Rachat de crédit immobilier par une autre banque : bien la choisir !

Votre banque refuse de baisser votre taux ? Une autre pourra s'en charger. Faire racheter son crédit immobilier par un établissement concurrent permet souvent d'obtenir de meilleures conditions qu'en renégociant avec votre banque actuelle, parfois plusieurs milliers d'euros d'économie à la clé. Reste à savoir quelle banque choisir, à quelles conditions, et comment monter votre dossier. Décryptage.

Quelle banque propose le meilleur taux pour le rachat de crédit ?

Toutes les banques ne proposent pas le même taux, car ce dernier dépend à la fois de votre profil et de la nature exacte de votre requête. De manière générale, on peut dire le taux que vous pourrez obtenir dans le cas d’un rachat de prêt immobilier par une autre banque sera plus avantageux que dans le cadre d’une simple renégociation avec votre banque.

Et on vous rassure, c'est normal ! Malgré une conjoncture favorable, votre établissement bancaire n’a théoriquement aucun intérêt à diminuer le taux consenti lors de la souscription de votre emprunt, alors qu’une banque concurrente a tout intérêt à vous faire une offre compétitive pour vous compter parmi ses clients. D’ailleurs, votre banque peut tout simplement refuser la renégociation de crédit.

Selon economie.gouv.fr, un rachat de crédit n'est réellement intéressant que si plusieurs critères sont réunis : la durée de remboursement restante doit être supérieure à la durée déjà écoulée, le capital restant dû doit être suffisamment élevé, l'écart entre votre taux actuel et le nouveau taux doit être d'au moins 0,7 point (voire 1 point), et les frais liés à l'opération (dossier, garantie, assurance) doivent rester raisonnables au regard des économies attendues.

Le plus simple pour savoir quelle banque propose le meilleur taux pour le rachat de crédit immobilier ? Utiliser le simulateur Pretto en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.

Quelles banques proposent le rachat de crédit immobilier ?

Beaucoup de banques généralistes proposent dans leurs services le rachat de crédit immobilier. Ainsi, vous pouvez opter pour un rachat de crédit à La Banque Postale ou à un rachat de crédit à la Banque Populaire. Mais attention, le crédit immobilier n’est pas éligible au rachat de prêt dans toutes les banques.

Le rachat de crédit à La Banque Postale

La Banque Postale, par exemple, vous propose le rachat de crédit immobilier, sous conditions :

• un prêt accessible dès 1 500 €, jusqu'à 75 000 €,
• la possibilité d'adapter la mensualité et/ou la durée du crédit détenu dans un autre établissement,
• le conseil, le suivi et un accompagnement dédié avant et pendant toute la durée du crédit,
• des assurances facultatives, mais recommandées, qui comprennent les garanties décès, chômage, invalidité, incapacité temporaire de travail, perte d'autonomie.

La Banque Postale précise également que sont éligibles au rachat de crédit immobilier :

• Les Prêts Épargne Logement
• Les Prêts Habitats Classiques
• Les Prêt Conventionné ou Prêt à l’Accession Sociale, sous conditions
• Les prêts sociaux (prêt patronal, d’une mutuelle ou caisse de retraite…)

Le rachat de crédit au Crédit Agricole et au Crédit Mutuel

Au Crédit Agricole, le rachat de crédit immobilier n’est possible qu’au Crédit Agricole Centre Est. Au Crédit Mutuel, les seuls crédits éligibles au rachat sont les crédits à la consommation.

Comment se passe la demande de rachat de crédit immobilier ?

Il existe plusieurs solutions afin de faire votre demande de rachat de crédit. Tout d’abord, il est possible d’effectuer l’ensemble des démarches et des estimations directement en ligne.

Comment simuler son rachat de crédit immobilier en ligne avec Pretto ?

Pretto vous permet en seulement quelques clics d’effectuer une simulation de votre rachat de prêt immobilier. Notre simulateur prend en compte tous vos paramètres et les couple aux données bancaires mises à jour en temps réel. Ce qui vous permet d’avoir une estimation très rapide de votre projet et de bénéficier des conseils d’un expert crédit qui vous accompagnera dans toutes vos démarches afin de vous faciliter la tâche.

On vous conseille de garder votre tableau d'amortissement sous la main pour indiquer facilement :

• le capital restant dû, c’est-à-dire le montant que vous devrez rembourser en anticipé à votre banque actuelle et emprunter auprès de la nouvelle banque,
• la date de votre dernière échéance.

Solliciter plusieurs banques pour faire jouer la concurrence

Après avoir choisi l’organisme bancaire de votre choix, vous pouvez adresser votre demande de rachat de crédit en ligne ou par courrier postal. Après réception, chaque organisme prêteur analyse la faisabilité du projet de rachat de crédit.

Les banques favorables au prêt financier vous contactent alors pour obtenir les pièces justificatives nécessaires à l’analyse détaillée de votre budget financier et de votre situation personnelle :

• Justificatifs d’identité,
• Justificatifs de revenus et composition du ménage,
• Tableaux d’amortissement des prêts en cours,
• Etc.

Si la banque estime que le projet de rachat de crédit de l’emprunteur est recevable, elle vous fera parvenir rapidement une offre de rachat de crédit reprenant les conditions de financement du nouvel emprunt. Après analyse de tous les éléments de l’offre, vous pourrez retourner votre dossier après signature et envoi des justificatifs nécessaires, pour une acceptation définitive.

En passant par Pretto, on s'occupe de tout : comparaison des offres, constitution du dossier, démarches — pour vous faire gagner du temps et de l'argent.