1. Les taux immobiliers sur 20 ans en Normandie en novembre 2020

Les taux immobiliers sur 20 ans en Normandie en novembre 2020

Taux du marché observés par Pretto, mis à jour le 20 novembre 2020.
J'emprunte
À deux
Avec un revenu net annuel entre
40 000 et 80 000
/ an
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Avec un revenu net annuel entre
40 000 et 80 000
/ an
Meilleur taux sur 20 ans
0,95 %
Taux ordinaire : 1,25 %
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Découvrez notre analyse des taux immobiliers en Normandie sur 20 ans et notre étude sur l'impact de la région et de la durée sur les offres qui vous sont proposées.
Analyse des taux en novembre 2020

« Dans un contexte de fin d'année perturbé, quelques banques ont décidé d'abaisser leurs taux afin de rattraper des banques concurrentes et de proposer une offre compétitive. »

avatar
Pierre Chapon
Co-fondateur & CEO
Évolution des taux pour un prêt sur 20 ans.
déc.janv.févr.marsavr.maijuinjuil.aoûtsept.oct.nov.1,62 %0,76 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
Quel est le meilleur taux immobilier sur 20 ans en Normandie ?

Pourquoi tous ces taux immobiliers en Normandie ?

De nombreux critères rentrent en compte dans la définition du taux immobilier que vous pouvez obtenir pour votre projet d'achat. La durée est le premier facteur qui régit le taux immobilier : en empruntant sur des durées plus courtes, le coût de votre crédit global sera plus faible. A côté de cela, pour vous proposer un taux immobilier, les banques regardent :
  1. la localisation de votre bien
  2. votre profil emprunteur

En empruntant en Normandie sur 20 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.

Distribution des taux pour un prêt sur 20 ans.
100 %0,4 %0,6 %0,9 %1,2 %1,5 %1,7 %2,0 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

1. Projet d'achat immobilier en Normandie : l'influence des taux régionaux

Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en Normandie par rapport au reste de la France.

Meilleurs taux par région pour un prêt sur 20 ans.
RégionsMeilleurs tauxTaux ordinaires
1. Auvergne-Rhône-Alpes0,99 %1,37 %
2. Bourgogne-Franche-Comté1,08 %1,48 %
3. Bretagne0,94 %1,30 %
4. Centre-Val de Loire0,93 %1,29 %
5. Grand-Est1,08 %1,48 %
6. Hauts-de-France0,93 %1,29 %
7. Ile-de-France0,95 %1,31 %
8. Normandie0,93 %1,29 %
9. Nouvelle-Aquitaine1,04 %1,43 %
10. Occitanie1,04 %1,43 %
11. Pays-de-la-Loire0,94 %1,30 %
12. Provence-Alpes-Côte d'Azur0,97 %1,33 %
Nous n’avons actuellement pas assez de données concernant la Corse et les DOM-TOM.

2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier en Normandie ?

En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.

Important
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en Normandie. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Répartition des taux par revenus pour un prêt sur 20 ans et pour
2 emprunteurs
.
0 - 40 k€
40 - 80 k€
80 - 120 k€
120 k€ +
0,86 %1,65 %
0,74 %1,61 %
0,72 %1,37 %
0,66 %1,30 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

Vous rêvez d’acheter un bien en Normandie et vous avez entendu parler des durées de 20 ans ? Vous ignorez si c’est le bon choix ou si vous devez plus partir sur une plus courte durée ? Quel taux serait le plus avantageux pour vous ?

Ce sont autant de questions que vous pouvez vous poser et pour lesquelles vous n’avez pas forcément de réponse. On vous explique tout.

Les taux immobiliers en 2020 sur 20 ans en Normandie

Plusieurs critères permettent de définir ces taux immobiliers sur 20 ans. Nous avons entre autres la durée et la région.

Pourquoi la durée est-elle importante ?

Entendre parler de durée peut vous mettre un petit coup de pression ? Pas de panique, nous allons tout vous expliquer et vous verrez que la prise en compte de la durée du prêt prend tout son sens.

Important

La banque se base sur votre situation personnelle, professionnelle et bien d’autres critères propres à votre profil pour définir la durée du prêt et en même temps le taux applicable.

