Renégocier votre crédit in fine, lorsque cela est possible, vous permet d’obtenir de nouvelles conditions de crédit plus intéressantes que celles que vous aviez eu à l’origine et, de ce fait, faire baisser le coût total de votre crédit.

Le cas du crédit in fine est un peu particulier puisque, rappelez-vous, il s’agit d’un prêt dont vous ne remboursez que les intérêts et les mensualités d’assurance pendant sa durée de vie. Le remboursement de l’intégralité du capital se faisant en une fois à la fin du crédit.

La renégociation de crédit et le rachat de crédit sont deux opérations différentes.

Renégociation et rachat sont toutes les deux des opérations financières ayant pour objectif de vous faire accéder à des conditions de prêt plus intéressantes que celles que vous avez actuellement.

Renégocier un crédit in fine est possible. Contrairement à un prêt amortissable, vous pouvez faire racheter un prêt in fine auprès d’une banque concurrente.

Pour ce faire, vous devez constituer de nouveau votre dossier d’emprunt en détaillant votre situation personnelle, professionnelle et l’intégralité des crédits que vous avez en cours en précisant le ou lesquels sont à racheter.

Votre capacité d’emprunt sera de nouveau étudiée par la banque qui n’est pas tenue d’accepter votre renégociation ou rachat.

En effet, les banques peuvent tout à fait refuser de vous accorder de nouvelles conditions de crédit. Sa décision dépendra de l’appréciation de votre dossier.

Sachez que dans la plupart des cas, les banques vous proposeront un rachat de votre prêt in fine avec un remboursement amortissable.

Si les taux d’intérêts actuels sont inférieurs à celui de votre crédit immobilier ou que votre situation a évolué, vous pourriez avoir intérêt à recourir au rachat de crédit.

Racheter son prêt in fine peut vous permettre de réaliser d’importantes économies et ce, quel que soit le moment du rachat puisque, dans le cadre d’un prêt in fine, vous ne payez que les intérêts lors de la durée de vie du crédit. Il est tout de même conseillé de réaliser cette opération en début de prêt afin de réduire le coût des intérêts.

Nous vous conseillons donc d’utiliser un simulateur de rachat de prêt in fine ou de consulter un professionnel afin de vous assurer si l’opération est rentable ou non.

Le crédit in fine peut être profitable mais, dans certaines situations, il arrive qu’il devienne assez contraignant. Si c’est le cas pour vous, sachez qu'il est tout à fait possible de faire racheter votre crédit in fine par un crédit amortissable. C’est d’ailleurs ce qu’il se passe généralement.

Convertir un crédit in fine en crédit amortissable est une opération classique pour les banques. De nombreux ménages se rendent compte, au cours de leur crédit, qu’il leur sera impossible de rembourser la totalité du capital emprunté à la date prévue initialement et optent pour cette manœuvre.

Néanmoins, la simplicité n’implique pas la gratuité. En effet, comme nous l’avons évoqué plus haut, la banque vous facture des frais supplémentaires lors du changement.

Transformer un prêt in fine en prêt amortissable est une pratique assez commune qui peut vous procurer certains avantages. C’est le cas notamment si  :

• votre situation financière a changé,
• le rendement de l’assurance-vie associée à votre prêt in fine est plus faible que prévu et que celle-ci ne suffira pas à rembourser le capital à la date prévue,
• vous avez besoin d’utiliser votre capital pour financer un projet non finançable par crédit.

Ce changement de type de prêt pourra vous permettre de  :

• sortir d’une situation financière compliquée,
• allonger la durée de votre crédit,
• débloquer des liquidités de manière instantanée.