Rachat de crédit et assurance emprunteur : quel impact ?

Dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier vous n’avez pas le choix, vous devez systématiquement changer d’assurance emprunteur.

Le rachat de prêt consiste à faire racheter son prêt immobilier par une banque concurrente pour obtenir de meilleures conditions de crédit. Dans les faits, cela implique de contracter un nouvel emprunt dans un autre établissement. Tout est donc à refaire, comme pour votre prêt immobilier initial, y compris trouver l’assurance qui vous convient le mieux  !

Comme pour votre prêt initial, la banque avec laquelle vous discutez vous proposera son assurance groupe. En fonction de votre profil et de votre situation, le contrat groupe de l'assurance peut être (ou ne pas être) le plus adapté à vos besoins.

Vous avez la possibilité de choisir une délégation d’assurance, c’est-à-dire l’offre d’un assureur externe, si celle-ci correspond mieux à votre situation. Pour vous assurer de faire le bon choix et d'obtenir les meilleures conditions d’assurance pour votre profil d'emprunteur, vous devez impérativement comparer et faire jouer la concurrence auprès des assurances. Pretto peut faire ce travail pour vous !

En passant par nos experts, vous pourriez trouver des solutions intéressantes quant à votre rachat de crédit et faire des économies sur les intérêts mais aussi sur l’assurance.

Attention : en fonction des conditions de l’assurance emprunteur du contrat de groupe proposé par la banque, cette offre apparemment alléchante pourrait ne pas être la plus judicieuse pour vous. En effet, « geste commercial » ne veut pas dire « option la plus intéressante ». Vous pourriez faire des économies plus importantes en passant par un autre établissement, et une délégation d’assurance.

Pour savoir si votre assurance emprunteur va changer ou non au moment de la renégociation, il faut s’intéresser à la manière dont elle est calculée.

• Si le calcul de l’assurance emprunteur est effectué sur le capital restant dû, cette dernière va subir une modification suite à la renégociation. En effet, cette méthode de calcul signifie que le montant de l‘assurance est calculé sur le capital que vous devez encore rembourser à la banque, et qui diminue à chaque mensualité. Or, en renégociant, les mensualités vont être modifiées, et un nouveau tableau d’amortissement va être réalisé pour l’assurance.

• En revanche, si le calcul de l’assurance emprunteur est réalisé sur le capital initial (c’est-à-dire le montant que vous avez emprunté à la banque), vous n’aurez pas besoin de changer d’assurance. Vous pourrez poursuivre avec votre contrat initial, aux mêmes conditions.

Même si la renégociation de votre crédit n’implique pas de changement de votre assurance de prêt, vous pourriez être tenté de la changer. En effet, si vous êtes parvenu à obtenir un meilleur taux d’intérêt ou une durée plus intéressante, il peut être profitable d’en faire de même pour votre assurance de prêt. Et bien sachez que c’est tout à fait possible.

Vous pouvez changer de contrat d’assurance emprunteur durant toute la durée de votre prêt, de manière totalement gratuite. À compter de l’entrée en vigueur de la loi Lemoine au 1er septembre 2022 pour les contrats en cours, il est possible de changer l’assurance de son prêt immobilier n’importe quand, sans frais.

Pour cela, il est recommandé de contacter un courtier en assurance (c’est aussi un des rôles de votre courtier Pretto !). D’autant plus que la meilleure assurance emprunteur n’est pas seulement le contrat au prix plus bas, c’est une assurance qui vous couvre encore mieux pour le même prix. Rien de tel qu’un professionnel du secteur comme votre courtier Pretto pour s’y retrouver et être sûr de faire le bon choix.