Le taux de l’assurance de prêt immobilier en fonction de l’âge
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C’est donc un élément que vous devez anticiper, d’autant plus qu’il s’agit du second poste de dépense le plus élevé de votre emprunt (juste après le remboursement du capital emprunté). Son taux varie en fonction de plusieurs critères et votre âge est l’un des principaux facteurs. C’est plutôt logique puisque, plus vous avancez en âge, plus vous représentez un « risque » pour l’assurance car les risques médicaux sont plus importants.
- L’âge est un facteur important pour l’obtention de votre prêt immobilier.
- Plus vous êtes âgé, plus votre assurance emprunteur sera onéreuse.
- L’âge n’est pas le seul facteur ayant un impact sur le taux de votre assurance.
Le taux de l’assurance en fonction de l’âge pour l’assurance groupe
Néanmoins, quel que soit votre âge, ce type de contrat peut ne pas être le plus adapté à votre profil.
Cela est dû au fait que les contrats d’assurance groupe proposés par les banques sont identiques, peu importe l’âge de l’assuré. Ainsi, une plus grande part de coût vient impacter les emprunteurs les plus jeunes, qui représentent a priori moins de risques et vont donc, de facto, moins faire appel à l’assurance.
Comparer les différentes assurances pour trouver le meilleur taux selon votre âge
Il n’existe pas de minimum d’âge légal pour souscrire une assurance emprunteur, mais le taux variera fortement si la personne est plus âgée. Les jeunes emprunteurs ont généralement des taux plus bas, tandis que les seniors peuvent faire face à des taux plus élevés et à des restrictions supplémentaires.
Le taux de l’assurance en fonction de l’âge pour la délégation d’assurance
Vous le savez probablement déjà, mais vous avez le choix quant à votre assurance emprunteur.
Et si vous souhaitez changer de contrat par la suite, c’est également possible à tout moment au cours de votre crédit. C’est ce que permet de faire la loi Lemoine depuis juin 2022, venant remplacer les lois Hamon, Sapin 2, et l’amendement Bourquin. Ces textes de loi permettaient de changer d’assurance à des moments précis de votre contrat : la loi Lemoine supprime ces contraintes pour vous permettre de changer de contrat à tout instant de votre emprunt.
Pour changer de contrat, vous devez en souscrire un nouveau. Au moment de la souscription de la nouvelle assurance, vous serez a priori plus âgé que lors du premier contrat. À vous de voir donc si l’augmentation du taux d’assurance du fait de votre âge ne réduit pas trop les économies que vous allez faire en changeant d’assurance.
Pour aller plus loin : Comment renégocier son assurance emprunteur ?Ne vous concentrez pas uniquement sur le taux lorsque vous cherchez un nouveau contrat d’assurance. Si vous ne gagnez pas au niveau du coût de votre assurance emprunteur, vous pourriez gagner au niveau de votre couverture.
Si vous optez pour la délégation d’assurance, sachez que les taux sont variables en fonction de l’assureur en dehors du critère de l’âge.
À titre d’exemple, un emprunteur trentenaire se verra proposer un contrat d’assurance à un taux compris entre 0,07 % et 0,23 % tandis que les taux proposés à un emprunteur quadragénaire varient entre 0,13 % et 0,32 %. Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, l’assurance représentera pour l’emprunteur quadragénaire un coût compris entre 5 200 € et 12 800 € tandis que pour l’emprunteur trentenaire, l’assurance lui reviendra entre 2 800 € et 9 200 €.
Le cas de l’assurance pour les seniors
L’assurance emprunteur pour les seniors est une question complexe en raison des risques de santé accrus avec l’âge. Pour les emprunteurs de plus de 50 ans, les taux d’assurance peuvent varier considérablement et il est crucial de bien comprendre les implications pour choisir la meilleure option.
Les taux d’assurance prêt immobilier selon l’âge
Le taux d’assurance prêt immobilier augmente généralement avec l’âge en raison des risques de santé croissants. Voici un aperçu des taux moyens pour les différentes tranches d’âge :
Taux assurance prêt immobilier à partir de 50 ans : Les taux peuvent varier entre 0,50 % et 0,75 %.
Taux assurance prêt immobilier après 60 ans : Les taux oscillent généralement entre 0,75 % et 1,20 %.
Taux assurance prêt immobilier après 70 ans : Les taux peuvent atteindre entre 1,20 % et 1,80 %, voire plus selon les conditions de santé et les garanties choisies.
C’est pour cela que vous devez absolument faire jouer la concurrence en tant que senior. Trouver l’assurance de prêt la moins chère est primordial dans votre situation.
Recourir aux services d’un courtier immobilier peut être une bonne idée pour trouver l’assurance la moins chère, mais aussi la plus adaptée à votre situation. Effectivement, en tant que senior, vous devez porter une attention toute particulière à l’âge limite de souscription et l’âge limite de cessation des garanties car ils varient d’une assurance à une autre. L’enjeu ici est d’avoir la confirmation que vous serez assuré pendant toute la durée de votre crédit immobilier.
L’âge n’est pas le seul critère pour le taux de votre assurance de prêt immobilier
L’âge est un critère important et vous donne une idée de ce que vous aurez à payer en termes d’assurance emprunteur, néanmoins ce n’est pas le seul critère étudié par les assureurs. Surtout si vous avez un profil dit « à risque » pour les organismes d’assurance.
Si vous présentez des critères potentiellement restrictifs, vous devez les prendre en compte. Cela concerne notamment :
Votre santé : C’est le cas si vous souffrez d’une maladie chronique, par exemple. La franchise appliquée à ce type de profil est importante.
- Votre profession et vos activités : Si votre profession ou le sport que vous pratiquez sont considérés comme dangereux pour vous, les assureurs vous appliquent souvent une surprime.
- Vos habitudes de vie : Fumeurs, votre assurance de prêt pourrait également vous coûter plus cher.
Âge et taux d’assurance en cas de rachat de prêt
Dans le cadre d’un rachat de prêt par une autre banque, vous devez obligatoirement contracter une nouvelle assurance et cela peut avoir pour conséquence une augmentation du coût de votre assurance.
En effet, au moment de votre rachat de crédit, vous êtes plus âgé que lors de la souscription initiale de votre crédit. Vous représentez donc plus de risques pour l’assureur.
N’hésitez pas à faire jouer la concurrence ! Si l’assurance emprunteur est considérée comme une obligation, vous êtes libre de choisir l’organisme qui vous couvrira et ainsi de comparer les taux et les conditions de couverture. Cela peut représenter des économies substantielles. Faites-vous accompagner par un professionnel pour être certain de sélectionner l’assurance qui vous conviendra le mieux.
Diplômée de l’ESJ Paris et journaliste depuis 15 ans, Catherine Brezeky met son expertise au service de la pédagogie. Au sein de Pretto, elle pilote les relations presse et l’équipe éditoriale, avec une mission : rendre le crédit immobilier compréhensible et concret pour tous.
