Assurance emprunteur : quels documents fournir ?
Quels documents fournir lors de la souscription à une assurance de prêt ?
Pour appuyer votre demande d’assurance de prêt immobilier, vous devez fournir un certain nombre de documents essentiels, à savoir :
- Une copie de votre carte d’identité
- Votre simulation de prêt
- Un mandat de prélèvement SEPA
- Le questionnaire de santé si vous empruntez un montant supérieur à 200 000 € par personne
La carte d’identité
La carte d’identité est primordiale pour l’assureur, qui a besoin de connaître votre âge. En effet, c’est en partie votre âge qui va déterminer votre taux d’assurance : plus vous êtes âgé, plus votre taux sera élevé car vous avez un profil plus risqué.
Pour aller plus loin : Quel taux en fonction de votre âge ?La simulation de prêt
Même si votre offre de prêt n’est pas encore officiellement signée, l’assureur a besoin d’une estimation de son montant. Plus le montant de votre crédit immobilier est élevé, plus vous représentez un risque pour l’assurance de prêt qui voudra se protéger contre un risque de défaillance. Pour cela, l’assureur doit savoir quel montant assurer, à quel taux et à quelle durée.
Si vous n’avez pas encore de prêt, faites une simulation en 5 minutes afin de fournir à votre assureur tous les éléments dont il doit prendre connaissance :
Un mandat de prélèvement SEPA
Le questionnaire de santé
Ce dernier se compose de 14 questions simples qui font le point sur votre état de santé :
- Vos antécédents personnels sur les 10 dernières années (arrêts de travail, séjour médicaux…)
- Vos antécédents familiaux (diabète, maladie héréditaire…)
- Votre poids et votre taille
- Vos traitements en cours
Pour chaque question, vous devrez répondre par « oui » ou « non », et, le cas échéant, préciser la date et la nature de ces interventions. Prenez le temps de répondre à chacune de ces questions et, en cas de doute, n’hésitez pas à contacter votre médecin traitant !
Si vous avez répondu « oui » à l’une des questions, alors l’assureur pourra vous demander de compléter votre questionnaire en réalisant des examens médicaux.
Autres informations à fournir
L’assureur vous demandera aussi la date de signature prévue pour votre achat immobilier. Il voudra également connaître le nom de la banque où vous allez emprunter.
Préparez-vous à lui fournir ces informations.
Quels documents sont à fournir en cas de changement d’assurance ?
Pour le changement d’assurance, le dossier demandé évolue légèrement. Sachez que dans tous les cas, vous aurez toujours besoin de présenter votre carte d’identité et le mandat de prélèvement SEPA. On fait le point sur les documents complémentaires.
Une copie de l’offre de prêt
Pour changer d’assurance, le nouvel assureur vous demandera une copie de l’offre de prêt afin de connaître le montant, la durée et le taux auquel vous avez emprunté.
Le tableau d’amortissement daté
Pour aller plus loin : Le tableau d'amortissement : ce qu'il faut savoirLe questionnaire de santé
L’assureur doit vérifier que vous n’avez aucun problème de santé au moment de souscrire à une nouvelle assurance. Ce n’est donc pas parce que vous avez déjà réalisé un questionnaire de santé lors de la souscription à une première assurance que vous allez y échapper au moment de changer d’assurance, si les montants s’y prêtent.
La fiche standardisée d’information
La fiche standardisée d’information (FSI) se trouve généralement avec votre offre de prêt. Elle indique toutes les garanties et les conditions d’assurance de votre banque. C’est grâce à cette fiche que vous allez savoir exactement quelles sont vos équivalences de garanties.
Bon à savoir : L’assureur devra respecter les exigences de la banque en matière de garanties. Dans le cas contraire, la banque est en droit de refuser le changement d’assurance.
Pour aller plus loin : La fiche standardisée d’information (FSI) : c’est quoi ?
- Il est important d’avoir un dossier complet à présenter à l’assureur pour éviter un refus qui pourrait compromettre l’obtention de votre prêt.
- Pretto peut vous accompagner lors de votre souscription à une assurance et vous aiguiller dans la constitution de votre dossier.
- Si vous n’avez pas encore trouvé votre assurance, vous pouvez comparer gratuitement toutes les offres d’assurance avec Pretto.
Questions/Réponses
Comment remplir le questionnaire de santé ?
Faut-il faire des examens de santé pour obtenir une assurance emprunteur ?
