La simulation de prêt immobilier avec ING

Il faut savoir que le taux que vous propose la banque est la traduction du risque qu’elle prend en acceptant de vous financer. Afin de l’évaluer, elle va ainsi analyser votre dossier sous différents angles. Certains critères sont le résultat de sa politique commerciale; d’autres sont partagés par tous les établissements bancaires.

Alors, avez-vous le bon profil pour ING ?

ING recherche en priorité des profils haut de gamme, plutôt jeunes avec des revenus conséquents. Si votre projet est un peu atypique (par exemple, vous souhaitez emprunter sans apport), ce ne sera probablement pas le bon établissement vers lequel vous tourner. Mais en dehors des projets compliqués, ING peut tout à fait se positionner sur les profils dans la moyenne.

Il s’avère que votre courtier immobilier connaît les critères des différentes banques sur le bout des doigts. En faisant une analyse préalable de votre dossier, il saura quelle banque est la plus à même de vous faire l’offre la plus intéressante.

Mais d’autres critères entrent également en compte dans l’évaluation de la banque.

En fonction de votre projet, vous ne vous adresserez pas forcément à la même banque. Avec ING, vous pouvez financer vos projets :

• d’achat de résidence principale
• d’achat de résidence secondaire
• d’achat de résidence locative

Le rachat de crédit est aussi une option proposée par ING.

Afin d’évaluer votre profil, certains critères spécifiques sont pris en compte par votre établissement bancaire.

L’apport personnel est le montant que vous pouvez amener de votre poche pour financer votre achat immobilier. Il joue par ailleurs deux rôles différents.

Si vous pouvez amener un apport plus important, il se peut qu’ING adapte son taux en conséquence. En effet, cet apport est également un indicateur que vous disposez d’une capacité d’épargne et que vous gérez vos comptes de manière saine.

ING exige que vous puissiez à minima couvrir les frais annexes. Si vous n’avez pas d'apport, il sera difficile pour vous d’obtenir un prêt. Parlez-en avec votre expert crédit, il pourra notamment vous accompagner et vous conseiller.

C’est l’une des premières choses que va regarder la banque. Il s’agit du rapport de vos mensualités de crédit et de vos revenus. Idéalement, ce taux ne doit pas dépasser les 35 %, c’est-à-dire que vos mensualités ne doivent pas représenter plus du tiers de vos revenus.

Si votre taux d’endettement est trop élevé, la banque va craindre les défauts de paiement et pourra refuser de vous financer. Si vous vous rendez compte que votre taux d’endettement est trop élevé, essayez de voir si vous pouvez rallonger la durée du crédit. Celui-ci vous coûte alors plus cher dans la durée, mais cela peut être une solution pour vous permettre d’acheter le bien de vos rêves.

C’est justement pour vous aider à faire cet arbitrage que nous avons créé notre simulateur de crédit immobilier. En un coup d’oeil, vous pouvez évaluer l’influence de la durée sur le coût de votre crédit, et comparer les montants auxquels vous avez accès sur différentes périodes.

Chez ING, certaines options peuvent vous être proposées, vous apportant ainsi plus de souplesse dans le remboursement de votre prêt immobilier !

La modulation d’échéance vous permet de modifier vos mensualités en cours de prêt. Chez ING, la modulation est possible à hauteur de 175 euros et à partir du 13ème mois suivant la 1ère échéance.

Le report d’échéance vous permet de suspendre le remboursement de votre crédit pendant une période donnée, en cas de difficulté financière passagère par exemple.

Chez ING, il n’est pas possible de procéder à un report d’échéance de votre prêt immobilier.

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale, mais cela entraîne souvent des frais, appelés IRA.

Ainsi, vous pouvez prétendre à une exonération des indemnités de remboursement anticipé dès la 1ère année, en cas de revente de votre bien ou de remboursement partiel.

Aucune banque n’acceptera de vous financer si vous n’avez pas d’assurance pour votre emprunt immobilier, même s’il ne s’agit pas d’une obligation légale.

Aucune banque n’acceptera de vous financer si vous n’avez pas d’assurance pour votre emprunt immobilier, même s’il ne s’agit pas d’une obligation légale.

ING vous protège pour les garanties suivantes :

• Décès
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
• Incapacité Temporaire Totale (ITT)
• Invalidité Permanente Totale (IPT)

Comment payez-vous l’assurance ? Elle est ajoutée à votre mensualité d’emprunt. Elle peut être calculée de 2 manières différentes :

• soit sur le capital inital, ce qui signifie qu’elle ne change pas pendant toute la durée de l’emprunt
• sur le capital restant dû ; dans ce cas, elle diminue de mois en mois

Le montant de votre assurance dépend lui aussi de différents critères. Ainsi, on peut citer :

• votre âge
• vos activités sportives
• si vous exercez un métier à risques
• la quotité souhaitée

Rien ne vous oblige à prendre l’assurance proposée par ING. Si vous souhaitez passer par un assureur externe, vous pouvez le faire à différents moments de votre prêt :

• lorsque vous faites votre demande de financement
• quand vous le souhaitez dans les 12 mois suivant la signature du contrat
• tous les ans à la date anniversaire de la signature

Pour procéder au changement, vous devez présenter un nouveau contrat au moins équivalent à celui que vous propose la banque. ING ne peut alors pas refuser la délégation d’assurance.

Ces critères doivent être rendus publics par la banque.

La garantie a vocation à protéger la banque en cas de défaut de paiement de votre part. Vous disposez de plusieurs options, mais la garantie via un organisme de caution est la solution la plus populaire.

Cependant, toutes les banques ne travaillent pas avec les mêmes organismes. De son côté, ING travaille avec le Crédit logement.

ING propose un prix imbattable, puisqu'elle offre les frais bancaires !