Que faire en attendant une réponse de la banque ?

En attendant la réponse de la banque, le plus utile est de comparer les offres si vous n’êtes pas passé par un courtier, ou de laisser ce dernier négocier pendant que vous avancez sur le reste : renseignez-vous sur l’offre de prêt, l’acte de vente et l’assurance emprunteur, et profitez-en pour commencer à vous projeter dans votre futur logement.

Chez Pretto, on comprend que l’attente paraisse parfois insupportable. C’est pourquoi on vous aide en vous indiquant tout ce que vous pouvez faire en attendant la réponse de la banque !

Rappelons tout de même que faire appel à un expert en courtage vous permettrait de réellement gagner du temps.

Si vous n’êtes pas passé par un courtier immobilier

Si vous avez décidé de vous occuper de votre recherche de financement vous-même, vous vous êtes certainement tourné vers votre banque pour connaître l’offre qu’elle pouvait vous faire. En effet, vous êtes un client fidèle, vous y avez ouvert votre compte il y a déjà plusieurs années, ce serait logique qu’elle vous fasse la meilleure afin de ne pas perdre un client tel que vous, n’est-ce pas ?

Malheureusement, non. Il faut savoir que le prêt immobilier est un produit peu intéressant pour les banques : celui-ci sert principalement à attirer de nouveaux clients chez elles. Il y a donc peu de chances que l’offre de votre banque soit la plus intéressante du marché.

Fort bien, mais que faire alors en attendant son retour ? Eh bien, il faut comparer ! Vous pouvez tout à fait décider de ne pas vous compliquer la vie et de prendre la première offre que l’on vous fera. Mais cela peut vous coûter très cher.

Mais comparer les banques, remplir votre demande de dossier plusieurs fois d’affilée et passer des heures au téléphone à négocier votre emprunt… on comprend que ça ne vous motive pas tellement. On ne peut donc que vous suggérer de vous tourner vers un courtier : c’est son travail de faire tout cela en votre nom.

Si vous êtes passé par un courtier immobilier

Mais si vous passez par un courtier, l’attente peut paraître d’autant plus longue que c’est votre expert crédit qui se charge de faire la comparaison et la négociation, qui autrement vous prendrait un temps fou. D’un côté, c’est une très bonne chose car cela vous permet de laisser votre crédit entre les mains d’un professionnel. Mais temps libre et stress ne font pas bon ménage ! Heureusement, si vous le souhaitez, vous pouvez en profiter pour préparer au mieux les prochaines étapes de votre emprunt.

Comment préparer les prochaines étapes en attendant la réponse de la banque ?

Pour commencer, on ne le répétera jamais assez, vous vivrez votre prêt plus sereinement si tout cela vous semble moins abscons. Vous pouvez donc profiter du temps à votre disposition pour vous renseigner plus en détails sur les prochaines étapes de votre emprunt : à quoi faut-il faire attention ? Quelles étapes vous reste-t-il encore ? Quelles sont les questions pour lesquelles vous attendez encore des réponses ?

De nombreux blogs sont à votre disposition pour répondre à ces questions, y compris sur le site de Pretto. Par exemple, vous pourrez vous plonger sur l’offre de prêt, afin de savoir à quoi vous attendre au moment de votre rendez-vous.

L’offre de prêt : ce qu’il faut vérifier

Une fois reçue, l’offre de prêt immobilier est encadrée par un délai de réflexion légal de 10 jours calendaires, incompressible : vous ne pouvez pas la retourner signée avant le 11ᵉ jour qui suit sa réception, et aucun versement de fonds ne peut intervenir avant la fin de ce délai. Elle reste par ailleurs valable au moins 30 jours à compter de sa réception, ce qui vous laisse le temps de vérifier chaque clause (taux, durée, mensualités, assurance, indemnités de remboursement anticipé) avant de vous engager, comme le rappelle economie.gouv.fr dans sa fiche sur les délais de réflexion et de rétractation.

Ou alors, vous pourrez vous renseigner plus en détails sur l’acte de vente et le rôle du notaire afin de bien comprendre le montant des frais que vous paierez.

L’acte de vente et le rôle du notaire

Entre la signature du compromis de vente et celle de l’acte authentique chez le notaire, il s’écoule généralement environ 3 mois : ce délai permet de purger le droit de préemption, de réunir les diagnostics et documents d’urbanisme, et de finaliser votre financement. Le notaire vérifie au préalable la situation du bien (hypothèques, servitudes, conformité) avant d’authentifier la vente. Ses honoraires et les taxes qu’il reverse à l’État, les « frais de notaire », représentent en général 7 à 8 % du prix dans l’ancien.

L’assurance emprunteur

Vous pouvez également vous attaquer dès à présent à la question de l’assurance. Toutes les banques proposent leur propre contrat d’assurance de prêt immobilier, et celui-ci peut être très intéressant en fonction de votre situation. Mais, tout comme le prêt immobilier, vous avez tout à gagner à faire un comparatif des différentes offres sur le marché.

Depuis 2010 en effet, vous n’avez aucune obligation de prendre l’assurance que vous propose l’organisme prêteur : c’est ce que l’on appelle la délégation d’assurance (loi Lagarde, 2010). Vous pouvez d’ores et déjà commencer vos démarches, car vous devrez peut-être vous soumettre à des examens de santé complémentaires. Anticiper ne peut donc que jouer en votre faveur.

Concrètement, si vous optez pour la délégation d’assurance, la banque doit comparer les garanties du nouveau contrat à celles qu’elle propose : c’est ce qu’on appelle l’équivalence des garanties. Pensez donc à demander tôt un devis à plusieurs assureurs pour comparer précisément ces garanties, et pas seulement le taux affiché.

Comment profiter de l’attente pour vous projeter dans votre futur logement ?

Mais c’est aussi un moment où vous pouvez commencer à vous projeter ! Votre recherche de financement est entre les mains d’un professionnel, et si l’un de nos experts est en charge de votre dossier, cela signifie qu’on l’estime faisable. La question du taux se pose, bien sûr, mais on met un point d’honneur à vous tenir au courant de l’avancée de votre dossier en temps et en heure.

Vous vous inquiétez de ne pas avoir de nouvelles de votre courtier ? C’est certainement qu’il attend lui-même une réponse de la part de la banque. Rien ne vous empêche de l’appeler, de lui envoyer un SMS ou un mail pour en être certain.

Mais on ne peut que vous encourager à faire confiance à votre expert crédit ! Vous pouvez ainsi mettre à profit ce temps pour commencer à vous projeter dans votre nouveau chez vous. C’est le parfait moment pour commencer à faire les magasins de déco, les brocantes et autres friperies en ligne pour trouver des inspirations et commencer à imaginer ce à quoi ressemblera votre vie dans votre nouveau chez-vous.

Car il ne faut pas oublier que votre achat immobilier n’est pas que stress et anxiété. Heureusement !