Taux immobiliers : que peut-on espérer en décembre 2025 selon la durée du prêt ?
Sommaire
Après deux années mouvementées, le marché du crédit immobilier marque une pause bienvenue. En décembre, les banques conservent des grilles de taux quasi inchangées, signe d’une stabilité qui commence à s’installer. Alors combien vous pouvez emprunter en fonction de la durée ce mois-ci ? On vous dit tout.
Les taux immobiliers restent stables en décembre, après plusieurs semaines de stagnation.
Selon les grilles Pretto, les taux se situent en moyenne entre 3,15 % et 3,35 %, selon la durée d’emprunt.
Les meilleurs profils peuvent viser jusqu’à 3,05 % sur 15 ans, avec des revenus élevés et un apport solide.
Les banques préparent activement 2026, avec des objectifs de production de crédits ambitieux et une concurrence qui s’annonce plus intense.
Décembre 2025 : la stabilité s’installe enfin
En décembre, les taux de crédit immobilier restent stables. Voici les taux observés par Pretto :
3,15 % sur 15 ans
3,25 % sur 20 ans
3,35 % sur 25 ans
Les variations observées par rapport au mois de novembre restent très faibles selon les profils et les établissements. Après les montagnes russes de 2023 et 2024, le marché entre donc dans une phase de stabilisation bienvenue.
Et bonne nouvelle : à l’approche de 2026, les banques ont déjà les yeux rivés sur l’an prochain. Plusieurs établissements nous ont confirmé des objectifs de production de crédit très volontaristes. Concrètement, pour les futurs emprunteurs, cela signifie plus de concurrence entre banques… et davantage de marge de négociation.
“Nous entrons dans une période de stabilité assumée : les barèmes bougent très peu, mais les banques ont clairement indiqué qu’elles comptaient sur le crédit pour accélérer en 2026. La concurrence devrait donc s’intensifie, notamment sur les profils équilibrés”
Pour aller plus loin : Des taux stables en décembre : les banques dans les starting blocks pour 202615 ans : la durée courte qui reste attractive
En décembre, le taux moyen sur 15 ans reste à 3,15 % selon les grilles Pretto, exactement comme en novembre. Les meilleurs dossiers (revenus supérieurs à 80 000 € par an et apport solide) peuvent décrocher un taux de 3,05 %. Les profils plus modestes (qui gagnent moins de 40 000€ par an) tournent autour de 3,25 %.
Concrètement, quel impact sur le budget des acheteurs ? Prenons l’exemple de Raphaël et Suzanne, un couple au profil intermédiaire qui perçoit 5 000 € de revenus mensuels à deux.
Avec leurs revenus, ils peuvent espérer un taux de 3,15% sur 15 ans, soit une mensualité de 1 750 € pour respecter le taux d’endettement, et une capacité d’emprunt de 250 781 €. Ils peuvent viser un appartement de 65m² à Rennes ou une maison de 75m² à Lille, d’après les prix affichés par MeilleursAgents.
En France, le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) conseille de ne pas consacrer plus de 35 % de vos revenus nets à vos mensualités de crédit, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier ou d’autres crédits. C’est la limite à respecter pour emprunter de manière sûre et garder un budget confortable.
Sur 20 ans : les taux restent stables
Sur 20 ans, la durée préférée des acheteurs, les taux restent eux aussi quasi inchangés : 3,26 % en moyenne, 3,15 % pour les meilleurs profils et 3,35 % pour les profils plus modestes.
Avec leurs revenus, notre jeune couple peut espérer un taux de 3,34 % sur 20 ans, et donc atteindre un budget de 306 066 €, sans changer de mensualité. De quoi s’offrir un bel appartement de 70 m² à Bordeaux ou une maison de 90m² à Angers, selon les prix au mètre carré de MeilleursAgents.
Pour aller plus loin : 2026 : l’année idéale pour devenir propriétaire ?Sur 25 ans, un budget plus élevé, un coût aussi
Sur 25 ans, quasiment pas de variation non plus ! Le taux moyen est de 3,35% (contre 3,34 % en novembre). Les meilleurs dossiers peuvent obtenir 3,22 %, les profils plus modestes 3,45 %, tout comme en novembre.
Avec un taux de *,4 % sur 25 ans, si Raphaël et Suzanne conservent leurs 1 750 € de mensualité, ils atteignent une capacité d’emprunt de 353 338 €. Un budget qui permet d’acquérir un appartement de 120m2 à Caen ou une maison de 170 m² à Poitiers si l’on regarde les prix au mètre carré sur Meilleurs Agents
Attention, sur cette durée, le coût total du crédit dépasse les 150 000 € d’intérêts, soit près du double de ce qu’ils verseraient sur un emprunt de 15 ans. Eh oui, quand on emprunte sur une durée plus longue, le coût total du crédit augmente petit à petit.
Combien emprunter selon la durée, quand on gagne 5 000 € par mois et 25 000€ d’apport ?
| Durée du prêt | Taux moyen | Mensualité maximum | Capacité d’emprunt maximum |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,15% | 1750€ | 250 781€ |
| 20 ans | 3,34% | 1750€ | 306 066 € |
| 25 ans | 3,40% | 1750€ | 353 338€ |
*estimations selon les taux moyens observés par Pretto en décembre 2025
Questions fréquentes sur la capacité d'emprunt
Quelle durée de prêt choisir en décembre : 15, 20 ou 25 ans ?
Tout dépend de votre projet, de votre taux d’endettement (qui ne doit pas dépasser 35 % de votre salaire) et de la mensualité que vous pouvez assumer confortablement.
Sur 15 ans : vous remboursez plus vite et payez moins d’intérêts, mais vos mensualités sont élevées. Pour 250 000 €, la mensualité atteint environ 1 900 €, pour un coût total de 69 860 €.
Sur 25 ans : les mensualités sont plus légères (environ 1 350 €), mais le coût total du crédit grimpe à 132 500 €.
Avec 3 000€ de revenus mensuels, combien puis-je emprunter ?
Avec 3 000€ de revenus mensuels nets, votre mensualité maximale est d'environ 1 050€ (taux d'endettement à 35%).
En décembre 2025, vous pouvez emprunter :
149 430€ sur 15 ans (taux 3,15%),
183 640€ sur 20 ans (taux 3,26%),
210 866€ sur 25 ans (taux 3,34%).
*Ces montants ne prennent pas en compte l’apport et l’assurance.
Faut-il emprunter maintenant ou attendre 2026 ?
Si votre projet est mûr, vous n’avez pas forcément intérêt à attendre. Les taux sont aujourd’hui stabilisés à des niveaux lisibles, les banques affichent des objectifs commerciaux ambitieux pour 2026 et la concurrence commence à s’intensifier.
Attendre une hypothétique baisse peut faire perdre du temps… et parfois des opportunités, surtout dans les zones tendues où les prix repartent plus vite que les taux ne baissent.
