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La simulation de prêt immobilier avec ING

Vous êtes à la recherche d'un crédit immobilier ? Simulez votre prêt avec le simulateur Pretto !
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Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt immobilier chez ING ?

  • Frais de dossier : 300 €
    À titre indicatif, peut varier en fonction de chaque agence et selon votre profil
  • Frais annuels de tenue de compte (en moyenne) : 0 €
  • Taux d'intérêt fixe
  • Flexibilité de la modularité
    A partir de la treizième mensualité, vous pouvez augmenter ou diminuer la mensualité de plus ou moins 10%, sans dépasser la durée initiale du prêt.
  • Flexibilité de la suspension d’échéances
    Pas de report d'échances possible
  • Exonération d’IRA : 3/5
    Vous avez la possibilité de rembourser totalement ou partiellement ce prêt par anticipation. Les indemnités de remboursement anticipé/frais de sortie sont offerts, sauf rachat du Crédit Immobilier par un établissement financier ou bancaire concurrent.
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Renégociation
  • Financement de travaux possible
  • Organisme de caution
  • IPPD possible
  • Hypothèque possible

Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier avec ING ?

La banque peut-elle accompagner votre profil ?

Il s’agit de la chose la plus importante à connaître lorsque vous faites votre demande de prêt immobilier : le taux immobilier proposé par la banque est le résultat de l’étude d’une multitude de critères. Afin de l’évaluer, la banque va analyser votre dossier de prêt sous différents angles. Parmi eux, la politique commerciale de la banque est très importante, notamment dans le choix des profils à privilégier.

Alors, faites-vous partie des profils recherchés par ING ?

ING recherche en priorité des profils haut de gamme, plutôt des jeunes emprunteurs avec des revenus importants. Si votre projet immobilier est un peu atypique, ce ne sera probablement pas le bon établissement bancaire vers lequel vous tourner. Néanmoins, en dehors des projets immobiliers compliqués, ING peut tout à fait se positionner sur les profils moyens.

Si vous souhaitez envoyer votre dossier de prêt à une banque, vous pouvez solliciter les services d’un courtier immobilier qui connaît les critères des différentes banques. En faisant une analyse préalable de votre dossier, il saura vous guider vers la banque la plus susceptible de vous faire l’offre la plus intéressante.
Mon prêt immobilier peut-il être refusé ?

On ne peut jamais garantir à 100 % que votre dossier de prêt immobilier sera accepté par ING.

Mais ce n’est pas parce qu’une banque refuse votre dossier que toutes les banques feront de même. Vous pouvez ainsi faire appel à un courtier afin de vous aider à mieux comprendre les raisons de ce refus. Ce professionnel de l’immobilier pourra ainsi vous faire bénéficier de son expertise en vous apportant de précieux conseils tout au long de votre projet !

Chez Pretto, vous avez la possibilité de simuler votre crédit immobilier pour mieux préparer votre projet immobilier et trouver l’offre la plus avantageuse. Grâce à notre outil de simulation, vous pouvez également comparer plus facilement les différentes offres de prêt des banques afin de trouver celle qui vous convient au mieux.

Votre taux d’endettement n’est-il pas trop élevé ?

Le taux d’endettement est le rapport de vos mensualités de crédit et de vos revenus. Aujourd’hui, il est fixé par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) et limité à 35 % de taux d’endettement, c’est-à-dire que vos mensualités de crédit ne doivent pas représenter un peu plus du tiers de vos revenus.

Au-delà de cette limite, la banque n’a pas le droit de vous accorder de crédit immobilier parce que le risque de défaut de paiement est trop important. Par conséquent, cet indicateur est l’un des plus importants au moment où vous souhaitez contracter un prêt immobilier.

Si votre taux d’endettement vous pouvez rallonger la durée du crédit. Celui-ci va vous coûter plus cher au total, mais cela peut être une solution pour vous permettre d’acheter le bien immobilier de vos rêves sans dépasser le taux d’endettement maximal.

Votre apport personnel est-il suffisant ?

L’apport personnel est le montant qu’un emprunteur va amener de sa poche pour financer son achat immobilier. La plupart du temps, il sert à payer les frais annexes d’un achat immobilier qui sont évalués à 10 % du prix du bien immobilier. Par conséquent, il s’agit de la somme minimale qu’il est recommandé d’amener.

Si vous pouvez amener un apport personnel plus important, vous augmentez vos chances d’obtenir un taux d’intérêt avantageux pour votre prêt immobilier. En effet, l’apport personnel est un bon indicateur pour rassurer la banque sur votre capacité d’épargne.

À quel taux pouvez-vous potentiellement emprunter ?

