Qui est éligible au prêt à taux zéro (PTZ) en zone C ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), c’est le dispositif d’État qui vous permet de financer une partie de votre futur chez-vous sans payer un centime d’intérêt ! Mais voilà, tout dépend où vous achetez, car le zonage détermine le montant accordé. On vous explique tout.
Les infos clés
Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ est accessible partout en France, sans restriction de zone. Il s’adresse aux primo-accédants (ceux qui achètent pour la première fois ou qui n’ont pas été propriétaires depuis 2 ans), sous conditions de ressources, à condition d’acheter leur résidence principale.
En zone C, le PTZ peut couvrir 20 % du prix d’un logement neuf et jusqu’à 40 % dans l’ancien avec travaux (au moins 25 % du coût total), dans la limite de plafonds fixés selon la composition du foyer.
Le zonage ne bloque plus l’accès au PTZ, il sert désormais à déterminer les montants et plafonds applicables.
Le dispositif est prolongé jusqu’au 31 décembre 2027.
Comment fonctionne le système de zonage du PTZ ?
Le territoire est ainsi divisé en fonction de la tension immobilière, de la zone la plus tendue à la moins tendue :
Zone A
Zone A bis
Zone B1
Zone B2
Zone C
Pourquoi c’est important de connaître la zone de sa future habitation ?
Le zonage joue un rôle clé dans le PTZ puisqu’il fixe aussi la part de votre projet que le PTZ peut financer. En zone C, par exemple, le PTZ peut couvrir :
20 % du prix du logement pour un achat dans le neuf ;
40 % pour un logement ancien, à condition de réaliser des travaux.
Gardez en tête que le PTZ ne finance jamais la totalité du bien. Il vient toujours en complément d’un prêt immobilier classique pour couvrir le reste du montant.
Les critères pour bénéficier du PTZ
Le PTZ n’est pas accessible à tous, il est encadré par plusieurs critères. Lesquels ?
un plafond de ressources : vos revenus ne devant pas dépasser le plafond établi ;
acheter le bien pour y habiter : c’est-à-dire l’utiliser comme résidence principale ;
habiter dans le logement, au plus tard 12 mois après l’acquisition et/ou la fin des travaux ;
pour l’achat dans l’ancien, réaliser des travaux de rénovation qui représentent, au minimum, 25 % du prix total d’acquisition.
Le PTZ élargi, c’est quoi ?
Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ fait peau neuve. Une réforme du prêt à taux zéro qui s’inscrit dans une volonté d’en ouvrir l’accès à plus de ménages français. Parmi les changements :
le PTZ est désormais ouvert partout en France, sans restriction liée au zonage. Ce dernier existe toujours, mais il sert uniquement à fixer les conditions du prêt, plus à en limiter l’accès ;
les maisons individuelles neuves sont désormais concernées (sous conditions de performances énergétiques) ;
les plafonds de ressources ont été modifiés ;
le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du coût total du bien (contre 40 % auparavant) dans certaines zones, selon la composition du foyer et le type de bien. Pour un achat dans le neuf, le montant du PTZ peut ainsi atteindre un plafond de 180 000 €.
Ces modifications seront valables jusqu’au 31 décembre 2027.
Quelles communes sont situées dans la zone C ?
La zone C regroupe ce qu’on appelle les communes « détendues », où la demande de logements est moins forte. Alors, où se situe la zone C ?
Elle concerne de nombreuses communes partout en France. Parmi les exemples les plus connus, on peut citer : Guéret (Creuse), Tulle (Corrèze), Auch (Gers), ou encore Privas (Ardèche).
À l’inverse, la zone C ne concerne pas :
l’Île-de-France ;
le Genevois français ;
la Côte d’Azur ;
les grandes agglomérations de plus de 50 000 habitants ;
les départements d’outre-mer.
Quels sont les montants maximum du PTZ en 2026 ?
le nombre de personnes qui vivront dans le logement ;
vos revenus, dans la limite de plafonds fixés ;
le prix du bien, lui aussi plafonné.
| Nombre de personnes occupant le logement | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| À partir de 5 | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
À noter : Pour le PTZ, on compte toutes les personnes qui vont vivre dans le logement, enfants compris. Par exemple, si vous êtes un couple avec deux enfants, vous devez regarder la ligne “4 personnes” dans le tableau.
PTZ 2026 : des plafonds revus à la hausse
Le 27 octobre 2025, deux amendements ont été adoptés par l’Assemblée nationale pour revoir à la hausse les montants du Prêt à Taux Zéro. L’objectif est de mieux tenir compte de la hausse des prix de l’immobilier et faciliter l’accession à la propriété, en particulier pour les primo-accédants.
Concrètement, ces mesures prévoient :
une hausse du plafond du PTZ, de 156 000 € à 195 000 € ;
une revalorisation du plancher, de 79 000 € à 99 000 €.
Selon le député Lionel Causse (Ensemble pour la République), cette réforme vise à «relancer l’accession à la propriété et réduire la pression sur le marché locatif ».
Mais attention, cette mesure devait initialement entrer en vigueur le 1er janvier 2026, mais elle a été reportée faute de vote définitif du budget. Le 19 janvier dernier, le Premier ministre a décidé d’utiliser l’article 43.3 pour la faire adopter, avec une promulgation prévue d’ici mi-février. La date exacte d’application des nouveaux barèmes du PTZ n’est pas encore connue.
Questions fréquentes sur le PTZ 2026
Peut-on cumuler PTZ et prêt Action Logement en zone C ?
Oui, le PTZ est totalement cumulable avec un prêt Action Logement (anciennement 1 % Logement) en zone C, sous conditions. Ces deux dispositifs se complètent parfaitement pour réduire votre apport personnel. Vous pouvez même cumuler le PTZ avec :
Le prêt Action Logement (jusqu'à 40 000 € à taux réduit),
Un prêt d'accession sociale (PAS),
Un prêt conventionné (PC),
Les aides locales de votre commune ou département.
Combien de temps faut-il rembourser un PTZ en zone C ?
La durée de remboursement d'un PTZ en zone C varie de 20 à 25 ans selon vos revenus et la composition de votre foyer. Plus vos revenus sont élevés par rapport au plafond d'éligibilité, plus la durée est courte.
Le remboursement se déroule en deux phases :
Le différé (5 à 15 ans) : période pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ, uniquement votre prêt principal. Aucune mensualité PTZ à payer.
La phase de remboursement (10 à 15 ans) : vous remboursez le capital du PTZ par mensualités constantes, en plus de votre prêt classique.
Un bien ancien en zone C donne-t-il droit au PTZ sans travaux ?
Non, pour bénéficier du PTZ dans l'ancien en zone C, vous devez obligatoirement réaliser des travaux représentant au minimum 25 % du coût total de l'opération (prix d'achat + travaux).
Diplômée de l’ESJ Paris et journaliste depuis 15 ans, Catherine Brezeky met son expertise au service de la pédagogie. Au sein de Pretto, elle pilote les relations presse et l’équipe éditoriale, avec une mission : rendre le crédit immobilier compréhensible et concret pour tous.
