1. Accueil
  2. Simulation de crédit immobilier
  3. Simulation de prêt par banque
  4. La simulation de votre prêt immobilier avec le Crédit du Nord
  1. Accueil
  2. Simulation de crédit immobilier
  3. Simulation de prêt par banque
  4. La simulation de votre prêt immobilier avec le Crédit du Nord

La simulation de votre prêt immobilier avec le Crédit du Nord

Vous êtes à la recherche d'un crédit immobilier ? Simulez votre prêt avec le simulateur Pretto !
Vous souhaitez demander un prêt immobilier
seul
.
Vous achetez
votre résidence principale
dans la commune de
Paris
.
  • Simulation gratuite en 5 min
  • 100+ banques comparées
  • Résultat instantané
credit_du_nordcredit_du_nord

Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt immobilier au Crédit du Nord ?

  • Frais de dossier : 500 €
    À titre indicatif, peut varier en fonction de chaque agence et selon votre profil
  • Frais annuels de tenue de compte (en moyenne) : 176 €
  • Taux d'intérêt fixe
  • Flexibilité de la modularité : 3/5
    Dès la septième mensualité, vous avez la possibilité de diminuer la mensualité jusqu'à rajouter deux ans à votre prêt ou d'augmenter votre mensualité jusqu'à doubler votre mensualité pour réduire la durée de votre prêt
  • Flexibilité de la suspension d’échéances : 1/5
    Au terme des 24 premiers mois suivant la première échéance de remboursement, vous pourrez demander la suspension totale du montant de vos règlements durant une période maximum de 12 mois et seulement une échéance par an.
  • Exonération d’IRA : 3/5
    Vous bénéficierez d'une exonération des indémnités de remboursement anticipé (IRA) si vous revendez votre bien pour cause de changement de lieu de travail, cessation forcée d'activité, ou décès. Si vous effectuez un remboursement partiel, vous aurez deux options: soit maintenir la durée de votre prêt et de baisser vos mensualités, soit maintenir le montant des mensualités et réduire la durée.
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Renégociation
  • Financement de travaux possible
  • Organisme de caution
  • IPPD possible
  • Hypothèque possible

Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier avec le Crédit du Nord ?

La banque peut-elle accompagner votre profil ?

Le taux proposé par la banque est le reflet du risque que vous représentez à ses yeux. Il dépend de nombreux critères dont la politique commerciale de la banque. La politique commerciale engage les conseillers bancaires à privilégier certains profils pour lesquels la banque est susceptible de proposer un taux immobilier plus avantageux.

Alors, faites-vous partie des profils recherchés par le Crédit du Nord ?

Le Crédit du Nord cherche principalement des profils haut de gamme. La banque sera particulièrement sélective sur les dossiers qu’elle acceptera de financer. Elle privilégie principalement les profils en CDI et les titulaires de la fonction publique. Grâce à l’aide d’un courtier, vous pouvez savoir si votre dossier correspond aux attentes du Crédit du Nord. Néanmoins, au-delà de la politique commerciale de la banque, d’autres critères entrent en compte dans l’étude de votre dossier.
Mon prêt immobilier peut-il être refusé ?
On ne peut jamais garantir à 100 % que votre dossier de prêt immobilier sera accepté par le Crédit du Nord. Que faire en cas de refus ? Premièrement, il existe plusieurs raisons pouvant expliquer ce refus. Pour mieux comprendre cela, on vous conseille de faire appel à un courtier immobilier. Celui-ci aura un rôle de conseil et d’accompagnement tout au long de votre projet. Il sera notamment en mesure de vous indiquer des solutions alternatives en cas de refus !

Votre taux d’endettement n’est-il pas trop élevé ?

Le taux d’endettement représente le poids des mensualités de votre crédit immobilier par rapport à vos revenus. Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) a fixé le taux d’endettement à 35 %, c’est-à-dire un peu plus du tiers de vos revenus. Si la mensualité est trop importante, la banque va craindre le défaut de paiement et refuser de financer votre projet.

C’est un des critères les plus importants dans l’analyse de votre dossier, mais vous disposez de différents leviers pour le baisser, notamment augmenter la durée de votre crédit. Sur la durée, votre crédit vous coûte plus cher, mais à mensualités égales, vous pourrez emprunter une somme plus importante.

Votre apport personnel est-il suffisant ?

Le montant de votre apport personnel aura obligatoirement un impact sur votre taux immobilier puisque cela va rassurer la banque quant à votre capacité à gérer vos comptes de manière saine. Par ailleurs, l’apport personnel sert généralement à payer les frais annexes à votre achat immobilier, c’est-à-dire les frais de notaire et les frais de garantie, évalués à environ 10 % du prix du bien immobilier. Par conséquent, il s’agit du montant minimum conseillé pour votre apport personnel.

