1. Quels sont les taux actuels pour la renégociation de mon prêt immobilier ?

Quels sont les taux actuels pour la renégociation de mon prêt immobilier ?

Etant donné l’évolution des taux immobilier et le niveau actuel de ces derniers, l’heure de renégocier votre crédit souscrit il y a de cela quelques années est probablement arrivée.

Probablement ? Renégocier entraîne des frais qui pourraient rendre l’opération intéressante.

Y a-t-il une différence entre les taux pour un premier prêt et une renégociation ?

Important

Non, il n’y a aucune différence entre les taux qui sont proposés pour un premier prêt et pour une renégociation.

Tout simplement car les établissements bancaires n’ont qu’une seule et même grille de taux pour référence.

Le taux que vous pouvez obtenir sur cette grille dépend, lui, de différents critères. Les principaux sont :

  • la durée sur laquelle vous empruntez : Plus vous empruntez sur une durée longue, plus les banques prennent de risque en vous prêtant de l’argent et moins elles vous proposent des taux d’intérêt intéressants.

Voici les différences de taux que l’on peut observer en juillet 2020 en fonction de la durée de remboursement :

Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Meilleur taux immobiliers en septembre 2020 0.93 % 1.08 % 1.34 %
  • la région dans laquelle vous souscrivez votre prêt : il s’agit souvent d’une question de concurrence, le prêt immobilier étant un très bon moyen pour les banques de gagner de nouveaux clients.

Ainsi, plus les banques sont nombreuses dans une même région, plus vous avez de chances d’y trouver les taux les plus intéressants.

  • et enfin, la qualité de votre dossier : c’est-à-dire de votre profil d’emprunteur.

Il est caractérisé par votre situation personnelle, professionnelle et financière.

Plus votre situation est stable et rassurante aux yeux de la banque, plus cette dernière sera encline à vous proposer des conditions de crédit avantageuses.

Comment savoir si les taux actuels sont intéressants pour la renégociation ?

A la baisse depuis un certain moment maintenant, les taux immobiliers sont actuellement très bas. Cette situation est, par conséquent, très intéressante pour le rachat.

En effet, pour un même profil d’emprunteur, les taux obtenus il y a 7 ans étaient forcément moins attrayants que ceux d’aujourd’hui.

Attention

Renégocier son crédit immobilier ce n’est pas qu’une question de taux.

En plus de l’écart de taux, il vous faut prendre en compte le nombre de mensualités que vous devez encore rembourser.

Si vous êtes dans le dernier tiers du capital emprunté, il est fortement possible qu’une renégociation ne soit pas du tout avantageuse.
Bon à savoir

En effet, renégocier son crédit immobilier n’est profitable que lorsque la part des intérêts dans le montant de vos mensualités est encore élevée.

Or, passé un tiers de la durée de vie de votre emprunt, vous avez déjà remboursé une grande partie des intérêts.

De plus, renégocier son crédit immobilier implique des coûts : indemnités de remboursement anticipé (IRA), frais de garantie du nouveau prêt, etc.

Vous devez donc absolument vous assurer que les économies sont assez importantes pour compenser ces frais.

Pour ce faire, vous pouvez utiliser notre simulateur de rachat de prêt immobilier, en quelques clics, il vous permet de connaitre le montant des économies que vous pouvez réaliser sur votre crédit.

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Comment être certain d’avoir le meilleur taux pour la renégociation de mon prêt ?

Deux choix s’offrent à vous lorsque vous voulez renégocier votre crédit immobilier : vous pouvez vous adresser à votre banque actuelle ou bien vous pouvez vous adresser à une autre banque.
De la même manière que pour obtenir le meilleur taux immobilier pour un premier prêt immobilier, pour être certain d’avoir le meilleur taux pour votre renégociation vous devez bien souvent faire jouer la concurrence !

D’autant plus que généralement, la banque dans laquelle vous avez souscrit votre prêt initial refuse que vous le renégociez avec elle.

Faire appel aux services d’un courtier immobilier est, dans ce cas, une très bonne idée.

Bon plan

Non seulement ce dernier vous fait gagner un temps précieux en contactant les banques à votre place, mais il vous permet également de maximiser vos économies en menant des négociations efficaces avec les différents établissements.

En tant que professionnel du crédit immobilier, il sait exactement quel est le meilleur taux pour un profil comme le vôtre et mettra tout en place pour vous l’obtenir.

Mis à jour le 24 septembre 2020
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Tom Cheriet
Manager Commercial
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