Quel salaire faut-il pour emprunter 150 000 euros ?

Vous visez un bien à 150 000 € et vous vous demandez si votre salaire suit ? Bonne nouvelle en avril 2026 : avec un revenu net de 2 170 € par mois, vous pouvez y arriver sur 25 ans. Si vous gagnez 3 030 €, vous pouvez même réduire la durée à 15 ans. Entre les deux, sur 20 ans, comptez environ 2 480 € de salaire mensuel. Mais attention, ces chiffres ne sont qu’un point de départ : votre apport, vos charges actuelles et la stabilité de vos revenus vont faire toute la différence. On fait le point ensemble.

Votre capacité d’emprunt vous permet de savoir si vous pouvez emprunter 150 000 €

La capacité d’emprunt ? C’est tout simplement le montant maximum que vous pouvez emprunter auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. Le calcul de votre capacité d’emprunt prend plusieurs critères en compte mais il y a une règle générale, hormis pour les très gros salaires, c’est la règle des « 35 % de taux d’endettement ».

La définition du taux d’endettement

Le taux d’endettement, c’est la part que constituent les mensualités de votre prêt (ou de vos prêts) dans vos revenus. Ainsi la règle des 35 % stipule que vous ne pouvez pas rembourser un montant supérieur à un peu plus du tiers de votre salaire chaque mois.

Il s’agit évidemment d’un pourcentage approximatif et légèrement arbitraire, et la banque fera une étude approfondie de votre dossier pour affiner votre taux d’endettement réel. Mais c’est un bon début pour se faire une idée du montant maximum que votre banque sera prête à accepter pour vos mensualités.

On estime en effet qu’au-delà de cette proportion, l’impact sur le niveau de vie peut devenir difficile à supporter.

Le calcul du taux d’endettement

Pour estimer votre taux d’endettement, il suffit de réaliser le calcul suivant :

Taux d’endettement = (Charges mensuelles/Revenus mensuels) × 100

Prenons l'exemple suivant : vous souhaitez emprunter 150 000 € et vous vous demandez sur quelle durée c'est possible. Voici les mensualités auxquelles vous pouvez vous attendre, et le salaire minimum correspondant si on part du principe que vous vous endettez au taux maximum de 35 %.

Attention cependant, selon votre profil, le taux proposé par la banque peut varier.

Quel salaire pour emprunter 150 000 € selon la durée du prêt ?

La durée de votre prêt a un effet direct sur la mensualité et donc sur le salaire requis. Pour rester sous les 35 % d'endettement, voici un tableau qui vous aide à y voir clair :

Taux observés en avril 2026 pour les profils aux revenus inférieurs à 40 000 euros par an, hors apport et assurance. Attention cependant, selon votre profil, le taux proposé par la banque peut varier.

Quel salaire pour emprunter 150 000 € sur 15 ans ?

Sur 15 ans, la mensualité s'élève à 1 060 € hors assurance, pour un taux moyen de 3,33 %. Il faudra justifier d'un salaire net mensuel d'au moins 3 029 € pour rester sous le seuil des 35 %.

Rembourser en 15 ans, c'est solder son crédit plus vite et limiter la facture des intérêts à 40 800 €. C'est atteignable, mais la mensualité reste la plus haute des trois scénarios : mieux vaut avoir un budget mensuel bien calé avant de s'y engager.

Quel salaire pour emprunter 150 000 € sur 20 ans ?

Sur 20 ans, la mensualité descend à 870 € hors assurance, pour un taux moyen de 3,50 %. Un salaire net mensuel de 2 485 € suffit à respecter la règle des 35 %.

870 € par mois, c'est une mensualité qui laisse de la marge pour les imprévus. Sur ce type de montant, 20 ans reste souvent la durée la plus sensée : on rembourse dans un délai raisonnable sans que le coût total du crédit ne s'envole.

Quel salaire pour emprunter 150 000 € sur 25 ans ?

Sur 25 ans, la mensualité tombe à 760 € hors assurance, pour un taux moyen de 3,61 %. Le salaire minimum requis descend à 2 172 € net mensuel.