En effet, en fonction de vos revenus, elle pourra vous proposer des mensualités qui correspondent parfaitement à vos capacités financières.

Rappel

Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 %.

Les dossiers sont ainsi étudiés au cas par cas pour voir le montant maximum que vous pourrez rembourser par mois.

C’est bien pour cette raison qu’il est intéressant de se concentrer sur la durée du prêt.

En effet, si un emprunt de 10 à 15 ans ne vous engage pas pendant trop longtemps, les mensualités restent bien plus élevées.

Par contre, lorsque la durée de l’emprunt est élevée, bien que vous soyez obligé de rembourser plus longtemps, les mensualités peuvent être bien plus intéressantes.

Cela vous permettra à la fois de bénéficier de mensualités plus réduites afin de vivre sereinement votre emprunt mais aussi de contracter de nouveaux prêts au besoin (si vous n’avez pas atteint le taux d’endettement maximum).

Bon à savoir

La durée de l’emprunt va ainsi avoir un impact direct sur le taux qui vous sera proposé. En effet, plus l’emprunt est long, plus le risque pour la banque est grand.

C’est pour cette raison que vous verrez des écarts de taux significatifs selon que l’on est sur une durée de 10, 15 ou 20 ans.

La question est donc de trouver l’équilibre entre le montant de votre mensualité et le coût de votre crédit.

Sur ce point, l’emprunt sur 20 ans permet généralement de trouver un bon équilibre.

A noter

La durée moyenne des emprunts actuellement en France est de 19,25 ans. Ce qui veut dire que pour la plupart, les durées des prêts varient entre 15 et 20 ans.

Mais, comme vous pouvez le voir dans le diagramme ci-dessous, cette répartition varie d'une région à une autre.

Répartition des emprunts par durée en Normandie

Pourquoi la région peut-elle être importante ?

De la même façon que d’un profil à un autre les taux peuvent varier, d’une région à une autre, vous pouvez retrouver des écarts non négligeables entre les taux. En effet, chaque banque a sa propre politique commerciale.

Vous voulez savoir comment la politique commerciale d’une banque peut influer sur sa manière de définir sa grille de taux ?

Lorsque la banque a besoin de conquérir de nouvelles parts de marché, elle peut être plus flexible dans ses conditions d’octroi de prêt et proposer donc des taux plus bas.

Ce qui veut dire que le contexte du marché est très important. C’est également le cas lorsqu’elle cherche à s’aligner sur la concurrence.

Dans ces situations, il peut même arriver qu’elle accorde des prêts qui dépassent le taux d’endettement de l’emprunteur -même si ce type de prêt est rare désormais, et s’adresse à des profils très spécifiques).

Quid de la région ? Parce que les politiques de chacune sont différentes, un même dossier considéré comme un “très bon profil” en Normandie ne le sera pas forcément en Ile-de-France. Les critères d’étude ne sont pas les mêmes.

Mais sur 20 ans le taux de crédit immobilier ne fait pas tout

Lorsque vous souscrivez un prêt, vous vous engagez sur une longue durée. Il faut donc penser sur le long terme et prendre en considération le fait que votre situation puisse évoluer au cours de l’emprunt. Plusieurs situations sont possibles.

En effet, il peut arriver que pour une quelconque raison vous décidiez de revendre votre bien ou que vous ayez besoin de flexibilité dans le paiement des mensualités comme prévu dans les termes de votre emprunt.

Que se passe-t-il alors ? Quelles sont les possibilités qui s’offrent à l’emprunteur dans pareilles situations ?

Le remboursement anticipé

On parle de remboursement anticipé lorsque l’emprunteur souhaite solder son prêt avant l’échéance.

Cette situation est très fréquente en matière de prêt immobilier, sachant qu’en moyenne les Français remboursent en sept ans leurs crédits.

Exemple

Vous pouvez choisir d’anticiper le remboursement de votre prêt parce que vous désirez revendre votre bien ou encore parce que vous êtes en possession de liquidités assez importantes.

Rien ne vous l’interdit, il faudra cependant veiller à prendre en compte les indemnités de remboursement anticipé appelées IRA.

En effet, lorsque la banque définit les mensualités dues, elle y prévoit les intérêts que vous devez lui verser.

