Vous voulez le nouvel iPhone Air à crédit ? Et si ça freinait votre prêt immo

Apple a encore frappé : le 9 septembre dernier, la marque a dévoilé son tout nouveau bébé : l’iPhone Air. Plus fin, plus léger, toujours plus design et avec des prix qui atteignent près de 2500 € pour la version Pro Max. Si cette pépite technologique vous fait les yeux doux, sachez qu’elle peut aussi plomber votre dossier immo ! Eh oui, si vous rêvez aussi d’acquérir prochainement un logement, passer par un petit crédit pour un téléphone peut peser lourd dans votre capacité d’emprunt. On vous explique.

• Pas de crédit en cours ? Bonne nouvelle : la totalité de cette « enveloppe » peut être consacrée à votre projet immobilier. Si votre salaire permet 1 000 € de mensualité, c’est 1 000 € qui partent directement dans le prêt immo, sans autre parasite. Autrement dit, chaque euro disponible sert à gonfler votre capacité d’emprunt.

• Un crédit, même modeste ? Là, ça change la donne. Les 30, 50 ou 70 € que vous remboursez chaque mois pour un smartphone, un lave-linge ou un leasing auto viennent grignoter cette enveloppe. Résultat : autant de budget en moins pour votre futur logement. Et croyez-le, sur 20 ou 25 ans, ces « petites » mensualités pèsent lourd.

Pas de flambée brutale, mais assez pour que chaque dizaine d’euros de mensualité perdue pèse lourd. En clair : un « petit crédit iPhone » peut se traduire par plusieurs mètres carrés de moins dans votre futur appart.

Imaginons Pierre, trentenaire qui gagne 3 000 € nets par mois et dispose d’un apport de 20 000 €. Il n’a aucun crédit en cours : pas de voiture à financer, pas de crédit conso en arrière-plan. Bref, son dossier est propre comme un iPhone Air tout juste sorti de sa boîte.

Son projet : acheter un trois-pièces via un prêt sur 20 ans au taux (en septembre 2025) à 3,23 % (hors assurance). Avec ses revenus et son apport, sa capacité d’emprunt grimpe à environ 185 000 €, pour une mensualité maximale de 1 050 €.

Maintenant, imaginons que Pierre craque pour le dernier iPhone (ne lui jetons pas la pierre… vous avez compris !) :

• Avec un iPhone Air 256 Go à 1 229 €, payé sur 24 mois, il ajoute ≈ 55 €/mois de crédit conso. Sa mensualité dispo pour l’immo tombe à 995 €, et sa capacité d’emprunt recule d’environ 9 700 €.

• Avec un iPhone Air 1 To ou un iPhone 17 Pro Max 256 Go à 1 729 €, soit ≈ 70 €/mois, il ne pourrait plus rembourser que 980 € par mois, et il perd environ 12 400 € de capacité.

• Et s’il vise le très haut de gamme, un iPhone 17 Pro Max 2 To à 2 479 €, financé sur 24 mois (≈ 100 €/mois), alors sa mensualité dispo pour l’immo tombe à 950 €. Résultat : près de 17 700 € d’emprunt en moins.

Bref, entre l’iPhone Air « sage » et le Pro Max 2 To, Pierre laisse filer l’équivalent d’un balcon ou de quelques mètres carrés bien précieux.

• 15 à 20 000 € en moins, c’est une cuisine équipée qui disparaît, ou le rêve du T3 qui se transforme en T2.

• 30 000 €, c’est parfois la différence entre rester en centre-ville ou devoir partir en périphérie.

• Bref, la bascule entre « appartement idéal » et « compromis » peut tenir à la mémoire de votre smartphone.

• Achetez-le comptant si possible : la banque ne le verra pas passer.

• Évitez d’accumuler les crédits conso avant de signer un prêt immobilier. Et si vous en avez, soldez-les.

• Simulez votre capacité d’emprunt en tenant compte de toutes vos charges, même celles qui paraissent anecdotiques.

• Soyez stratège : l’iPhone peut attendre quelques semaines… votre prêt immo, lui, n’attendra pas.

L’iPhone Air a de quoi séduire, certes. Mais si vous rêvez aussi d’un appartement, retenez cette règle simple : chaque crédit compte. Un iPhone à crédit aujourd’hui, c’est potentiellement un balcon en moins demain. Alors, avant de craquer pour la finesse du dernier né d’Apple, demandez-vous si ce n’est pas la surface de votre futur logement qui risque de fondre.