Que vaut l’assurance de prêt immobilier au CCF ?

Vous avez trouvé la propriété et le prêt pour la financer : reste l’assurance emprunteur, exigée par la banque pour tout crédit immobilier. Chez le CCF (ex-HSBC), le contrat propose une couverture de base (décès, perte totale et irréversible d’autonomie) complétée par des garanties optionnelles (invalidité, incapacité de travail, sports à risque), avec un tarif calculé selon votre profil de risque. Vous n’êtes toutefois pas obligé de la choisir : la loi Lagarde autorise la délégation d’assurance, et la loi Lemoine permet d’en changer à tout moment sans frais ni justification.

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Quels sont les taux de l’assurance de prêt immobilier de CCF ?

Si vous souhaitez souscrire une assurance de prêt immobilier CCF, votre taux d’assurance va dépendre de votre situation personnelle. En effet, lors de votre adhésion, il vous sera demandé de fournir des informations détaillées sur votre situation personnelle et professionnelle. Votre profil client, les termes du contrat et les taux d’intérêt peuvent varier en fonction de votre âge, votre état de santé, vos activités professionnelles et sportives, mais également des caractéristiques de votre prêt immobilier, c’est-à-dire le montant à assurer et la durée de l’emprunt. Le prix de l’assurance va dépendre des garanties et de la quotité souhaitée.

Concrètement, ce coût se mesure via le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance), qui exprime le tarif de l’assurance en pourcentage du capital emprunté. Pour un profil standard de moins de 45 ans, il se situe généralement entre 0,35 % et 0,55 % du taux brut, et peut atteindre environ 0,90 % selon le profil de risque (source : lafinancepourtous.com).

Cependant, rien ne vous oblige à choisir l’assurance de prêt du CCF ! En effet, depuis la promulgation de la loi Lagarde en 2010, vous n’êtes plus obligé de souscrire l’assurance groupe de la banque qui vous accorde un prêt immobilier. Afin de faciliter la concurrence sur le marché de l’assurance, le gouvernement a voté la loi Lemoine le 1ᵉʳ juillet 2022. Grâce à cette loi, vous pouvez déléguer l’assurance de votre prêt immobilier à un autre assureur à tout moment, sans payer de frais supplémentaires. La délégation d’assurance vous permet de choisir un contrat plus compétitif et adapté à vos besoins.

Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt immobilier du CCF ?

Souscrire une assurance emprunteur vous permet de sécuriser vos mensualités pendant toute la durée de votre prêt. En effet, si vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie entraînant un décès ou une incapacité totale ou partielle, votre assureur prendra en charge le remboursement de votre prêt selon les termes de votre contrat d’assurance.

Le contrat du CCF vous offre une couverture de base, possiblement personnalisable en fonction de vos besoins.

Quelles sont les conditions d’indemnisation de l’assurance de prêt immobilier du CCF ?

Comment souscrire à l’assurance de prêt immobilier du CCF ?

Afin de bénéficier de l’assurance de prêt immobilier du CCF, vous devez d’abord choisir entre deux types de couverture. Adaptez votre couverture à votre situation en choisissant entre le contrat Groupe CCF ou la Solution Emprunteur CCF. Votre sélection se fera en fonction de vos besoins et des critères que vous souhaitez prioriser.

Par la suite, vous devrez remplir un formulaire de demande d’adhésion avec vos informations de prêt dans le cadre d’un processus administratif permettant à la HSBC d’examiner votre dossier. Vous devez également accomplir les formalités médicales correspondant au remplissage du questionnaire médical, quel que soit votre âge ou votre profil. Un bilan peut alors vous être demandé en fonction de l’ancienneté du prêt et du montant des assurances.

Si votre état de santé présente un risque aggravé et que l’assurance vous est refusée ou majorée aux conditions standards, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) : l’assureur examine alors automatiquement votre dossier dans ce cadre, pour faciliter l’accès à l’assurance emprunteur (source : economie.gouv.fr).

La délégation d’assurance est-elle possible au CCF ?

La loi Lagarde autorise chaque emprunteur à souscrire l’assurance de prêt immobilier de son choix : c’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Cette disposition vous permet de faire jouer la concurrence pour trouver le contrat d’assurance qui correspond le mieux à votre profil. Pour trouver la meilleure assurance pour votre projet, vous pouvez utiliser notre simulateur du coût d’une assurance emprunteur. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans justifier votre choix à votre assureur.

L’assurance de prêt représente une grosse partie du coût du crédit et la banque ne vous accordera pas de prêt sans assurance donc prenez le temps de bien comparer les offres présentes sur le marché avant de vous lancer. Pour cela, Pretto est apte à vous aider à faire le tri entre les contrats proposés !

L’assurance de prêt n’est pas une formalité à prendre à la légère, c’est à vous de prendre la décision. Cependant, si vous souhaitez obtenir plus de renseignements, Pretto vous aidera à concrétiser votre projet immobilier. En effet, trouver une assurance emprunteur qui vous correspond pour couvrir votre prêt bancaire lors d’un projet immobilier est une étape à ne pas négliger. En comparant les devis de différentes compagnies d’assurances et de différentes banques, vous serez en mesure de trouver une solution adaptée à vos besoins et exigences.

Les avis clients de l’assurance emprunteur CCF

Les clients apprécient particulièrement la flexibilité des options offertes par l’assurance emprunteur du CCF. Le contrat permet de personnaliser certaines garanties, notamment la quotité de couverture pour le co-emprunteur, ce qui est avantageux pour les couples ou les investisseurs aux profils spécifiques. Les assurés soulignent également la réactivité du service client, particulièrement lors de la souscription ou des premières démarches en ligne. Le fait que l’assurance couvre certains sports à risque en option est aussi un point souvent apprécié.

Cependant, plusieurs critiques reviennent régulièrement. Par exemple, la garantie d’incapacité temporaire de travail (ITT) est limitée aux emprunteurs en activité professionnelle, ce qui peut être un frein pour d’autres profils. De plus, certaines exclusions, comme celles relatives aux affections dorsales ou psychiatriques, sont jugées trop restrictives par certains assurés. La lenteur dans le traitement des dossiers et un manque de communication sont aussi des aspects négatifs rapportés par plusieurs clients.