Néanmoins, si vous pouvez amener un apport plus important, au-delà de 20 %, la banque peut accepter de réaliser un geste commercial et de diminuer le taux d’emprunt en conséquence.

À quel taux pouvez-vous potentiellement emprunter ?

La simulation de prêt immobilier est le meilleur moyen d’estimer le taux immobilier auquel vous pouvez potentiellement emprunter. En effet, la majorité des simulateurs en ligne vont prendre en compte les variations du marché et les caractéristiques de votre emprunt immobilier pour calculer un taux d’intérêt moyen.

Afin d’anticiper au mieux votre achat immobilier, vous pouvez passer une simulation de prêt pour votre logement qui va vous permettre de connaître avec précisions le prêt immobilier auquel vous pouvez prétendre. Grâce à notre simulateur de prêt immobilier, vous pourrez facilement comparer les meilleures offres de prêt du marché.

Quels sont les autres critères pris en compte pour obtenir un crédit immobilier au Crédit du Nord ?

L’apport personnel conseillé pour obtenir un prêt immobilier au Crédit du Nord

Si l’apport personnel n’est pas obligatoire, il est quasiment nécessaire d’amener un apport personnel lors de sa demande de financement pour augmenter ses chances d’obtenir son crédit immobilier. Si certaines banques peuvent accorder des prêts à 110 % qui permettent de financer les frais annexes d’un achat immobilier grâce à l’emprunt, ce n’est pas le cas de toutes les banques.

De son côté, le Crédit du Nord exige que vous puissiez couvrir les frais annexes. Si ce n’est pas le cas, il est peu probable qu’elle accepte de vous accorder un prêt immobilier si vous n’avez pas d’apport.

Quel est le taux d’endettement maximal ?

Le Crédit du Nord n’a pas le droit d’accorder des prêts immobiliers à des profils qui dépassent le taux d’endettement maximal de 35 % ! Si votre projet immobilier dépasse le taux d’endettement maximal, vous pouvez moduler la durée de votre emprunt. Afin de faire l’arbitrage entre le taux d’endettement, le montant de vos mensualités et la durée de votre crédit, vous pouvez utiliser notre simulateur pour calculer votre taux d’endettement. Celui-ci vous permet de voir de manière instantanée l’influence de la durée sur votre plan de financement afin de vous guider.

Pour aller plus loin : Calculez votre taux d'endettement
Bon à savoir
Sous certaines conditions, les banques peuvent tout de même accorder des prêts immobiliers qui dépassent le taux d’endettement maximal. Dans ce cas, les banques vont étudier votre reste-à-vivre, c’est-à-dire les revenus restants après le paiement de vos charges. Si votre reste-à-vivre est largement suffisant, vous pouvez potentiellement emprunter à plus de 35 % de vos revenus.

Les prêts aidés

Il est possible de contracter des prêts aidés, réglementés par l’État. Ces prêts immobiliers peuvent vous permettre d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Ils sont réservés aux ménages les plus modestes afin de faciliter leur accession à la propriété.

Toutes les banques ne permettent pas à leurs clients de contracter l’un des prêts aidés proposés par l’État. De son côté, le Crédit du Nord propose plusieurs prêts aidés :

  • Le prêt à taux zéro (PTZ+) est réservé aux emprunteurs souhaitant acquérir leur première résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources selon la localisation et le nombre d’occupants du logement.
  • L’éco-prêt à taux zéro qui permet aux emprunteurs de réaliser des travaux de rénovation énergétique dans leur logement pour diminuer le montant de leurs factures. Le montant accordé va dépendre de la nature des travaux financés.

Tous les emprunteurs ne peuvent pas forcément accéder aux prêts aidés proposés par le LCL. N’hésitez pas à vous renseigner auprès d’un conseiller pour connaître les solutions auxquelles vous pouvez prétendre.

Recevez gratuitement l'Ebook Pretto
Retrouvez toutes les infos dont vous avez besoin pour devenir propriétaire. On vous explique en détails toutes les étapes d'un achat immobilier.
v1713277327/reveal/static-asssets/illustrations/static/HandBook.png
v1713277327/reveal/static-asssets/illustrations/static/HandBook.png

Quels sont les frais bancaires au Crédit du Nord ?

Le Crédit du Nord prélève des frais annuels de tenue de compte à hauteur de 176 euros.

Le saviez-vous ?
Les frais de dossier sont les frais annexes d'un prêt bancaire. Ils sont appliqués par l'organisme prêteur en contrepartie du travail effectué lors de la constitution du dossier de prêt. Les frais de dossier sont inclus dans le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et sont généralement prélevés sur le montant total emprunté.
Le Crédit du Nord prélève 500€ de frais de dossier. Il est important de prendre en compte ces frais supplémentaires au moment de contracter un crédit immobilier.

Quelles sont les options de remboursement du prêt immobilier au Crédit du Nord ?

