Renégocier son prêt immobilier

Si le taux de votre crédit immobilier en cours est plus élevé que les taux pratiqués sur le marché, vous pouvez le renégocier. Cette renégociation peut se faire en direct avec votre banque ou vous pouvez faire racheter votre prêt immobilier par une autre banque. Mais attention, ce n’est pas toujours rentable de faire renégocier votre prêt ! Pretto vous donne les taux que vous pourriez obtenir et les économies que cela représente sur le coût total de votre crédit. Le changement d’assurance emprunteur peut aussi vous permettre de faire des économies si la vôtre est chère.

1. Pourquoi renégocier son prêt immobilier ?

C’est évidemment la première question à laquelle nous nous devons de vous répondre, et la réponse est simple : pour faire des économies ! Voyons ensemble sur quels coûts vous pouvez limiter les frais.

Le rachat de crédit immobilier vous permet de réduire vos frais

Actuellement, les taux immobiliers en France sont particulièrement bas. Certaines banques financent de très bons dossiers s à moins de 1 % sur 20 ans ! Si vous avez emprunté il y a quelques années, il y a donc de très grandes chances que vous puissiez négocier un taux plus bas.

Et comme le taux de l’emprunt est le premier poste de dépense dans votre crédit, une différence de taux peut faire une grande différence !

M. Brochant rembourse actuellement un prêt immobilier, mais il aimerait le faire racheter. Voici le résultat obtenu après comparaison.

Banque 1 Banque 2
Montant emprunté 375 000 € 375 000 €
Durée d’emprunt 20 ans 20 ans
Taux d’intérêt 1, 9 % 1, 5 %
Coût total du prêt 76 045 € 59 291 €

Vous pouvez donc faire des économies conséquentes !

Mais quelle est la différence entre la renégociation de crédit et le rachat de crédit ? C’est bien simple, pour la renégociation, vous vous adresserez à votre banque, qui pourra accepter de modifier votre contrat de prêt actuel et d’appliquer un taux plus bas.

Dans le cas du rachat, vous vous adressez directement à une banque concurrente. Vous avez beaucoup plus de chances d’obtenir un taux intéressant en allant voir une autre banque : en effet, votre banque a elle aussi emprunté à un certain taux pour financer votre emprunt. En acceptant de baisser votre taux, elle perd de l’argent sur votre emprunt ! Ce n’est pas le cas avec le rachat de crédit, et les banques peuvent proposer des taux très bas pour attirer de nouveaux clients.

Combien coûte un rachat de crédit immobilier ?

Attention cependant, en fonction du montant que vous avez déjà remboursé à la banque, le rachat de crédit peut ne pas être intéressant, même si les taux actuels proposés sont bien plus bas que votre taux actuel. En effet, il faut prendre en compte certains frais supplémentaires qui peuvent faire pencher la balance en votre défaveur.

La renégociation n’est avantageuse que jusqu’à un certain moment, puisque la part des intérêts diminue avec le temps, même si le montant de vos mensualités ne change pas. C’est logique, puisque vous remboursez le capital emprunté à chaque mensualité : vous devez donc rembourser de moins en moins d’intérêts à la banque ! Et c’est uniquement sur les intérêts que joue le taux d’emprunt…

Par ailleurs, le rachat de crédit immobilier entraîne des frais supplémentaires : pour la banque initiale, ça équivaut à un remboursement anticipé. Elle va donc vous appliquer des IRA, qui peuvent s’élever à 6 mois d’intérêts. En début de prêt, ceux-ci s’élèvent donc facilement à plusieurs centaines d’euros !

Par ailleurs, vous souscrivez un nouvel emprunt, ce qui signifie que vous payez à nouveau les frais de garantie et de dossier. Là aussi, l’addition peut vite être significative.

Pensez donc à faire une comparaison précise des coûts engendrés par le rachat et des avantages que vous pouvez en tirer.

2. Pretto vous aide à renégocier votre prêt immobilier

Heureusement, vous n’êtes pas seul dans vos démarches. Avec Pretto, vous pouvez vous pencher sur la question de manière sereine. C’est notre rôle de vous accompagner !

Faites une simulation pour estimer les économies

Et pour démarrer, faites une simulation pour déterminer facilement si le rachat de prêt est intéressant.

En quelques minutes, vous avez accès aux taux applicables à votre situation. Nous prenons en compte tous les frais et vous présentons les économies réalisées. Par ailleurs, grâce à notre simulateur, vous pouvez aussi jouer sur les autres variables de votre prêt: vous souhaitez raccourcir la durée, ou baisser vos mensualités ? C’est possible !

Faire une simulation de rachat de crédit immobilier vous permet donc de comparer différents scénarios et de choisir celui qui vous convient le mieux, en plus de vous annoncer le taux auquel vous pouvez prétendre.

Pretto vous accompagne pour votre rachat de crédit immobilier

Une fois que vous avez fait votre simulation, vous pouvez demander à être contacté par un conseiller Pretto. Il vous accompagne tout au long de votre procédure de rachat de prêt.

Vous pouvez notamment mettre en ligne toutes les pièces nécessaires au montage de votre dossier. Votre courtier se charge d’une partie de l’analyse des pièces, ce qui joue en votre faveur pour la négociation des frais de dossier.

Il saura également à quelle banque s’adresser pour vous garantir les meilleures conditions de prêt, en plus du taux le plus bas.

Et le meilleur dans tout ça ? Nous sommes rémunérés par les banques, et par les banques seulement. Avec Pretto, vous bénéficiez donc d’un service de qualité gratuitement. Alors, pourquoi hésiter ?

3. Comment faire une renégociation de prêt immobilier ?

Maintenant que vous avez une idée plus précise des coûts engagés et des économies que vous pouvez faire, la question reste encore de savoir comment se déroule le rachat de prêt.

Nous vous avons déjà dit qu’il valait mieux faire la renégociation en début de prêt, mais d’autres éléments doivent également entrer dans votre réflexion.

  • Réfléchissez au projet que vous avez pour votre bien : si vous envisagez de le revendre dans quelques années, le rachat de prêt n’est peut-être pas idéal, puisqu’il faut un peu de temps avant que les économies faites sur les intérêts compensent les coûts liés au rachat.
  • Pensez également à bien regarder les conditions définies dans votre offre d’emprunt : de nombreuses banques ne permettent pas de renégocier l’emprunt avant la première année. Et le délai est parfois plus long !

Vous avez déjà renégocier votre emprunt, et vous vous demandez si vous pouvez encore en profiter ? La bonne nouvelle est que oui ! Mais là aussi, ne manquez pas de vous assurer que la situation est rentable avant de vous lancer.

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