Les taux immobiliers sur 20 ans en Normandie en novembre 2020

Vous rêvez d’acheter un bien en Normandie et vous avez entendu parler des durées de 20 ans ? Vous ignorez si c’est le bon choix ou si vous devez plus partir sur une plus courte durée ? Quel taux serait le plus avantageux pour vous ?

Ce sont autant de questions que vous pouvez vous poser et pour lesquelles vous n’avez pas forcément de réponse. On vous explique tout.

Entendre parler de durée peut vous mettre un petit coup de pression ? Pas de panique, nous allons tout vous expliquer et vous verrez que la prise en compte de la durée du prêt prend tout son sens.

En effet, en fonction de vos revenus, elle pourra vous proposer des mensualités qui correspondent parfaitement à vos capacités financières.

C’est bien pour cette raison qu’il est intéressant de se concentrer sur la durée du prêt.

En effet, si un emprunt de 10 à 15 ans ne vous engage pas pendant trop longtemps, les mensualités restent bien plus élevées.

Par contre, lorsque la durée de l’emprunt est élevée, bien que vous soyez obligé de rembourser plus longtemps, les mensualités peuvent être bien plus intéressantes.

Cela vous permettra à la fois de bénéficier de mensualités plus réduites afin de vivre sereinement votre emprunt mais aussi de contracter de nouveaux prêts au besoin (si vous n’avez pas atteint le taux d’endettement maximum).

La question est donc de trouver l’équilibre entre le montant de votre mensualité et le coût de votre crédit.

Sur ce point, l’emprunt sur 20 ans permet généralement de trouver un bon équilibre.

Mais, comme vous pouvez le voir dans le diagramme ci-dessous, cette répartition varie d'une région à une autre.

Répartition des emprunts par durée en Normandie

De la même façon que d’un profil à un autre les taux peuvent varier, d’une région à une autre, vous pouvez retrouver des écarts non négligeables entre les taux. En effet, chaque banque a sa propre politique commerciale.

Vous voulez savoir comment la politique commerciale d’une banque peut influer sur sa manière de définir sa grille de taux ?

Lorsque la banque a besoin de conquérir de nouvelles parts de marché, elle peut être plus flexible dans ses conditions d’octroi de prêt et proposer donc des taux plus bas.

Ce qui veut dire que le contexte du marché est très important. C’est également le cas lorsqu’elle cherche à s’aligner sur la concurrence.

Dans ces situations, il peut même arriver qu’elle accorde des prêts qui dépassent le taux d’endettement de l’emprunteur -même si ce type de prêt est rare désormais, et s’adresse à des profils très spécifiques).

Quid de la région ? Parce que les politiques de chacune sont différentes, un même dossier considéré comme un “très bon profil” en Normandie ne le sera pas forcément en Ile-de-France. Les critères d’étude ne sont pas les mêmes.

Lorsque vous souscrivez un prêt, vous vous engagez sur une longue durée. Il faut donc penser sur le long terme et prendre en considération le fait que votre situation puisse évoluer au cours de l’emprunt. Plusieurs situations sont possibles.

En effet, il peut arriver que pour une quelconque raison vous décidiez de revendre votre bien ou que vous ayez besoin de flexibilité dans le paiement des mensualités comme prévu dans les termes de votre emprunt.

Que se passe-t-il alors ? Quelles sont les possibilités qui s’offrent à l’emprunteur dans pareilles situations ?

On parle de remboursement anticipé lorsque l’emprunteur souhaite solder son prêt avant l’échéance.

Cette situation est très fréquente en matière de prêt immobilier, sachant qu’en moyenne les Français remboursent en sept ans leurs crédits.

Rien ne vous l’interdit, il faudra cependant veiller à prendre en compte les indemnités de remboursement anticipé appelées IRA.

En effet, lorsque la banque définit les mensualités dues, elle y prévoit les intérêts que vous devez lui verser.

C’est justement pour compenser ce manque à gagner, qu’elle met en place des IRA qui correspondent à peu près à six mois d’intérêts.

A moins de l’avoir négocié au moment de la souscription de votre contrat, vous serez donc dans l’obligation de payer lesdites indemnités qui peuvent être assez significatives.

Pensez-y avant de signer et n’hésitez pas à en parlez à votre conseiller.

Il peut arriver que vos revenus changent et qu’ils vous empêchent d’honorer vos règlements ou même qu’ils augmentent vos capacités financières.

Dans ce cas, vous pouvez demander une modularité sur vos mensualités, ce qui permettra de les revoir à la hausse ou à la baisse en fonction de votre besoin.

Plusieurs situations peuvent en être à l’origine : divorce, perte de revenus, etc.

Ce mécanisme vous permet en effet, de suspendre le paiement de vos mensualités le temps que votre situation se rétablisse.

N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller pour demander ce report.

Compte tenu des dossiers que reçoivent les banques, le traitement de votre demande peut prendre du temps. Il faut en avoir conscience au moment de votre demande.

Bien que toutes les banques ne proposent pas cette option, il est possible de vendre votre bien immobilier pour en acheter un autre avec votre premier crédit. C’est ce qu’on appelle la transférabilité.

Vous vous servez ainsi du prêt qui vous a été octroyé pour payer un premier bien pour financer le second que vous cherchez à acquérir, d’où la notion de transférabilité.

Vous savez maintenant sur quoi la banque se fonde pour définir sa grille de taux et vous vous demandez comment vous pouvez faire pour avoir le meilleur taux pour votre projet immobilier en Normandie ?

C’est bien ce qu’a compris Pretto en vous proposant une liste d’experts tous spécialistes en matière de prêt immobilier et qui sont prêts à décortiquer les moindres petits détails qui peuvent être enfouis dans les propositions faites par les banques.

Pour cela, nous prenons le soin de voir non seulement le meilleur taux adapté à votre projet mais aussi les conditions d’octroi qui vous correspondent le mieux.

Pendant longtemps, il était de coutume de se rapprocher d’une agence, de demander plusieurs rendez-vous physiques pour bénéficier de ce type de service.

A l’ère du digital, Pretto cherche à vous faciliter les démarches en vous garantissant tout autant de sécurité, de réactivité, de professionnalisme, voire plus.

Bien que nous proposions des services en ligne, nous vous garantissons un excellent service auprès de nos partenaires où que vous souhaitiez acheter vos biens.

De plus, parce que nous proposons un service entièrement dématérialisé, nous pouvons nous permettre de traiter un plus grand nombre de dossiers que les agences physiques et ce, sans faire de compromis sur le suivi nécessaire à votre dossier.