Tout savoir sur le crédit immobilier chez Milleis : taux et conditions

Milleis en bref

Milleis est une banque privée française issue de la reprise de Barclays France en 2018. Elle compte environ 150 Banquiers Privés et 25 Gérants Privés qui accompagnent près de 64 000 familles pour environ 13 milliards d'euros d'actifs sous gestion. Le réseau est concentré sur les grandes métropoles et les villes de villégiature : Paris, Lyon, Marseille, Nice, Cannes, Antibes, Bordeaux, Biarritz, Nantes, Montpellier, Toulouse… Pas d'agence en zone rurale : Milleis est une banque urbaine et patrimoniale, pas un acteur de l'accession classique.

À noter : LCL et Crédit Agricole Assurances ont finalisé l'acquisition du Groupe Milleis le 30 avril 2026. Les marques et le réseau sont conservés à court terme, mais l'offre, la tarification et les partenariats pourront évoluer dans les 12 à 24 prochains mois. Les conditions présentées ici reflètent l'offre Milleis avant toute reconfiguration post-acquisition.

Toutes les informations de cet article sont issues de l'expérience terrain de nos courtiers chez Pretto, qui accompagnent plusieurs milliers de dossiers par an. Les données sont vérifiées et mises à jour régulièrement selon les retours des banques. Nos Experts Crédit ont accès aux dernières informations de Milleis et aux taux pratiqués actuellement par la banque pour tous les types de profils.

Pourquoi choisir Milleis pour votre crédit immobilier ?

Les points forts

Une expertise patrimoniale globale. Le crédit immobilier chez Milleis ne se traite pas isolément : il s'inscrit dans une stratégie patrimoniale plus large (assurance-vie, gestion sous mandat, optimisation fiscale). Concrètement, on peut combiner un prêt amortissable, un prêt in fine adossé à un contrat d'assurance-vie nanti, et un nantissement comme garantie alternative à la caution. Pour les investisseurs et les profils patrimoniaux, cette ingénierie financière fait la différence.

Une ouverture aux non-résidents. Milleis dispose d'une filière dédiée aux non-résidents fiscaux (résidant en UE, EEE, Andorre ou Monaco), à condition qu'au moins un emprunteur soit de nationalité française. Les SCI familiales et SARL de famille sont acceptées — un atout réel pour structurer un investissement immobilier français depuis l'étranger.

Un Banquier Privé dédié. Chaque client bénéficie d'un interlocuteur unique, joignable directement, qui se déplace si besoin et coordonne l'ensemble des sujets patrimoniaux. C'est l'un des points sur lesquels nos courtiers placent Milleis très haut : l'accompagnement humain est noté 5/5 chez Pretto, ce qui est rare.

Les points de vigilance

Pas de PTZ ni de prêts aidés. Milleis ne distribue ni Prêt à Taux Zéro, ni Prêt d'Accession Sociale, ni éco-PTZ. Les primo-accédants éligibles à ces dispositifs ne trouveront donc pas leur compte ici.

Une exigence d'épargne résiduelle élevée. Après projet, l'emprunteur doit conserver au minimum 100 000 € d'épargne disponible chez Milleis (résidents) ou 30 % du montant du prêt (non-résidents). Ce seuil exclut de fait les profils sans patrimoine constitué.

Des tickets d'entrée élevés. Le financement minimum est de 200 000 € pour une résidence principale ou secondaire, 150 000 € pour des travaux, 75 000 € pour des parts de SCPI. Les projets plus modestes ne sont pas finançables.

Les critères pour obtenir un crédit immobilier chez Milleis

Est-ce que tout le monde peut emprunter chez Milleis ?

Milleis cible une clientèle patrimoniale et applique des règles d'éligibilité strictes :

• Résidents fiscaux : UE, Espace Économique Européen, Suisse, Monaco, Andorre. Pour les résidents non-européens en France, un titre de séjour de 10 ans est requis.
• Non-résidents fiscaux : pris en charge par un canal dédié (Milleis NR), avec au moins un emprunteur de nationalité française. Les pays autorisés sont l'UE, l'EEE, Andorre et Monaco. Les résidents au Royaume-Uni ne sont éligibles que via une SCI ou une SARL. Les résidents suisses ne sont en principe pas financés par cette filière.
• Statut professionnel : les chefs d'entreprise ne sont pas financés. C'est une exclusion structurelle qui mérite d'être anticipée — pour ces profils, d'autres banques privées sont mieux positionnées.
• Montages juridiques : les SCI familiales et patrimoniales sont acceptées (à l'IR comme à l'IS), tout comme les SARL de famille pour les non-résidents.
• Critères d'exclusion : les dossiers présentant des avis à tiers détenteur, des rejets de prélèvement ou des saisies sur salaires sont systématiquement refusés.

Quel type de bien Milleis finance-t-elle ?