La simulation de son prêt immobilier est également utile pour estimer le taux immobilier de votre projet immobilier. En effet, la plupart des outils en ligne vont calculer le taux d’intérêt de l’emprunt en fonction des taux immobiliers actuels. C’est pour cela qu’il est conseillé de simuler votre crédit immobilier dans plusieurs banques pour trouver l’offre de prêt qui correspond le mieux à votre profil.

Notre outil en ligne va vous permettre d’estimer le taux d’intérêt appliqué à votre projet immobilier en fonction de plusieurs critères comme le montant du capital emprunté, la durée de l’emprunt ou vos revenus mensuels.

Quels sont les autres critères pris en compte pour obtenir un crédit immobilier à ING ?

L’apport personnel conseillé pour obtenir un prêt immobilier à ING

L’apport personnel a un rôle important à jouer dans votre demande de crédit immobilier : il va permettre de payer vos frais annexes et rassurer la banque sur vos capacités à tenir vos comptes bancaires. S’il est conseillé d’apporter un apport personnel de 10 % minimum pour contracter un prêt immobilier auprès de ING, vous pouvez tout à fait amener un apport personnel plus important. Dans ce cas-là, la banque est susceptible d’appliquer un taux immobilier plus avantageux.

Important
ING exige que vous puissiez à minima couvrir les frais annexes. Si vous n’avez pas d'apport personnel, il sera difficile d’obtenir un prêt immobilier.

Quel est le taux d’endettement maximal ?

À chaque demande de prêt immobilier, la banque étudie minutieusement le dossier de prêt pour évaluer les risques d’accorder un crédit immobilier aux emprunteurs. Le taux d’endettement est l’un des premiers critères calculés par les banques et peu importe leur politique commerciale, les banques n’ont pas le droit d’accorder un prêt immobilier dont le taux d’endettement dépasse les 35 % autorisés.

Bon à savoir
La banque va également calculer votre reste-à-vivre, c’est-à-dire vos revenus restants après le paiement de vos échéances. Si votre reste-à-vivre est considéré comme insuffisant par ING, la banque est susceptible de refuser votre demande de prêt immobilier.

Avant d’envoyer votre dossier de prêt à ING, vous pouvez tout à fait calculer vous-même votre taux d’endettement grâce à notre outil de simulation en ligne. Grâce à certaines informations comme vos revenus mensuels, le prix du bien immobilier convoité ou le montant de votre apport personnel, nous calculons la faisabilité de votre projet immobilier !

Les prêts aidés

Il est possible de contracter des prêts aidés, réglementés par l’État. Ces prêts immobiliers peuvent vous permettre d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Ils sont réservés aux ménages les plus modestes afin de faciliter leur accession à la propriété.

Toutes les banques ne permettent pas à leurs clients de contracter l’un des prêts aidés proposés par l’État. De son côté, ING ne propose pas de prêts aidés.

Si vous souhaitez contracter un prêt aidé, vous devrez nécessairement solliciter un autre établissement bancaire. Néanmoins, tous les emprunteurs ne peuvent pas forcément accéder aux prêts aidés. N’hésitez pas à vous renseigner auprès d’un expert du marché pour connaître les solutions auxquelles vous pouvez prétendre.

Quels sont les frais bancaires à ING ?

ING ne prélève pas de frais annuels de tenue de compte à ses clients.

Le saviez-vous ?
Les frais de dossier sont les frais annexes d'un prêt bancaire. Ils sont appliqués par l'organisme prêteur en contrepartie du travail effectué lors de la constitution du dossier de prêt. Les frais de dossier sont inclus dans le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et sont généralement prélevés sur le montant total emprunté.
ING prélève 300€ de frais de dossier. Il est important de prendre en compte ces frais supplémentaires au moment de contracter un crédit immobilier.

Quelles sont les options de remboursement du prêt immobilier à ING ?

Au moment de signer votre offre de prêt, vous pouvez choisir des options de remboursement alternatives pour adapter vos mensualités à votre situation financière. Tous les établissements prêteurs ne proposent pas les mêmes solutions en cas de difficultés financières. Néanmoins, ces solutions vous permettent de continuer à rembourser votre emprunt et il est important de les connaître.

La modulation d’échéances

La modulation d’échéance vous permet de modifier vos mensualités en cours de prêt. Vous pouvez augmenter ou diminuer vos mensualités en fonction de votre situation financière. Ce type d’option de remboursement est particulièrement adapté si votre situation financière change.

ING permet à ses emprunteurs de moduler leurs échéances – à la hausse ou à la baisse – à hauteur de 175 euros à partir du 13ème mois suivant la première échéance.