C'est la durée la plus accessible en termes de revenus. Pourtant, 25 ans sur 150 000 €, ça représente 78 000 € d'intérêts, soit plus de la moitié du capital emprunté. Si votre situation évolue dans les prochaines années, un rachat de crédit ou un remboursement anticipé partiel peut valoir le coup d'être anticipé dès le départ.

Quelles charges et quels revenus prendre en compte dans le calcul ?

Les charges doivent prendre en compte la totalité de vos frais fixes et prévisibles, comme vos autres emprunts :

• crédits en cours (automobiles, crédit à la consommation, autres crédits immobiliers…),
• mensualités de votre futur emprunt immobilier,
• charges fixes (une pension alimentaire par exemple).

Pour les revenus, le principe reste le même, la banque cherchera à se faire l’idée la plus précise de vos revenus stables et récurrents :

L'importance de l'apport personnel dans votre projet

L’apport, qu’il soit personnel ou familial, est également un bon moyen d’augmenter votre surface financière.

Dans le cas d’un apport personnel, l’avantage est double :

• d’une part, vous prouvez à votre banquier que vous avez une forte capacité à épargner,
• d’autre part, vous pouvez augmenter votre budget de recherche immobilière.

Quel apport pour emprunter 150 000 € ?

Tout d'abord, il faut savoir que l'apport personnel sert en premier lieu à couvrir certains frais annexes. Comme les frais de notaire par exemple. Ces derniers étant très fluctuants en fonction du type de bien :

• 8 à 9 % du prix du bien pour un achat dans le neuf.
• 2 à 3 % du prix du bien pour un achat dans l'ancien.

D'autre part, optimiser et maximiser votre apport personnel peut vous permettre d'augmenter votre capacité d'emprunt.

La règle tacite, c’est 10 % d’apport. Ce montant rassure la banque : il montre que vous êtes capable d’épargner et couvre généralement les frais de notaire et d’acquisition. Vous pouvez bien sûr apporter davantage si vous souhaitez booster votre budget d’achat.

D’après le baromètre Meilleurtaux x leboncoin immo (2025), l’apport moyen réel des dossiers financés s’élève à 52 000 €, soit 17 % du budget total d’achat, contre 59 000 € (22 %) en 2024.

L’effort varie énormément selon les zones : seulement 13 900 € pour les primo-accédants en Hauts-de-France ou 14 300 € dans le nord Nouvelle-Aquitaine, contre 66 800 € en Île-de-France ou 56 200 € en PACA. À Toulouse (Occitanie), comptez environ 23 800-70 000 € selon le profil et la ville.

L'apport familial

L’apport familial peut aussi s’avérer précieux mais il doit se faire dans des conditions légales strictes et dans le respect des pratiques encadrées (don, héritage, co-investissement, etc.).

Pour visualiser l'ensemble de ces critères, utilisez notre simulateur en ligne et sans engagement.

Comment emprunter 150 000 euros ?

Résumons. Pour emprunter 150 000 € vous devez connaître votre capacité de remboursement mensuelle, c’est-à-dire avoir une vue claire sur vos charges et vos revenus récurrents.

Une fois ces chiffres en tête, plusieurs scénarios se présentent à vous selon le montant que vous souhaitez apporter ou la durée maximum d’endettement que vous considérez. Ces éléments auront un impact direct sur le taux de l’emprunt immobilier que vous proposera la banque, en d’autres termes sur le coût financier de votre projet.

En quelques étapes simples et rapides à compléter, notre simulateur vous donne accès à une analyse et à des offres de prêts adaptées à votre profil. Vous êtes ensuite en mesure de modifier chaque critère un à un pour étudier toutes les options qui s’offrent à vous.

Emprunter 150 000 € demande de la préparation. Si le palier des 2 170 € net mensuels sert de base, votre capacité à mettre de côté et votre stabilité professionnelle comptent tout autant. Chez Pretto, on analyse ces points avec vous pour construire un dossier qui tient la route. On mobilise notre expertise et nos outils pour obtenir l’accord de la banque et vous accompagner jusqu’à la signature. Vous êtes prêts ?