Est-ce avantageux de déléguer sa gestion de patrimoine ?

Héritage ou épargne, le patrimoine ne doit pas être considéré comme acquis. En effet, sans une gestion digne de ce nom, les actifs peuvent au mieux stagner, au pire perdre de leur valeur.

Il n’est pas donné à tous d’avoir les bons réflexes dans la gestion de patrimoine. Entre le temps à y consacrer et les compétences indispensables pour le faire fructifier, le mieux est parfois de recourir à un conseiller en gestion de patrimoine.

Vous n’avez jamais eu recours aux services d’un gestionnaire ? Informez-vous ici sur le principe de la gestion de patrimoine, le rôle du gestionnaire, ses missions et le meilleur moment pour en contacter un.

La gestion de patrimoine englobe toutes les tâches pour prendre soin de son patrimoine. Ces opérations concernent autant les personnes qui ont déjà un patrimoine et qui veulent le développer, que celles qui souhaitent s’en constituer un.

On parle souvent du patrimoine comme d’un tout, mais il est en réalité composé de plusieurs catégories d’actifs, chacune avec ses caractéristiques.

C’est souvent la première chose à laquelle on pense. Il inclut :

• les résidences principales et secondaires,

• les biens locatifs,

• les terrains,

• les parts de SCPI ou SCI.

Rien à voir avec vos chaises et vos canapés ! On parle ici de tout ce qui est financier :

• comptes courants et livrets d’épargne,

• actions, obligations, PEA,

• assurance-vie, PER,

• parts de sociétés non cotées.

Il concerne :

• les fonds de commerce,

• les locaux professionnels,

• les actions détenues dans une entreprise,

• les outils de production.

Moins tangible mais tout aussi important :

• droits d’auteur,

• brevets,

• marques déposées,

• licences.

On l’oublie parfois, mais il fait partie de votre richesse :

• véhicules,

• bijoux,

• œuvres d’art,

• meubles de valeur.

Chaque type d’actif demande une approche spécifique en matière de gestion, de valorisation, mais également de fiscalité. D’où l’intérêt d’avoir un accompagnement personnalisé.

Vous avez peut-être déjà des actifs… mais que deviennent-ils si vous ne les pilotez pas ? La gestion de patrimoine ne s’adresse pas qu’aux grosses fortunes. Elle peut vous être utile dans de nombreuses situations, et pour plusieurs raisons :

L’objectif premier est souvent celui-là : rentabiliser ce que vous possédez. Un bon placement, bien choisi au bon moment, peut faire toute la différence sur le long terme.

Que ce soit pour la retraite, pour financer les études des enfants ou pour acheter un bien immobilier, la gestion de patrimoine permet d’anticiper. C’est une stratégie au long cours.

Le mot peut faire peur, mais en réalité, il s’agit juste de ne pas payer plus que nécessaire. Il existe de nombreux dispositifs légaux pour réduire ses impôts, mais encore faut-il les connaître.

Anticiper une succession ou une donation permet de protéger ses proches, d’éviter les conflits, et parfois de réduire (voire éviter) les droits de succession.

Bref, la gestion de patrimoine, c’est tout simplement prendre soin de ses finances… avec une vision d’ensemble.

Le gestionnaire de patrimoine est là pour vous faire gagner du temps, en sérénité… et en performance.

Voici un aperçu de ses missions, regroupées pour plus de clarté :

Avoir des actifs, c’est bien : les faire fructifier, c’est mieux. Mais entre le moment où le patrimoine est constitué et celui où l’on profite de sa rentabilité, il y a toute une procédure. Malheureusement, souvent, on se rend compte que l’on a besoin d’aide seulement lorsque les problèmes s’accumulent.

Alors pour ne pas arriver à un point de non-retour, quand doit-on faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?

Dans l’idéal, l’intervention du gestionnaire devrait survenir dès que l’on souhaite se constituer un patrimoine. Néanmoins, si vous êtes déjà propriétaires de quelques actifs, le bon moment pour contacter un conseiller en gestion du patrimoine est celui où vous cherchez des réponses sur :

• votre capacité d’épargne ;

• le régime fiscal adapté à votre patrimoine ;

• les placements pouvant vous rapporter des revenus complémentaires pour votre retraite ;

• le fait d’acheter ou de louer un logement ;

• la solution la plus rentable avec la somme obtenue après la vente d’un bien ;

• les questions de financement des études de vos enfants et de la succession de votre patrimoine ;

• la meilleure option pour un investissement locatif ;

• l’avenir des actifs après le mariage ;

• l’expatriation ;

• l’optimisation d’un héritage.

Notez que le gestionnaire ne se consacre pas qu’aux entrepreneurs. Il s’adresse autant aux chefs d’entreprise qu’aux particuliers.

Bonne question. Et la réponse est… ça dépend ! Voici les grandes tendances.

Pour un audit patrimonial simple, comptez entre 500 et 1 500 €. Pour un accompagnement plus poussé, la note peut grimper à plusieurs milliers d’euros… mais ces frais peuvent souvent être amortis par les optimisations fiscales ou les gains générés.

Et surtout, vous pouvez comparer plusieurs professionnels avant de vous lancer.