Le report d’échéances

Le report d’échéances va vous permettre d’arrêter de payer votre prêt immobilier pendant une période définie. Il est possible de reporter ces échéances de manière partielle ou totale. Le report d’échéances total vous permet d’arrêter de payer les mensualités inhérentes à votre emprunt immobilier (intérêts + capital) alors que le report d’échéances partiel vous obligera à continuer de rembourser vos intérêts. Ce type d’option de remboursement est particulièrement adapté si votre situation financière est temporairement mauvaise.

Attention
Si vous décidez de reporter vos échéances, vous allongez nécessairement la durée de votre emprunt.

Chez ING, il n’est pas possible de procéder à un report d’échéance de votre prêt immobilier.

Le remboursement anticipé

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale, mais cela entraîne souvent des indemnités de remboursement anticipé (IRA) qui permettent à la banque de limiter leur manque à gagner. En effet, si le remboursement anticipé est une bonne chose pour vos finances, la banque « perd » de l’argent puisque vous ne rembourserez plus d’intérêts.

ING propose une exonération des indemnités de remboursement anticipé dès la première année en cas de revente de votre bien immobilier ou de remboursement partiel.

L’assurance emprunteur de ING

Avec quel organisme de caution ING travaille-t-il ?

La garantie a pour vocation de protéger l’établissement bancaire si vous êtes dans l’incapacité à rembourser votre prêt immobilier. Vous devez obligatoirement choisir un type de garantie au moment où vous signez une offre de prêt. Il existe plusieurs options, mais ces dernières années, la garantie de prêt immobilier via un organisme de caution est la solution la plus répandue. L’organisme de caution de crédit va rembourser la banque en cas de défaillance de paiement et proposer une solution à l’emprunteur.

Néanmoins, tous les établissements bancaires ne travaillent pas avec les mêmes organismes. De son côté, ING travaille avec le Crédit Logement. En cas de refus de l’organisme de caution, vous pouvez choisir également l’IPPD ou l'hypothèque pour garantir votre prêt immobilier.

Comment fonctionne l’assurance groupe de ING ?

Le saviez-vous ?
L’assurance emprunteur n’est légalement pas obligatoire. Néanmoins, aucune banque ne va pas vous accorder de prêt immobilier si vous ne souscrivez pas un contrat d’assurance.

Les banques proposent une assurance emprunteur à leurs clients qui choisissent de contracter un prêt immobilier. La plupart du temps, cette assurance groupe est un contrat générique qui s’adapte à la majorité des profils et propose des garanties plus ou moins variées. De son côté, l’assurance emprunteur de ING propose les garanties suivantes :

  • décès ;
  • perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
  • incapacité temporaire totale (ITT) ;
  • invalidité permanente totale (IPT).

Le coût de l’assurance emprunteur est additionné à votre mensualité d’emprunt qui comporte les intérêts et le remboursement du capital emprunté. Il y a deux manières de calculer le montant de l’assurance emprunteur au cours de la durée de vie de l’emprunt :

  1. L’assurance emprunteur est calculée sur le capital initial, c’est-à-dire qu’elle ne change pas pendant toute la durée de l’emprunt.
  2. L’assurance emprunteur est calculée sur le capital restant dû, donc elle diminue tous les mois.
Bon plan
Le montant de l’assurance emprunteur va dépendre de votre profil, les garanties souscrites et le niveau de quotité souhaité. Plus une assurance emprunteur est couvrante, plus le contrat sera onéreux.

Si l’assurance groupe d’une banque est la solution la plus facile pour assurer son prêt immobilier, ce n’est pas nécessairement la plus adaptée à votre situation. En effet, si vous souhaitez des garanties supplémentaires ou constituez un risque pour la banque, vous êtes susceptible de payer plus cher. Néanmoins, vous pouvez potentiellement réaliser des économies en sollicitant une délégation d’assurance.

La délégation d’assurance est-elle possible avec ING ?

La délégation d’assurance va vous permettre de solliciter les services d’un assureur externe si vous ne souhaitez pas souscrire l’assurance groupe de ING. Néanmoins, le changement de contrat d’assurance est soumis à une condition très importante : l’équivalence des garanties. Vous devez nécessairement souscrire un contrat d’assurance qui présente au minimum les mêmes garanties que celui de la banque. Dans ce cas-là, ING n’a pas le droit de refuser la délégation d’assurance.

Bon plan
Si vous avez déjà souscrit l’assurance emprunteur de votre banque, vous pouvez changer de contrat d’assurance à n’importe quel moment. En effet, depuis la promulgation de la loi Lemoine, les emprunteurs peuvent changer d’assurance emprunteur lorsqu’ils le souhaitent.

Si vous souhaitez potentiellement réaliser des économies ou souscrire une assurance emprunteur plus adaptée à votre profil, n’hésitez pas à comparer les assurances disponibles sur le marché !

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