Au moment de signer votre offre de prêt, vous pouvez choisir des options de remboursement alternatives pour adapter vos mensualités à votre situation financière. Tous les établissements prêteurs ne proposent pas les mêmes solutions en cas de difficultés financières. Néanmoins, ces solutions vous permettent de continuer à rembourser votre emprunt et il est important de les connaître.

La modulation d’échéances

Grâce à la modulation d’échéance, vous pouvez modifier vos mensualités en cours de prêt, c’est-à-dire que vous pouvez augmenter ou diminuer le montant de vos mensualités en fonction de votre situation financière.

Si vous contractez un prêt immobilier au Crédit du Nord, vous pouvez augmenter le montant de vos mensualités ou le diminuer dans le cas où la durée de votre emprunt ne s’allonge pas de plus de deux ans supplémentaires. Cette option de remboursement est possible dès le 7ème mois.

Le report d’échéances

Le report d’échéances permet d’arrêter de payer votre prêt immobilier pendant une période donnée. Il est possible de reporter ces échéances de manière partielle ou totale. Si vous choisissez de reporter vos échéances, vous devez savoir que cela va automatiquement rallonger la durée totale de votre emprunt et par conséquent, il vous coûtera plus cher.

Le Crédit du Nord vous offre la possibilité de faire un report d’échéance sur votre prêt immobilier pendant 24 mois maximum.

Le remboursement anticipé

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale, mais cela entraîne souvent des indemnités de remboursement anticipé (IRA) qui permettent à la banque de limiter le manque à gagner d’une telle démarche.

Dans ce cadre-là, le Crédit du Nord n’accepte pas l’exonération des indemnités de remboursement anticipé, excepté pour certains cas de figure, si vous revendez votre bien immobilier à la suite d’un changement de lieu de travail, d’une cessation forcée d’activité ou d’un décès.

L’assurance emprunteur du Crédit du Nord

Avec quel organisme de caution le Crédit du Nord travaille-t-il ?

Un crédit immobilier constitue un risque pour la banque. En effet, elle s’engage à prêter une importante somme d’argent en espérant qu’elle soit remboursée dans son intégralité. Afin de limiter les risques d’impayés de votre part, la banque va exiger des garanties financières. La garantie va lui permettre de s’assurer le remboursement du montant prêté, même en cas de défaut de paiement de votre part. Aujourd’hui, l’organisme de caution est la solution la plus commune.

Toutes les banques ne travaillent pas avec les mêmes organismes de caution. De son côté, le Crédit du Nord travaille avec le Crédit Logement et X-Mines. Si votre dossier n’est pas accepté par l’un de ces organismes de caution, vous pouvez opter pour l’IPPD ou l'hypothèque

Comment fonctionne l’assurance groupe du Crédit du Nord ?

Si l’assurance de prêt immobilier n’est pas légalement obligatoire, aucune banque n’acceptera de vous financer si vous n’avez pas souscrit de contrat d’assurance. L’assurance permet de protéger votre co-emprunteur et vous en remboursant vos mensualités en cas d’accident entraînant le décès ou l’invalidité. Les garanties prises en charge dépendent du contrat d’assurance. La plupart des établissements bancaires proposent leur propre assurance groupe. Si vous êtes assuré au Crédit du Nord, vous serez protégé pour les garanties suivantes :
  • décès ;
  • perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
  • invalidité permanente totale (IPT)
  • incapacité temporaire totale (ITT)

Si vous empruntez une somme supérieure à 200 000 euros par personne, soit 400 000 euros pour un couple, vous devez nécessairement remplir un questionnaire de santé pour permettre à la banque d’évaluer les risques de votre profil et calculer le coût de votre contrat d’assurance. Il s’agit d’un coût qui s’ajoute à votre mensualité de crédit immobilier. Celui-ci est défini en fonction de plusieurs critères : votre âge, votre métier, vos activités, les garanties assurées et la quotité souhaitée.

La délégation d’assurance est-elle possible avec le Crédi du Nord ?

Au moment où vous faites votre demande de prêt immobilier, vous avez la possibilité de choisir l’assurance groupe du Crédit du Nord. Néanmoins, si celle-ci ne convient pas à votre profil, vous pouvez également opter pour la délégation d’assurance, c’est-à-dire solliciter les services d’un organisme d’assurance externe. Afin de changer d’assurance, vous devez fournir un contrat présentant au minimum les mêmes garanties. Il s’agit de l’équivalence des garanties. Les critères à respecter sont rendus publics par la banque. Si vous respectez l’équivalence des garanties, la banque n'a pas le droit de refuser la délégation d’assurance.

Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à n’importe quel moment. Par conséquent, il est conseillé de comparer les contrats d’assurance pour trouver le contrat le plus adapté à votre projet et votre profil.
Sur le même sujet