Combien pouvez-vous emprunter avec un salaire de 1 300 euros ?
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Vous souhaitez vous lancer dans la grande aventure de l’achat immobilier ? Vous êtes au bon endroit ! Et surtout, vous vous posez les bonnes questions.
Plutôt que de vous projeter dans un bien au-dessus de vos moyens, ou à l’inverse de vous interdire des visites, connaître précisément votre capacité d’emprunt est la manière la plus sûre de trouver le bien de vos rêves !
Quel est le taux d’endettement maximum pour un salaire de 1 300 euros ?
Avant toute chose, précisons de quoi nous parlons : le salaire pris en compte par la banque est le salaire net avant impôts.
Fixé à 35 %, ce terme un peu barbare signifie tout simplement que le montant de vos mensualités de crédit ne doit pas dépasser un peu plus du tiers de vos revenus.
On parle ici des mensualités de crédit tous prêts confondus ! Par exemple, si vous remboursez encore un crédit conso pour votre voiture, ou votre prêt étudiant, ils seront pris en compte dans le calcul du taux d’endettement et viendront diminuer d’autant la mensualité du prêt immobilier.
Ainsi, de manière schématique, pour un salaire de 1 300 €, la mensualité maximale est de 455 €.
Cela donne déjà un premier indice mais ne permet pas encore de répondre à la question du montant empruntable correspondant. C’est là que la durée du crédit entre en compte.
A niveau de mensualité égale, emprunter sur 20 ans vous permettra forcément d’avoir accès à un capital plus important que sur 10 ans.
A titre indicatif, voici donc le montant que vous pouvez emprunter avec un salaire de 1 300 € en fonction de la durée pour une mensualité de 455 € (hors assurance emprunteur) :
| Durée de l’emprunt | Taux d’intérêt moyen sur la durée* | Montant maximum |
|---|---|---|
| 10 ans | 1,88 % | 49 746 € |
| 15 ans | 1,99 % | 70 753 € |
| 20 ans | 2,1 % | 89 143 € |
| 25 ans | 2,19 % | 105 026 € |
-*en août 2022
Depuis le début de l’année 2021, le taux d’endettement maximum est passé de 33 à 35 %. C’est loin d’être anecdotique pour vous puisque cela signifie que, à salaire égal, vous pouvez désormais emprunter plus !
A cette enveloppe financée par la banque s’ajoute votre apport personnel (compris généralement entre 10 et 20 %). Cela vous permet donc de connaître votre capacité d’achat globale. Si vous n’avez pas d’apport, sachez que le financement à 110 % est possible, mais rare.
Mais d’autres critères doivent être pris en compte
Cependant, le taux d’endettement ne fait pas tout. D’autres indicateurs sont pris en compte par la banque pour déterminer le montant maximum qu’elle peut vous prêter.
Le reste à vivre
En effet, il est important de comprendre que la banque a besoin d’être rassurée sur le fait que vous allez effectivement pouvoir rembourser la somme qu’elle vous prête. Elle va donc analyser votre profil sous différents angles. Le taux d’endettement permet de répondre à son inquiétude suivante : “est-ce que la part accordée au remboursement du crédit est trop importante ?”. Mais elle va aussi regarder le reste à vivre, par exemple, qui lui permet de dire : “est-ce qu’après avoir remboursé le crédit, l’emprunteur aura encore assez d’argent pour vivre confortablement ?”.
Le reste à vivre est donc une somme en euros : c’est, concrètement, le montant dont vous disposez sur vos comptes une fois que vous avez payé vos charges. Ce critère peut varier selon les banques, mais le reste à vivre minimum doit être de 700 € par adulte et 300 € par enfant. Ainsi, avec un salaire de 1 300 €, le reste à vivre peut vite venir limiter votre capacité d’emprunt.
Le taux d’intérêt
“Ah, enfin on aborde le sujet principal !”
Le taux d’intérêt aura son importance pour votre capacité d’emprunt car les intérêts dus à la banque sont intégrés au calcul de la mensualité. C’est-à-dire que la somme que vous remboursez tous les mois sert à la fois à payer le capital et les intérêts.
Ainsi, plus le taux est élevé, plus vous devez d’intérêts plus cela vient rogner sur le montant que vous pouvez emprunter au total.
Par exemple, si vous payez une mensualité de 455 € pendant 25 ans, vous pourrez emprunter les sommes suivantes :
| Taux d’intérêt | Montant emprunté |
|---|---|
| 0,90 % | 122 000 € |
| 1% | 120 700 € |
| 1,2 % | 117 900 € |
| 2 % | 107 300 € |
| etc |
C’est donc l’un des avantages à vous faire accompagner par un expert du secteur : bénéficier du taux le plus bas pour emprunter au maximum.
Comment savoir le montant que je peux emprunter avec mon salaire ?
C’est pour répondre à cette question que nous avons créé notre simulateur de capacité d’emprunt. Celui-ci vous permet de connaître, en quelques minutes, le montant que vous pouvez effectivement emprunter auprès des banques.
- Votre salaire permet à la banque de déterminer le montant maximum de votre mensualité via le taux d’endettement. Celui-ci ne doit pas dépasser 35 %.
- D’autres critères viennent impacter votre capacité d’emprunt, comme le reste à vivre ou le taux d’intérêt
- Pour connaître précisément votre capacité d’emprunt, il faut pouvoir jongler entre ces différents critères : c’est pour cela que les simulations en ligne sont particulièrement utiles pour comparer les différentes offres des banques.
