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Rachat de crédit immobilier par une autre banque : bien la choisir !

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Tom Cheriet
Mis à jour le 01 avr. 2022
Rachat de crédit immobilier par une autre banque : bien la choisir !
Vous avez contracté un emprunt il y a quelques années quand les taux affichés avoisinaient les 3 % et vous aimeriez profiter aujourd'hui de taux plus avantageux pour payer moins d’intérêts ? Une solution existe : le rachat de crédit immobilier par une autre banque.
Le rachat de prêt immobilier est une forme de renégociation de prêt entreprise auprès d'une banque concurrente plutôt qu'auprès de celle avec laquelle vous avez conclu votre contrat initial. Sur le papier, le rachat de crédit est une stratégie à la logique gagnant-gagnant : vos intérêts seront moins élevés et la banque aura un nouveau client. Mais quelle banque choisir pour un rachat de crédit immobilier ? Pretto vous aide à y voir plus clair.

Quelle banque propose le meilleur taux pour le rachat de crédit ?

Toutes les banques ne proposent pas le même taux, car ce dernier dépend à la fois de votre profil et de la nature exacte de votre requête. De manière générale, on peut dire le taux que vous pourrez obtenir dans le cas d’un rachat de prêt immobilier par une autre banque sera plus avantageux que dans le cadre d’une simple renégociation avec votre banque.

Et c’est normal ! Malgré une conjoncture favorable, votre établissement bancaire n’a théoriquement aucun intérêt à diminuer le taux consenti lors de la souscription de votre emprunt, alors qu’une banque concurrente a tout intérêt à vous faire une offre compétitive pour vous compter parmi ses clients. D’ailleurs, votre banque peut tout simplement refuser la renégociation de crédit.

Le plus simple pour savoir quelle banque propose le meilleur taux pour le rachat de crédit immobilier ? Utiliser le simulateur Pretto en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.

Quelles banques proposent le rachat de crédit immobilier ?

Beaucoup de banques généralistes proposent dans leurs services le rachat de crédit immobilier. Ainsi, vous pouvez opter pour un rachat de crédit à La Banque Postale ou à un rachat de crédit à la Banque Populaire. Mais attention, le crédit immobilier n’est pas éligible au rachat de prêt dans toutes les banques.

Important
Le rachat de crédit immobilier ne doit pas être confondu avec le rachat de crédits, autrement appelé regroupement de crédits. Cette opération consiste à regrouper vos emprunts sous un seul prêt et n’avoir plus qu’une seule mensualité à régler.

Le rachat de crédit à La Banque Postale

La Banque Postale, par exemple, vous propose le rachat de crédit immobilier, sous conditions :

  • un prêt accessible dès 1 500 €, jusqu'à 75 000 €,
  • la possibilité d'adapter la mensualité et/ou la durée du crédit détenu dans un autre établissement,
  • le conseil, le suivi et un accompagnement personnalisé avant et pendant toute la durée du crédit,
  • des assurances facultatives, mais recommandée, qui comprennent les garanties décès, chômage, invalidité, incapacité temporaire de travail, perte d'autonomie.

La Banque Postale précise également que sont éligibles au rachat de crédit immobilier :

  • Les Prêts Épargne Logement
  • Les Prêts Habitats Classiques
  • Les Prêt Conventionné ou Prêt à l’Accession Sociale, sous conditions
  • Les prêts sociaux (prêt patronal, d’une mutuelle ou caisse de retraite…)

Le rachat de crédit au Crédit Agricole et au Crédit Mutuel

Au Crédit Agricole, le rachat de crédit immobilier n’est possible qu’au Crédit Agricole Centre Est. Au Crédit Mutuel, les seuls crédits éligibles au rachat sont les crédits à la consommation.

Comment se passe la demande de rachat de crédit immobilier ?

Il existe plusieurs solutions afin de faire votre demande de rachat de crédit. Tout d’abord, il est possible d’effectuer l’ensemble des démarches et des estimations directement en ligne.

Demander un rachat de crédit en ligne avec Pretto

Pretto vous permet en seulement quelques clics d’effectuer une simulation de votre rachat de prêt immobilier. Notre simulateur prend en compte tous vos paramètres et les couple aux données bancaires mises à jour en temps réel. Ce qui vous permet d’avoir une estimation très rapide de votre projet et de bénéficier des conseils d’un expert crédit qui vous accompagnera dans toutes vos démarches afin de vous faciliter la tâche.

Munissez-vous de votre tableau d’amortissement afin de pouvoir indiquer facilement :

  • le capital restant dû, c’est-à-dire le montant que vous devrez rembourser en anticipé à votre banque actuelle et emprunter auprès de la nouvelle banque,
  • la date de votre dernière échéance.

Solliciter plusieurs banques pour faire jouer la concurrence

Après avoir choisi l’organisme bancaire de votre choix, vous pouvez adresser votre demande de rachat de crédit en ligne ou par courrier postal. Après réception, chaque organisme prêteur analyse la faisabilité du projet de rachat de crédit.

Les banques favorables au prêt financier vous contactent alors pour obtenir les pièces justificatives nécessaires à l’analyse détaillée de votre budget financier et de votre situation personnelle :

  • Justificatifs d’identité,
  • Justificatifs de revenus et composition du ménage,
  • Tableaux d’amortissement des prêts en cours,
  • Etc.

Si la banque estime que le projet de rachat de crédit de l’emprunteur est recevable, elle vous fera parvenir rapidement une offre de rachat de crédit reprenant les conditions de financement du nouvel emprunt. Après analyse de tous les éléments de l’offre, vous pourrez retourner votre dossier après signature et envoi des justificatifs nécessaires, pour une acceptation définitive.

En vous adressant à Pretto à la place, vous économisez du temps et de l’argent ! La comparaison des offres, les démarches, la constitution du dossier... Faites confiance à votre expert crédit.

Exemple

Vous avez contracté un crédit immobilier en 2015 pour un emprunt de 300 000 € sur une durée de 18 ans. Le taux moyen des taux immobiliers début 2015 était d’environ 2,40 %. Si l’on se projetait sur un remboursement complet du crédit à hauteur de ce taux, il faudrait compter un montant de crédit équivalent à environ 108 000 €. En juillet 2021 le taux moyen des crédits immobiliers était estimé à 1,06 %.

Dans ce cas, sept ans se sont écoulés et il reste donc 11 ans de durée de crédit et le capital restant est supérieur à 50 000 €. Toutes les conditions sont donc réunies pour accéder à un rachat de crédit immobilier avantageux. Les mensualités du crédit précédent représentaient la somme de 1 800 €. Les nouvelles mensualités de votre crédit à l’issue du rachat pourraient alors représenter 1 611 €. Ce qui est particulièrement intéressant pour votre pouvoir d’achat.

À retenir
  • Pour bénéficier de taux plus avantageux, vous pouvez faire jouer la concurrence en demandant un rachat de crédit auprès d'une nouvelle banque.
  • De nombreuses banques proposent le rachat de crédit, mais attention, toutes ne proposent pas le même taux ni les mêmes conditions.
  • L'étude de votre profil et de la nature de votre requête sont autant d'éléments qui ont un impact sur le taux et les conditions que la banque peut vous proposer. Votre courtier Pretto est là pour défendre vos intérêts auprès des meilleures banques pour faire un rachat de crédit.
L’amour est dans le prêt
Le podcast de Pretto
En 2h30, en voiture, au bureau ou en faisant le ménage, peu importe vos préférences : vous serez bientôt un as du prêt immobilier
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