La simulation de votre prêt immobilier avec le Crédit du Nord

Le taux que vous propose la banque est le reflet du risque que vous représentez à ses yeux. Ainsi, il dépend de nombreux critères. Certains d’entre eux sont inévitables et communs à toutes les banques. Mais d’autres conditions sont le résultat de la politique commerciale de la banque.

Alors, avez-vous le bon profil pour le Crédit du Nord ?

Le Crédit du Nord cherche des profils haut de gamme, c’est donc une banque qui sera particulièrement sélective sur les dossiers qu’elle acceptera de financer. Elle prend principalement des profils en CDI ou titulaires de la fonction publique.

Votre courtier est justement là pour savoir si votre dossier correspond aux attentes du Crédit du Nord. Mais au-delà de cette politique commerciale, d’autres critères entrent en compte dans l’étude de votre dossier.

En fonction de votre projet, vous ne vous adresserez pas forcément à la même banque. Avec le Crédit du Nord, vous pouvez financer vos projets :

• d’achat de résidence principale
• d’achat de résidence secondaire
• d’achat de résidence locative

Le rachat de crédit est aussi une option proposée par le Crédit du Nord.

La politique commerciale n’est pas le seul facteur qui va influencer le taux que vous proposera votre banque. Le Crédit du Nord va donc évaluer votre profil en fonction de différents critères, que l’on retrouve également chez d’autres organismes bancaires.

Le montant de l’apport personnel aura un impact sur votre taux immobilier car il peut rassurer la banque quant à votre capacité à gérer vos comptes de manière saine.

Par ailleurs, cet apport sert généralement à payer les frais annexes à votre achat immobilier (frais de notaire et de garantie) qui sont évalués à environ 10 % du prix du bien. Pour cette raison, il s’agit donc du montant minimum conseillé.

Mais si vous pouvez amener un apport plus important (au-delà de 20 %), la banque peut accepter de faire un geste commercial et de diminuer le taux d’emprunt en conséquence.

Pour information, le Crédit du Nord exige au minimum que vous puissiez couvrir les frais annexes. Si ce n’est pas le cas, il est peu probable qu’elle accepte de vous accorder un prêt si vous n’avez pas d’apport. Pour parvenir à trouver des solutions alternatives, on vous conseille d’en discuter avec votre expert crédit !

C’est un des critères inévitables dans l’analyse de votre dossier, mais vous disposez de différents leviers pour le baisser. L’un des plus évidents est d’augmenter la durée de votre crédit. Sur la durée, votre crédit vous coûte plus cher, mais à mensualité égale vous pourrez emprunter une somme plus importante.

C’est pour vous permettre de faire l’arbitrage entre le taux d’endettement, la mensualité et la durée du crédit que nous avons créé notre simulateur. Celui-ci vous permet de voir de manière instantanée l’influence de la durée sur votre plan de financement afin de vous guider dans vos réflexions.

Le taux immobilier n’est pas le seul critère à prendre en compte lorsque vous faites votre demande de prêt. Le Crédit du Nord vous offre la possibilité de bénéficier de différentes options qui vous permettent une certaine souplesse dans le remboursement de votre crédit.

La modulation d’échéance vous permet de faire des modifications en cours de prêt. Au Crédit du Nord, il vous sera par exemple possible dès le 7ème mois d’augmenter votre mensualité ou de la diminuer en allongeant le remboursement de deux ans maximum.

En cas de difficultés financières passagères, le Crédit du Nord vous offre la possibilité de faire un report d’échéance partiel ou total sur votre prêt immobilier.

Afin de faire face à d'éventuelles difficultés financières, le Crédit du Nord vous offre la possibilité de faire un report d’échéance sur votre prêt immobilier. Cela vous donne la possibilité de faire une pause de 24 mois maximum et de commencer le remboursement de votre prêt plus tard.

Dans le cadre d’un remboursement anticipé, le Crédit du Nord n’accepte pas l’exonération des IRA. Vous devez donc obligatoirement vous acquitter de ces frais sauf pour certains cas de figure.

Vous pouvez être exonérés des frais de remboursement anticipé si vous revendez votre bien pour cause de changement de lieu de travail, de cessation forcée d’activité ou de décès !

Un crédit immobilier constitue un risque pour la banque. Pour cette raison, des garanties financières sont exigées.

Aucune banque n’acceptera de vous financer si vous n’avez pas d’assurance pour votre emprunt immobilier, même s’il ne s’agit pas d’une obligation légale.

L’assurance permet de vous protéger ainsi que votre co-emprunteur en prenant le relais des mensualités en cas d’accident entraînant le décès ou l’invalidité. La plupart des établissements bancaires proposent leur propre contrat d’assurance, et le Crédit du Nord n’y fait pas exception. Le Crédit du Nord vous permet d’être protégé pour les garanties suivantes :

• Décès
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
• Incapacité Temporaire Totale (ITT)
• Invalidité Permanente Totale (IPT)

Toute demande d’assurance de prêt immobilier nécessite de faire des examens médicaux. Le Crédit du Nord propose des démarches simplifiées :

• si vous empruntez moins de 250 000 € et que vous êtes en bonne santé, vous obtenez un accord immédiat de l’assurance
• si vous avez besoin de faire des examens médicaux, vous bénéficiez de son réseau de centres médicaux

Vous payez l’assurance emprunteur tous les mois : c’est un coût qui vient s’ajouter à votre mensualité de crédit.

Le montant de l’assurance est défini en fonction de plusieurs critères : votre âge, les garanties assurées, le risque que vous représentez, mais aussi la quotité souhaitée...

Au moment où vous faites votre demande de prêt immobilier, vous avez la possibilité de choisir l’assurance groupe du Crédit du Nord ; mais vous pouvez aussi opter pour la délégation d’assurance, c’est-à-dire passer par un organisme d’assurance externe.

Vous pouvez également changer d’assurance au cours de votre emprunt :

• à n’importe quel moment dans les 12 mois suivant la signature du contrat
• chaque année à la date anniversaire de votre contrat

Afin de changer d’assurance, vous devez fournir un contrat présentant au moins les mêmes équivalences de garantie. Dans ce cas, la banque ne peut pas vous le refuser. Les critères que vous devez respecter sont rendus publics par la banque

La garantie permet à la banque de s’assurer le remboursement du montant prêté même en cas de défaut de paiement de votre part. Vous disposez de plusieurs options, mais l’organisme de caution est la solution la plus commune à l’heure actuelle.

Le Crédit du Nord travaille avec le Crédit Logement et XMINES.

Le Crédit du Nord prélève des frais annuels de tenue de compte à hauteur de 176 euros.