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La simulation de votre prêt immobilier avec la Banque Postale

Vous êtes à la recherche d'un crédit immobilier ? Simulez votre prêt avec le simulateur Pretto !
Vous souhaitez demander un prêt immobilier
seul
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Vous achetez
votre résidence principale
dans la commune de
Paris
.
  • Simulation gratuite en 3 min
  • Sans inscription ni engagement
  • Résultat instantané
La banque postaleLa banque postale

Votre demande de prêt immobilier à la Banque Postale

  • Frais de dossier : 1 000 €
    À titre indicatif, peut varier en fonction de chaque agence et selon votre profil
  • Frais annuels de tenue de compte (en moyenne)
  • Taux d'intérêt fixe
  • Modulation d'échéance
  • Report d'échéance
  • Suppression des frais de remboursement anticipé
  • Transférabilité du prêt
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Renégociation
  • Financement de travaux possible
  • Organisme de caution
  • IPPD possible
  • Hypothèque possible

Avez-vous le bon profil pour la Banque Postale ?

Avant de démarrer vos recherches, vous devez absolument avoir en tête que toutes les banques ne sont pas attirées par le même type de profils. Le taux qu’elles vont proposer va dépendre de nombreux critères. C’est pourquoi il vaut mieux simuler votre prêt dans plusieurs banques.

Alors, avez-vous le bon profil pour la Banque Postale ?

Si vous souhaitez étudier les conditions de prêt à la Banque Postale, vous pouvez simuler votre crédit avec Pretto. Vous avez aussi la possibilité de comparer toutes les offres de prêt des banques pour trouver celle qui conviendra au mieux !

La politique commerciale de la Banque Postale

La Banque Postale peut se positionner différents types de profils et n’affiche pas clairement d’attrait particulier pour un profil spécifique. Vous pourrez ainsi vous adresser à elle si :

  • vous êtes en CDI ou fonctionnaire titulaire
  • vous êtes contractuel du service public depuis plus de 3 ans
  • vous êtes en CDD ou intérimaire
  • vous êtes intermittent, artisan, commerçant, profession libérale

Quels projets pouvez-vous financer avec la Banque Postale ?

La Banque Postale accompagne ses clients sur un large panel. Vous pouvez ainsi y faire financer :

  • votre résidence principale
  • votre résidence secondaire
  • votre résidence locative
Le rachat de crédit est une option proposée par la Banque Postale.

Les conditions de prêt immobilier à la Banque Postale

Afin d’évaluer votre profil, certains critères spécifiques sont pris en compte par votre établissement bancaire.

L'apport personnel pour votre prêt immobilier à la Banque Postale

L’apport personnel représente le montant que vous pouvez amener de votre poche pour financer votre achat immobilier.

Il permet de payer les frais annexes à votre achat, soit, les frais de notaire et de garantie qui sont évalués à 10 % du prix du bien. C’est d’ailleurs pour cette raison qu’il est vivement recommandé d’amener cette somme au minimum.

Si vous êtes en mesure d’avoir un apport plus important, vous pourrez bénéficier d’une adaptation des taux puisque cet apport indique à la banque que gérez vos comptes de manière saine !

La Banque Postale exige donc que vous puissiez à minima couvrir les frais annexes. Si vous n’avez pas d'apport, il sera difficile pour vous d’obtenir un prêt. Faites appel à un expert crédit, il pourra notamment vous accompagner et vous conseiller.

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Le taux d'endettement autorisé à la Banque Postale

Le taux d’endettement représente le poids des mensualités de votre crédit dans vos revenus. Vous avez sûrement entendu parler du taux d’endettement à 35 % : cela représente une mensualité équivalente à un peu plus du tiers de vos revenus.

Si la mensualité est trop importante, la banque peut refuser le financement car il y a un risque de défaut de paiement !

Pour l’analyse de votre dossier, la banque sera donc très regardante quant au taux d’endettement. Si le bien que vous convoitez implique des mensualités trop importantes, une solution s’offre à vous : rallonger la durée de l’emprunt !

Pour aller plus loin : Calculez votre taux d'endettement

Le remboursement de votre prêt immobilier à la Banque Postale

A la Banque Postale, certaines options peuvent vous être proposées, vous apportant ainsi plus de souplesse dans le remboursement de votre prêt immobilier !

La modulation d'échéance de votre prêt immobilier à la Banque Postale

La modulation d’échéance vous permet de modifier vos mensualités en cours de prêt. A la Banque Postale, il est possible d’augmenter la mensualité de 30 % ou de la diminuer de 30 % maximum.

Le report d'échéance de votre prêt immobilier à la Banque Postale

Si vous êtes confronté à des difficultés financières passagères, le report d’échéance vous permet de mettre en pause le remboursement de votre crédit pendant une période donnée. A la Banque Postale, il est possible de faire une pause dans les remboursements de 12 mois maximum.

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier à la Banque Postale

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale, mais cela entraîne souvent des frais, appelés IRA.

Ainsi, vous pouvez prétendre à une exonération des indemnités de remboursement anticipé dès la 5ème année, en cas de revente de votre bien ou de remboursement partiel.

Organisme de caution et assurance à la Banque Postale

Un crédit immobilier constitue un risque pour la banque. De ce fait, vous devez être en mesure d’apporter des garanties financières. On vous explique tout !

L'assurance groupe à la Banque Postale

La Banque Postale vous permet d’être protégé pour les garanties suivantes :

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

De plus, il faut savoir que toute demande d’assurance de prêt immobilier nécessite de faire des examens médicaux. Il est en effet conseillé d’anticiper votre demande car certains examens peuvent s’avérer longs.

Vous pourrez ainsi vous pencher sur cette question dès que vous démarrez vos recherches de financement car vous n’avez pas forcément besoin d’attendre la réponse de la banque.

L’assurance emprunteur est un coût qui s’ajoute à votre mensualité de crédit. Son montant est variable, et dépend de différents critères : votre âge, les garanties et le niveau de quotité souhaités, le sport que vous pratiquez, le métier que vous exercez etc.

La délégation d'assurance à la Banque Postale

Vous n’avez pas l’obligation de prendre l’assurance de la banque si vous ne le souhaitez pas. Vous avez la possibilité de prendre un assureur externe : c’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance.

Vous pouvez exercer ce droit à différents moment de la vie de votre prêt immobilier : Afin de procéder à la délégation, vous devez prouver à la Banque Postale que le nouveau contrat vous couvre de manière au moins équivalente à ce qu’elle propose via son contrat.

Avec quels organismes de caution travaille la Banque Postale ?

La garantie a pour vocation de protéger la banque en cas de défaut de paiement de votre part. Vous disposez de plusieurs options, mais l’organisme de caution est la solution la plus utilisée actuellement.

Toutes les banques ne se tournent pas vers les mêmes organismes de caution : la Banque Postale travaille de son côté avec le Crédit Logement et l’IPPD.

Pour information, vous pouvez notamment vous tourner vers l'hypothèque !

Le refus de prêt immobilier
On ne peut jamais garantir à 100 % que votre dossier de prêt immobilier sera accepté par la Banque Postale. Mais ce n’est pas parce qu’une banque refuse votre dossier que toutes les banques feront de même. Vous pouvez ainsi faire appel à un courtier afin de vous aider à mieux comprendre les raisons de ce refus. Ce professionnel de l’immobilier pourra ainsi vous faire bénéficier de son expertise en vous apportant de précieux conseils tout au long de votre projet !

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Directeur Pôle Banques