Hausse des taux immobilier : ils pourraient bouleverser votre capacité d'emprunt et voici pourquoi
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Paris
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C’est officiel, la parenthèse de la baisse des taux se referme. Après plusieurs mois de recul continu, la tendance s’inverse en août, portée par un contexte économique qui incite les banques à se montrer plus prudentes. Mais alors, quel est l'impact pour les acheteurs ? Et comment ce rebond pourrait modifier leur capacité d’emprunt ? On a sorti la calculette.
Changement de cap pour les taux
Pendant plus d’un an, les taux immobiliers ont reculé progressivement, passant même sous la barre symbolique des 3 % pour les crédits de 15 et 20 ans, et flirtant avec ce seuil sur des durées plus longues.
Sur le papier, rien d’alarmant pour le moment puisque la hausse est contenue. Mais voilà, il y a un mais. Ce frémissement marque un changement de cycle dans une période de stabilité. Ce revirement est le résultat d’une multitude de facteurs.
D’une part parce que l’inflation est revenue sous contrôle (sous les 2%), et qu’elle est donc maîtrisée. Mais aussi parce que la météo internationale est nuageuse. Entre les conflits commerciaux entre l’UE et les États-Unis, la crise Russie-Ukraine qui perdure, et l’instabilité au Moyen-Orient, les perspectives de croissance ne sont pas garanties.
Une situation qui ne plaît pas aux banques, avides de stabilité. Elles préfèrent donc prendre des mesures face à d’éventuelles complications.
C’est sûrement la question qui taraude le plus les acheteurs. Mi-juillet, Michel Mouillart, professeur d’économie et porte-parole de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, a déclaré ”Pour 2026, nous pensons que l'environnement macroéconomique va accompagner une remontée des taux des crédits immobiliers”.
De combien exactement ? ”Nous estimons que nous allons avoir un taux à 3,11% en moyenne sur l'année 2025” précise Michel Mouillart, ajoutant que cette hausse pourrait même atteindre les 3,40 % en 2026.
Ce que ça change concrètement
Si aujourd’hui, sur 20 ans, vous pouvez emprunter à un taux de 3,10 %, que se passerait-il si ce taux allait jusqu’à 3,40 % ? Faisons le calcul ensemble.
| Salaire mensuel | Mensualité maximum | Capacité d’emprunt avec un taux à 3,10% | Capacité d’emprunt avec un taux à 3,40% | Différence de capacité d’emprunt (en €) |
|---|---|---|---|---|
| 1 500€ | 525€ | 93 814 € | 91 331 € | -2 483€ |
| 2 500€ | 875€ | 156 357 € | 152 218 € | -4 139€ |
| 4 000€ | 1 400€ | 250 171 € | 243 548 € | -6 623€ |
| 5 000€ | 1 750€ | 312 714 € | 304 436 € | -8 278€ |
| 6 000€ | 2 100€ | 375 257 € | 365 323 € | -9 934€ |
| 8 000€ | 2 800 | 500 342 € | 487 097 € | -13 245€ |
Vous l’aurez remarqué, avec une hausse modeste des taux (+0,3 point pour cet exemple), l’impact n’est pas le même pour tous les profils. Pour les revenus plus modestes, la perte de capacité d’emprunt reste limitée, de quelques milliers d’euros tout au plus.
Mais pour les revenus plus élevés, la baisse va jusqu’à dépasser les 10 000 €, soit l’équivalent d’1 m² dans certains arrondissements parisiens… ou presque 3 m² à Marseille.
Pour aller plus loin : Calculer votre taux d'endettementFaut-il revoir vos projets d’achat?
Si vous avez un projet en cours, ce n’est pas le moment de mettre vos recherches en pause et d’attendre que le vent tourne. Selon votre profil, vous pourriez toujours bénéficier d’aides comme le prêt à taux zéro (PTZ) ou d’offres bancaires qui boostent votre capacité d’emprunt. Et si votre budget semble un peu juste, la négociation reste une carte à jouer. C’est d’ailleurs pour cela que nous avons préparé une masterclass en vidéo pour apprendre à négocier comme un pro.
Vous vous posez des questions sur votre projet d’achat immobilier ? C’est peut-être le bon moment pour faire le bilan avec un professionnel. Avec l’aide d’un courtier ou d’un banquier, vous pourrez recalculer votre capacité d’emprunt et définir la meilleure stratégie pour donner vie à votre projet.