La banque finance un large éventail de projets cohérents avec son positionnement patrimonial :

• Résidence principale et secondaire
• Investissement locatif (Pinel, LMNP, LMP)
• Résidences services (EHPAD, séniors, étudiants), sous réserve d'agrément du gestionnaire
• Achat-revente, rachat de prêt immobilier, rachat de soulte
• Acquisition de parts de SCPI partenaires
• VEFA et construction (CCMI ou contrat de maîtrise d'œuvre)
• Travaux d'aménagement

Sont exclus : l'auto-construction, les murs professionnels et commerciaux, les fonds de commerce, les bureaux, les résidences de tourisme. Pour les non-résidents, la VEFA est également exclue.

Quelle durée de prêt pouvez-vous obtenir chez Milleis ?

La durée maximale est de 25 ans pour les résidents et de 20 ans (240 mois) pour les non-résidents. Un différé total ou partiel (période pendant laquelle on ne rembourse pas le capital) jusqu'à 24 mois est possible, inclus dans la durée totale du prêt — un atout pour les VEFA ou les projets de construction.

Quel apport Milleis va-t-elle vous demander ?

L'apport attendu varie selon la garantie retenue et le type de projet :

Le financement à 110 %, c'est-à-dire un crédit qui couvre prix d'achat et frais d'acquisition, n'est pas la philosophie de la maison. À titre d'illustration mécanique : sur un investissement locatif à 400 000 €, l'apport minimum couvrira typiquement les frais de notaire (environ 8 % en ancien, soit ~32 000 €) et les frais de garantie. Le prêt finance les 100 % du prix du bien, mais pas les frais.

Chez Pretto, on observe que ces seuils peuvent faire l'objet d'ajustements pour les très bons dossiers patrimoniaux — c'est précisément le type de discussion qu'un Expert Crédit Pretto mène en direct avec le Banquier Privé, en arbitrant entre apport, nantissement et épargne déposée.

Comment Milleis calcule votre capacité d'emprunt

Quels revenus Milleis va-t-elle prendre en compte ?

Quel taux d'endettement maximum chez Milleis ?

Le **taux d'endettement** maximum (part des charges de crédit dans les revenus mensuels) est fixé à 35 %, conformément aux règles HCSF. Le reste à vivre, revenu disponible une fois les charges de crédit déduites, doit être au minimum de :

• 2 000 € pour un emprunteur seul
• 2 750 € pour un couple
• +500 € par enfant à charge

Ces seuils sont confortables, ce qui est cohérent avec la cible patrimoniale — la banque s'assure que l'emprunteur conserve un train de vie compatible avec son profil. Avec un dossier bien construit, un patrimoine solide et une épargne résiduelle largement supérieure aux exigences minimales, nos courtiers Pretto travaillent régulièrement le reste à vivre comme levier d'arbitrage avec le Banquier Privé.

Les garanties acceptées chez Milleis

Le nantissement à 100 % d'un contrat d'assurance-vie Milleis (avec fonds investis à 100 % en euros ou sur l'actif général) est une particularité de la maison : il ouvre l'accès à une grille de taux spécifique et reste l'option de référence pour les clients patrimoniaux. À l'inverse, en cas de refus de la caution Crédit Logement, le passage en hypothèque n'est généralement pas envisagé — sauf exception.

L'assurance emprunteur chez Milleis

Milleis propose un contrat groupe couvrant les garanties classiques : décès, PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), ITT (incapacité temporaire totale de travail) et IPT (invalidité permanente totale). Le contrat est structuré autour de deux barèmes (standard et réduit), dont l'accès dépend du profil de l'emprunteur. Les conditions précises et les éventuelles options (notamment la garantie IPP, invalidité permanente partielle) sont à examiner au cas par cas avec le Banquier Privé.

Le prêt relais chez Milleis

Milleis propose un prêt relais (financement court terme adossé à la vente d'un bien existant) dont les modalités sont les suivantes :

• Durée maximale : 24 mois, période de différé incluse
• Taux fixe : 4,8 %
• Quotité : 80 % de la valeur du bien à vendre si les conditions suspensives de la vente sont levées, 70 % sinon
• Calcul du montant : `(Valeur du bien à vendre × Quotité) − Capital restant dû sur le bien`

Concrètement ? Sur un bien à vendre estimé 800 000 € sans CRD, un emprunteur ayant trouvé un acheteur dont les suspensives sont levées peut prétendre à un relais de 640 000 € (800 000 × 80 %). Sans acheteur identifié, on tombe à 560 000 € (800 000 × 70 %). Ce montage est particulièrement utile pour les transactions haut de gamme où les délais de vente s'allongent.

Les frais à prévoir chez Milleis

Les frais de dossier sont fixés à un forfait de 1 000 €, applicable de la même manière aux clients existants et aux prospects. C'est un montant prévisible, contrairement aux barèmes en pourcentage qui peuvent grimper sur les gros montants.

