Qui a droit au PTZ en 2025 ?
Sommaire
Mais comment ça marche exactement ? Qui y a le droit ? Quelles sont les conditions ? On vous explique.
Pour aller plus loin : Êtes-vous éligible au PTZ ?Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ évolue pour être accessible à un plus grand nombre de ménages. Des règles assouplies, un périmètre élargi : des changements pensés pour accompagner davantage de projets immobiliers. Les modifications seront valables jusqu’au 31 décembre 2027.
Quelles sont les conditions pour que je puisse avoir le PTZ ?
De façon générale, le PTZ vous aide à financer l’achat d’un logement neuf, ou ancien à rénover. Si vous optez pour l’ancien, attention : les travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération. Et pas n’importe quels travaux : il doit s’agir d’améliorations ou de rénovations énergétiques.
Autre point important : les travaux ne doivent pas avoir commencé avant que le prêt ne vous soit accordé.
Quelles sont les autres critères ?
Vous devez être primo-accédants, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaires de votre résidence principale au cours des 24 derniers mois.
Vous devez respecter un plafond de revenus.
Le PTZ ne couvre pas un pourcentage du prix réel d’achat, mais du montant plafonné de l’opération, fixé selon la zone et la composition du ménage.
Le PTZ est remboursable après une période de différé, qui varie selon vos revenus.
- Le PTZ est un prêt complémentaire, vous devez le compléter par un autre prêt classique.
Saviez-vous qu’il existe d’autres prêts aidés qui peuvent vous aider à devenir propriétaire ? Comme le prêt accession sociale (PAS) ou le prêt conventionné, qui sont tous les deux sous conditions.
Je suis primo-accédant
Pour bénéficier du PTZ, il faut respecter une condition incontournable : être primo-accédant. Concrètement, cela signifie ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années.
Notez que le PTZ est réservé aux particuliers. Les sociétés ou SCI ne peuvent donc pas en bénéficier.
Depuis le 1er avril 2025, le PTZ est désormais accessible sur tout le territoire français, sans distinction entre zones tendues ou détendues. Et le zonage alors ? Il n'a pas totalement disparu, mais il ne bloque plus l’accès au PTZ comme c’était le cas avant. Il continue néanmoins d’influencer les modalités du prêt.
Il sert désormais à déterminer :
- le plafond d’emprunt (c’est-à-dire la part du logement finançable avec le PTZ),
- le plafond de ressources à ne pas dépasser pour être éligible,
- la durée de remboursement du prêt.
Mon revenu fiscal de référence ne dépasse pas un certain seuil
Pour avoir droit au PTZ, vos revenus ne doivent pas dépasser un plafond, fixé selon le nombre de personnes à loger et la localisation de votre futur logement. Pour le calcul, on retient le montant le plus élevé entre vos revenus fiscaux de référence de l’année N-2 ou les revenus des 12 derniers mois, rapportés sur 12 mois complets.
Pourquoi cette double vérification ? Elle permet de mieux prendre en compte votre situation financière réelle au moment de la demande.
Les plafonds de ressources à respecter en 2025 restent identiques à ceux fixés lors de la dernière mise à jour.
| Nombre d'occupants | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 92 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 + | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Conditions spécifiques
Si vous êtes déjà propriétaire d'un logement, vous n’avez pas le droit au PTZ sauf dans certains cas de figure :
- Il s’agit d’un usufruit ou d’une nue-propriété, c’est-à-dire que vous n’en avez pas la pleine propriété. Soit vous pouvez l’utiliser sans en être pleinement propriétaire (usufruit), soit il vous appartient sans pouvoir l’utiliser (nue-propriété).
Vous êtes dans une situation de handicap ou invalidité,
Votre logement a été détruit par une catastrophe naturelle ou technologique,
Vous possédez un autre logement, sans être propriétaire de votre résidence principale.
Dans ces cas de figure, pour obtenir le PTZ, vous devez respecter ses autres critères d'attribution, notamment le plafond de ressources.
Comment connaître votre éligibilité au prêt à taux zéro ?
Le montant maximum du PTZ est également plafonné : il dépend de plusieurs critères, comme la localisation du logement, le nombre de personnes dans le foyer et le type d’achat (neuf, ancien avec travaux, etc.). Voici les plafonds à connaître selon votre situation :
Le montant maximum du PTZ :
| Nombre d'occupants | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| A partir de 5 | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Pour savoir si vous pouvez bénéficier du prêt à taux zéro, il faut vérifier plusieurs critères : zone géographique, montant des travaux, revenus, composition du foyer… Autant dire que ça peut vite devenir compliqué. Heureusement, avec la simulation Pretto, vous obtenez votre réponse en quelques clics.
Exemple
Prenons quelques exemples pour calculer le montant du PTZ en fonction de différents cas de figure pour mieux comprendre.
- Couple 1
À Arles (zone B1), un couple achète un logement neuf de 200 000 €. Ce couple a un revenu fiscal de 40 000 € et peut donc bénéficier de l’aide. Le PTZ est calculé sur un plafond de prix de 189 000 €. Il atteint donc 75 600 € (40 % de 189 000 €).
- Couple 2
Autre exemple, à Gap (en zone B2), une famille de trois personnes achète un logement neuf de 180 000 €. Sachant que ce ménage a un revenu fiscal de 45 000 €, ils bénéficient du PTZ à hauteur de 36 000 € (20 % de 180 000 €).
| Couple 1 | Couple 2 | |
|---|---|---|
| Primo accédant oui /non | Oui | Oui |
| Revenu fiscal de référence | 40 000 € | 45 000 € |
| Lieu d’achat (zone) | B1, neuf | B2, neuf |
| Montant du PTZ | 75 600 € | 36 000 € |
| Coût du projet | 200 000 € | 180 000 € |
Questions - Réponses
Comment savoir si je suis éligible au PTZ ?
Vous devez respecter tous les critères de zone, montant des travaux, revenu fiscal de référence maximal, composition du ménage… Pour savoir ça en quelques clics seulement, faites notre simulation Pretto !
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt à taux zéro ?
Vous devez être primo-accédant de votre résidence principale (sauf conditions spécifiques), ne pas dépasser un certain seuil de revenu fiscal et effectuer des travaux représentant au moins 25 % du coût total de votre projet d’achat.
Quel est le revenu fiscal de référence pour le PTZ ?
Pour avoir droit au PTZ, vos revenus ne doivent pas dépasser un plafond, fixé selon le nombre de personnes à loger et la localisation de votre futur logement. Pour le calcul, on retient le montant le plus élevé entre vos revenus fiscaux de référence de l’année N-2 et les revenus des 12 derniers mois, rapportés sur 12 mois complets.