C’est justement pour compenser ce manque à gagner, qu’elle met en place des IRA qui correspondent à peu près à six mois d’intérêts.

A moins de l’avoir négocié au moment de la souscription de votre contrat, vous serez donc dans l’obligation de payer lesdites indemnités qui peuvent être assez significatives.

Pensez-y avant de signer et n’hésitez pas à en parlez à votre conseiller.

La modularité de mensualités

Il peut arriver que vos revenus changent et qu’ils vous empêchent d’honorer vos règlements ou même qu’ils augmentent vos capacités financières.

Dans ce cas, vous pouvez demander une modularité sur vos mensualités, ce qui permettra de les revoir à la hausse ou à la baisse en fonction de votre besoin.

Important

Moduler vos mensualités à la hausse a un impact direct sur la durée totale de votre prêt de même que son coût.

En effet, il raccourcit non seulement la durée mais vous permet également de réduire le coût de votre emprunt.

Inversement, lorsque vous souhaitez baisser vos mensualités, vous rallongez la durée de votre prêt et augmentez son coût total.

Le report de mensualités

Plusieurs situations peuvent en être à l’origine : divorce, perte de revenus, etc.

Ce mécanisme vous permet en effet, de suspendre le paiement de vos mensualités le temps que votre situation se rétablisse.

A noter

Le report de mensualités peut être :

  • Partiel : il ne va concerner ici que le capital.

En effet, l’emprunteur ne devra payer que l’assurance et les intérêts jusqu’à la fin du report.

  • Total : dans ce cas, il ne paye que l’assurance.

A la fin du report, vos mensualités reprendront. Ce qui veut dire que vous devrez payer les intérêts liés au prêt et le capital.

N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller pour demander ce report.

Important

Pour faire la demande, il faut envoyer à l’organisme prêteur une lettre recommandée avec accusé de réception 15 jours avant la prochaine échéance.

Mais, il faudra attendre que la demande soit traitée pour que vous stoppiez le remboursement.

Compte tenu des dossiers que reçoivent les banques, le traitement de votre demande peut prendre du temps. Il faut en avoir conscience au moment de votre demande.

La transférabilité

Bien que toutes les banques ne proposent pas cette option, il est possible de vendre votre bien immobilier pour en acheter un autre avec votre premier crédit. C’est ce qu’on appelle la transférabilité.

Vous vous servez ainsi du prêt qui vous a été octroyé pour payer un premier bien pour financer le second que vous cherchez à acquérir, d’où la notion de transférabilité.

Comment obtenir le meilleur taux en Normandie selon vos conditions

Vous savez maintenant sur quoi la banque se fonde pour définir sa grille de taux et vous vous demandez comment vous pouvez faire pour avoir le meilleur taux pour votre projet immobilier en Normandie ?

Bon à savoir

Comme vous pouvez le comprendre, dans un crédit immobilier, ce n’est pas uniquement le taux qui compte. Donc, il ne faut pas se focaliser uniquement dessus.

C’est bien ce qu’a compris Pretto en vous proposant une liste d’experts tous spécialistes en matière de prêt immobilier et qui sont prêts à décortiquer les moindres petits détails qui peuvent être enfouis dans les propositions faites par les banques.

Pour cela, nous prenons le soin de voir non seulement le meilleur taux adapté à votre projet mais aussi les conditions d’octroi qui vous correspondent le mieux.

Pendant longtemps, il était de coutume de se rapprocher d’une agence, de demander plusieurs rendez-vous physiques pour bénéficier de ce type de service.

A l’ère du digital, Pretto cherche à vous faciliter les démarches en vous garantissant tout autant de sécurité, de réactivité, de professionnalisme, voire plus.

Bien que nous proposions des services en ligne, nous vous garantissons un excellent service auprès de nos partenaires où que vous souhaitiez acheter vos biens.

De plus, parce que nous proposons un service entièrement dématérialisé, nous pouvons nous permettre de traiter un plus grand nombre de dossiers que les agences physiques et ce, sans faire de compromis sur le suivi nécessaire à votre dossier.

Alors, envie d’acheter votre logement en haute ou basse Normandie ? N’hésitez pas à faire appel à Pretto, votre courtier en ligne qui se chargera de trouver pour vous le meilleur taux pour votre projet immobilier.