Côté indemnités de remboursement anticipé, Milleis applique le standard de marché : 3 % du capital restant dû, plafonnées à 6 mois d'intérêts. Particularité utile à connaître : une exonération peut être négociée en fonction de la qualité du dossier. C'est typiquement le genre de clause qu'un Expert Crédit Pretto cherche à obtenir lors de la négociation initiale, en anticipant le scénario de revente ou de rachat — l'effort se fait au moment de la signature, pas plus tard.

L'expérience client chez Milleis

L'application Milleis Banque Privée est disponible sur Google Play et Apple Store. Elle se positionne comme une application "2 en 1" combinant banque du quotidien (consultation des comptes, virements, gestion des cartes) et univers patrimonial (suivi des placements, bourse en ligne, portefeuilles). La messagerie sécurisée avec le Banquier Privé est intégrée. L'authentification biométrique est disponible.

Côté avis clients, le contraste est net entre la qualité du conseil patrimonial (saluée par les clients) et la perception de la banque du quotidien sur les plateformes indépendantes (notes plus mesurées, critiques portant sur la réactivité administrative et les frais quotidiens). On retient surtout que la valeur ajoutée de Milleis se concentre sur la relation humaine avec le Banquier Privé et l'expertise patrimoniale, plus que sur le digital pur.

La politique environnementale de Milleis

Milleis a structuré sa politique RSE autour de quatre piliers, dont le respect de l'environnement et de la biodiversité. La banque a obtenu en 2025 une médaille Or EcoVadis avec un score de 76/100, en progression continue depuis 2019. Côté offre, Milleis propose à ses clients d'orienter leur épargne vers des investissements socialement responsables (ISR).

En revanche, aucune offre de prêt immobilier vert spécifique (taux préférentiel pour logements éco-performants, bonus DPE) n'a été identifiée — un choix cohérent avec le positionnement patrimonial de la banque, peu axée sur l'accession.

Le compte courant chez Milleis

La banque s'attend à entrer en relation globale avec l'emprunteur. Concrètement, le crédit immobilier s'inscrit dans un package patrimonial qui inclut généralement :

• La conservation d'au moins 100 000 € d'épargne disponible chez Milleis après projet (résidents) ou 30 % du montant du prêt (non-résidents)
• La souscription à des contrats d'assurance-vie Milleis
• La souscription à l'assurance habitation (MRH) Milleis
• L'utilisation des cartes de crédit Milleis

La domiciliation des revenus n'est, elle, pas exigée formellement — mais constitue dans les faits un levier qui pèse positivement dans la décision. Côté tenue de compte, le tarif standard 2026 est gratuit ; les frais réels du quotidien tiennent davantage à la cotisation carte et aux services associés.

L'avis de nos courtiers Pretto sur Milleis

Pour qui Milleis est-elle vraiment intéressante ?

Cette analyse repose sur l'expérience opérationnelle de Pretto avec Milleis sur les dossiers récents.

Pour les profils patrimoniaux constitués. Milleis prend tout son sens quand le crédit immobilier s'intègre dans une logique patrimoniale globale : assurance-vie nantie, prêt in fine, optimisation fiscale, transmission. Les clients qui disposent déjà de 100 000 € à plusieurs millions d'avoirs financiers y trouveront l'ingénierie qu'ils cherchent.

Pour les non-résidents français. La filière Milleis NR est l'une des rares offres structurées du marché pour les expatriés français en UE/EEE/Monaco/Andorre, avec une vraie souplesse sur les SCI familiales et SARL de famille. C'est typiquement la situation où nos Experts Crédit gagnent un temps considérable en orientant directement vers Milleis plutôt qu'en multipliant les refus ailleurs.

Pour les investisseurs locatifs haut de gamme. Le financement jusqu'à 100 % sur l'investissement locatif (avec frais à charge de l'emprunteur), la prise en compte des revenus fonciers à 75 % et la possibilité de prêt in fine adossé à l'assurance-vie ouvrent des montages que peu de banques savent traiter.

Les leviers de négociation

Nos Experts Crédit constatent que les dossiers Milleis se travaillent moins sur le taux pur que sur la structure globale du financement : choix entre amortissable et in fine, arbitrage entre caution et nantissement, dimensionnement de l'épargne déposée.

Sur les IRA, l'exonération est négociable dès la signature — c'est un point que nos courtiers anticipent systématiquement, surtout pour les emprunteurs susceptibles de revendre rapidement. Sur les frais de dossier à 1 000 €, la marge de manœuvre est plus limitée mais existe sur les très gros tickets. Le rapatriement d'avoirs financiers existants (au-delà des 100 000 € d'épargne résiduelle) reste enfin l'argument le plus puissant pour faire bouger les conditions.

Pour qui est-ce moins adapté ?

Les primo-accédants éligibles au PTZ, les chefs d'entreprise, les profils sans patrimoine financier constitué et les emprunteurs cherchant un ticket inférieur à 200 000 € trouveront ailleurs des solutions plus adaptées. De même pour les résidents suisses (hors filière NR) et les ressortissants britanniques sans structure SCI/SARL.