Que vaut l’assurance de prêt immobilier au HSBC ?
Obtenez le meilleur taux d'assurance de prêt immobilier en comparant les assurances au HSBC.
Aujourd’hui, la plupart des banques proposent leur propre assurance emprunteur, mais l’assurance de prêt immobilier de HSBC vaut-elle le coup ? Quelles sont les garanties proposées ? Et si vous n’êtes pas satisfait, la délégation d’assurance est-elle possible ? Pretto vous aide à mieux comprendre le marché de l’assurance afin de souscrire le contrat le plus adapté à vos besoins.
Quel est le taux de l’assurance de prêt immobilier de HSBC ?
Si vous souhaitez souscrire une assurance de prêt immobilier HSBC, votre taux d’assurance va dépendre de votre situation personnelle. En effet, lors de votre adhésion, il vous sera demandé de fournir des informations détaillées sur votre situation personnelle et professionnelle. Votre profil client, les termes du contrat et les taux d'intérêt peuvent varier en fonction de votre âge, votre état de santé, vos activités professionnelles et sportives, mais également des caractéristiques de votre prêt immobilier, c’est-à-dire le montant à assurer et la durée de l’emprunt. Le prix de l’assurance va également dépendre des garanties et de la quotité souhaitée.
Grâce à ces informations, HSBC va calculer votre taux selon votre « niveau de risque », c'est-à-dire, le danger que vous représentez de ne pas pouvoir payer vos mensualités de prêt.
À quoi sert l’assurance de prêt immobilier ?
HSBC propose aux particuliers en France qui souhaitent engager le processus de financement de leurs nouvelles acquisitions d'obtenir un crédit immobilier en souscrivant à leur assurance emprunteur. Cette couverture vous permet de vous protéger et de protéger vos proches en cas d'arrêt de travail, d'invalidité, de perte totale d'autonomie (PTIA) ou de décès suite à un accident ou une maladie. Dans ces situations, l'assurance de prêt vous permet de garantir le remboursement de ce que vous empruntez.
En ce qui concerne les détails de l'assurance, vous devez choisir l’offre d'assurance emprunteur qui convient le mieux à votre situation personnelle et professionnelle. Afin que vous puissiez souscrire à la garantie la plus adaptée, HSBC vous accompagnera à chaque étape. Si vous êtes perdu dans les démarches administratives, vous pouvez contacter un expert de Pretto qui vous accompagnera dans vos démarches ou utiliser notre simulateur en ligne.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire légalement parlant. Or, la banque auprès de laquelle vous faites une demande de prêt immobilier peut vous demander de souscrire à une assurance emprunteur, et refuser de vous l’accorder si vous ne le faites pas.
La banque prêteuse peut vous proposer son propre contrat d'assurance emprunteur. Dans ce cas, on parle d'un contrat d'assurance collective. Ce type d’assurances mutualise le risque de tous les emprunteurs concernés, c’est-à-dire que vous bénéficiez des mêmes garanties et des mêmes tarifs, peu importe votre profil.
Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt immobilier de HSBC ?
Souscrire une assurance emprunteur vous permet de sécuriser vos mensualités pendant toute la durée de votre prêt. En effet, si vous êtes victime d'un accident ou d'une maladie entraînant un décès ou une incapacité totale ou partielle, votre assureur prendra en charge le remboursement de votre prêt selon les termes de votre contrat d’assurance.
Le contrat de HSBC vous offre une couverture de base, possiblement personnalisable en fonction de vos besoins. Outre le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'invalidité permanente totale et partielle et l'incapacité de travail, la solution emprunteur de HSBC propose les garanties facultatives suivantes :
- une durée de franchise amovible pour l’incapacité de travail (cette option peut vous intéresser particulièrement si vous êtes travailleur autonome) ;
- une assurance invalidité spécifique aux professionnels de la santé ;
- une garantie spécifique pour les problèmes de dos et les maladies mentales ;
- une couverture particulière pour les sports à risque.
Quelles sont les conditions d’indemnisation de l’assurance de prêt immobilier d’HSBC ?
Pour être remboursée, une demande d’indemnisation doit être adressée au prêteur, accompagnée des pièces justificatives liées à la garantie. Les documents justificatifs vont dépendre de l’accident à justifier.
| Décès | PTIA | IPT ou ITT | ||
|---|---|---|---|---|
| Documents justificatifs | le certificat de décès, un certificat médical délivré par la compagnie d’assurance, les rapports de police ou de gendarmerie (facultatif) | le certificat médical | la notification d’invalidité de troisième catégorie délivrée par l’organisme social auquel l’assuré est rattaché et un certificat médical d'incapacité précisant la cause et l'étendue de l'incapacité | un certificat médical attestant de l’incapacité, un relevé du per diem de la sécurité sociale, de la pension d'invalidité ou un certificat médical détaillé |
Les documents médicaux seront transmis dans une enveloppe confidentielle au médecin-conseil de l'assurance de prêt de HSBC, qui les examinera et les validera, afin que votre indemnisation aboutisse le plus rapidement possible.
Comment souscrire à l’assurance de prêt immobilier de HSBC ?
Afin de bénéficier de l'assurance de prêt immobilier de HSBC, vous devez d'abord choisir entre deux types de couverture. Adaptez votre couverture à votre situation en choisissant entre le contrat Groupe HSBC ou la Solution Emprunteur HSBC. Votre sélection se fera en fonction de vos besoins et des critères que vous souhaitez prioriser.
Par la suite, vous devrez remplir un formulaire de demande d'adhésion avec vos informations de prêt dans le cadre d'un processus administratif permettant à la HSBC d'examiner votre dossier. Vous devez également accomplir les formalités médicales correspondant au remplissage du questionnaire médical, quel que soit votre âge ou votre profil. Un bilan peut alors vous être demandé en fonction de l'ancienneté du prêt et du montant des assurances.
Depuis la promulgation de la loi Lemoine, les questionnaires médicaux ne sont plus obligatoires pour les emprunts supérieurs à 200 000 euros par tête, soit 400 000 euros pour un couple.
La délégation d’assurance est-elle possible chez HSBC ?
L’assurance de prêt représente une grosse partie du coût du crédit et la banque ne vous accordera pas de prêt sans assurance donc prenez le temps de bien comparer les offres présentes sur le marché avant de vous lancer. Pour cela, Pretto est apte à vous aider à faire le tri entre les contrats proposés !
L’assurance de prêt n’est pas une formalité à prendre à la légère, c’est à vous de prendre la décision. Cependant, si vous souhaitez obtenir plus de renseignements, Pretto vous aidera à concrétiser votre projet immobilier. En effet, trouver une assurance emprunteur qui vous correspond pour couvrir son prêt bancaire lors d'un projet immobilier est une étape à ne pas négliger. En comparant les devis de différentes compagnies d'assurances et de différentes banques, vous serez en mesure de trouver une solution adaptée à vos besoins et exigences.
