Budget 2026 : quels sont les plafonds du Prêt à Taux Zéro ?
Alors que le projet de loi de finances 2026 est en passe d’être adopté via l’article 49.3, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) fait partie des dispositifs appelés à évoluer. Relèvement des plafonds de coût d’opération de 25%, possible revalorisation des plafonds de ressources, ouverture au Bail Réel Solidaire… Sur le papier, le PTZ 2026 pourrait devenir plus accessible. Mais entre amendements adoptés, arbitrages budgétaires et décrets encore attendus, quels seront réellement les plafonds du PTZ en 2026 ?
Infos clés
Le PTZ est disponible jusqu’au 31 décembre 2027.
Les plafonds de coût d’opération devraient être relevés de +25 %, sous réserve de l’adoption définitive du budget et des textes d’application.
Une revalorisation des plafonds de ressources est envisagée, sans barème officiellement publié à ce stade.
Le PTZ, un dispositif encadré par plusieurs plafonds
Le montant d’un PTZ dépend de trois grandes “limites” :
les plafonds de ressources des ménages,
les plafonds de coût d’opération pris en compte,
la zone géographique et la composition du foyer.
Ce sont ces plafonds qui déterminent à la fois l’éligibilité… et le montant maximal du prêt, d’où leur importance.
Pour aller plus loinSimulation PTZ 2026 : calculez votre prêt à taux zéroPTZ : des opérations bientôt finançables jusqu’à 195 000 € ?
Le but est de mieux adapter le dispositif aux prix actuels de l’immobilier, notamment dans les zones tendues et pour les logements neufs. En effet, même si votre achat dépasse un certain montant, l’État ne retient qu’une partie du prix pour déterminer le montant maximal du prêt à taux zéro.
En pratique, les montants de référence pourraient augmenter de 25 % en 2026 :
| Type de plafond | Actuel | Prévu (budget 2026) | Évolution |
|---|---|---|---|
| Montant minimum | 79 000 € | 99 000 € | +25 % |
| Montant maximal | 156 000 € | 195 000 € | +25 % |
Une revalorisation significative, qui permettrait au PTZ de financer une part plus importante du projet qu’aujourd’hui.
Ce que cela change concrètement pour les acheteurs
En relevant les plafonds pris en compte, le PTZ pourrait couvrir une fraction plus élevée du prix d’achat, avec un montant de crédit bancaire réduit… et, mécaniquement, moins d’intérêts à payer sur la durée.
Prenons un exemple. Sacha et Lilie ont un budget de 250 000 € pour acheter à Quimper (zone B1) :
avec l’ancien plafond de 79 000 €, le PTZ pouvait couvrir environ 15 800 € de leur budget. Il leur restait donc 234 200 € à emprunter à la banque;
avec le nouveau plafond de 99 000 €, le PTZ pourrait monter à 19 800 €, ce qui réduit le crédit bancaire du couple à 230 200 €. Concrètement, cela fait presque 4 000 € de crédit bancaire en moins à rembourser et environ 700 € d’intérêts économisés sur 20 ans, sur la base d’un taux à 3,5 %.
Cet exemple est donné à titre illustratif et ne reflète pas des conditions définitives d’application du PTZ 2026.
Pour aller plus loinQuand commence le nouveau PTZ ?Et les plafonds de ressources ?
Au-delà des montants finançables, l’autre grand levier du PTZ reste l’éligibilité… et donc les plafonds de ressources. Ce sont eux qui déterminent, en amont, si un ménage peut ou non bénéficier du prêt à taux zéro.
Pour rappel, l’accès au PTZ dépend du revenu fiscal de référence N-2 des futurs occupants, croisé avec deux autres critères : la zone géographique du logement et la composition du foyer.
Voici les plafonds actuels :
| Nombre de personnes occupant le logement | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| À partir de 8 | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Dans le cadre du budget 2026, une possible revalorisation de ces plafonds de ressources a bien été évoquée afin d’élargir l’accès au PTZ aux ménages intermédiaires, notamment dans les zones où les prix ont progressé plus vite que les revenus.
Mais à ce stade, prudence : aucun nouveau barème officiel n’a encore été publié, et les décisions budgétaires sont toujours en cours. La mesure pourrait être confirmée, annulée ou reportée lors des arbitrages définitifs.
Ouverture au Bail Réel Solidaire (BRS) : un élargissement discret mais structurant
Jusqu’ici, seuls les premiers acquéreurs d’un logement en BRS pouvaient bénéficier du PTZ. En cas de revente, les acheteurs suivants étaient exclus du dispositif, ce qui freinait parfois la fluidité de ce marché pourtant central dans la politique du logement abordable.
L’amendement n° I-2875 vise à corriger cette situation en autorisant les acquéreurs successifs à bénéficier, eux aussi, du prêt à taux zéro. Sans créer de nouveaux plafonds à proprement parler, cette évolution élargit indirectement le champ des bénéficiaires du PTZ et pourrait modifier, à terme, la manière dont certains profils accèdent à la propriété.
Relèvement des plafonds de coût d’opération et possible revalorisation des plafonds de ressources: le PTZ 2026 pourrait sensiblement élargir les limites actuelles du dispositif. Une évolution bienvenue dans un contexte de prix encore élevés.
Mais tant que le budget n’est pas voté et que les décrets d’application ne sont pas publiés, ces évolutions restent incertaines. En attendant, mieux vaut raisonner avec les seuils en vigueur et anticiper plusieurs scénarios pour optimiser son plan de financement.
Questions fréquentes sur le PTZ 2026
Les plafonds varient-ils selon la zone géographique ?
Faut-il attendre le PTZ 2026 pour lancer son projet ?
Pas nécessairement. Si vous êtes déjà éligible au PTZ actuel et que votre projet est bien avancé, il peut être pertinent de poursuivre sans attendre.
Le PTZ peut-il financer la totalité de l’achat ?
Que se passe-t-il si mes revenus augmentent après l'obtention du PTZ ?
Les conditions d’éligibilité au PTZ sont appréciées uniquement au moment de l’octroi du prêt, sur la base du revenu fiscal de référence N-2. Si vos revenus augmentent par la suite, cela ne remet pas en cause votre droit au PTZ.
Rédactrice spécialisée dans l’immobilier depuis plus de dix ans, Ingrid a fait ses armes comme journaliste d’entreprise dans le secteur du logement. Collaboratrice régulière de La Voix du Nord et du groupe Rossel, elle suit de près les sujets liés à l’achat, au crédit, à l’investissement locatif et à la rénovation. Chez Pretto, elle traduit l’actu immo en conseils concrets pour accompagner chaque lecteur dans son projet.
