des revenus moins élevés. D’ailleurs, selon les données de la Banque de France à fin novembre 2024, 52,7 % des personnes qui empruntent leur résidence principale sont des primo-accédants et les ménages les moins aisés restent majoritaires parmi les emprunteurs.

Il existe aussi plusieurs astuces pour faire baisser votre taux même avec des revenus moins élevés.

Augmentez le montant de votre apport personnel

Les banques apprécient particulièrement quand vous montrez que vous êtes capables de mettre la main à la pâte. En règle générale, elles vous demandent un apport s’élevant à 10% du prix du bien. Ce montant couvre les frais de notaire et d’autres frais annexes (garantie, frais de dossier…).

Mais si vous voulez marquer des points et maximiser vos chances d’obtenir un taux plus avantageux, apportez un apport plus conséquent.

Soignez vos comptes en banque

Les banques adorent la stabilité. Alors avant de présenter votre dossier, assurez vous que vos 3 derniers relevés bancaires reflètent une gestion saine de vos finances. Exit les découverts et les dépenses superflues. C’est le moment pour épargner (et augmenter votre apport par la même occasion) et envoyer un signal fort à la banque : vous êtes maîtres de vos finances.

Si vous avez des prêts à la consommation, remboursez-les au plus vite pour qu’ils ne soient pas comptabilisés dans votre taux d’endettement. Cela serait dommage de devoir renoncer à ce balcon avec vue parce que vous avez craqué pour le dernier iPhone à crédit.

Et si vous voulez mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir le meilleur taux et les meilleures garanties, faites appel à un courtier qui saura vous conseiller sur la stratégie à adopter en fonction de votre profil.