1. Les taux immobiliers sur 20 ans en Ile de France en septembre 2020

Les taux immobiliers sur 20 ans en Ile de France en septembre 2020

Taux du marché observés par Pretto, mis à jour le 20 septembre 2020.
J'emprunte
À deux
Avec un revenu net annuel entre
40 000 et 80 000
/ an
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40 000 et 80 000
/ an
Meilleur taux sur 20 ans
0,99 %
Taux ordinaire : 1,41 %
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Découvrez notre analyse des taux immobiliers en Ile-de-France sur 20 ans et notre étude sur l'impact de la région et de la durée sur les offres qui vous sont proposées.
Analyse des taux en septembre 2020

« Les taux immobiliers de septembre ne connaissent pas d'évolution et restent stables. Cependant, les banques veillent à ne pas dépasser les 33 % d'endettement. Les jeunes emprunteurs peuvent encore espérer obtenir un prêt immobilier sans apport, sous certaines conditions. »

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Pierre Chapon
Co-fondateur & CEO
Évolution des taux pour un prêt sur 20 ans.
oct.nov.déc.janv.févr.marsavr.maijuinjuil.aoûtsept.1,57 %0,74 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
Quel est le meilleur taux immobilier sur 20 ans en Ile de France ?

Pourquoi tous ces taux immobiliers en Ile-de-France ?

De nombreux critères rentrent en compte dans la définition du taux immobilier que vous pouvez obtenir pour votre projet d'achat. La durée est le premier facteur qui régit le taux immobilier : en empruntant sur des durées plus courtes, le coût de votre crédit global sera plus faible. A côté de cela, pour vous proposer un taux immobilier, les banques regardent :
  1. la localisation de votre bien
  2. votre profil emprunteur

En empruntant en Ile-de-France sur 20 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.

Distribution des taux pour un prêt sur 20 ans.
100 %0,4 %0,7 %1,1 %1,4 %1,7 %2,0 %2,4 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

1. Projet d'achat immobilier en Ile-de-France : l'influence des taux régionaux

Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en Ile-de-France par rapport au reste de la France.

Meilleurs taux par région pour un prêt sur 20 ans.
RégionsMeilleurs tauxTaux ordinaires
1. Auvergne-Rhône-Alpes0,99 %1,42 %
2. Bourgogne-Franche-Comté1,06 %1,52 %
3. Bretagne1,08 %1,54 %
4. Centre-Val de Loire1,02 %1,46 %
5. Grand-Est1,06 %1,52 %
6. Hauts-de-France1,02 %1,46 %
7. Ile-de-France1,00 %1,43 %
8. Normandie1,02 %1,46 %
9. Nouvelle-Aquitaine1,08 %1,54 %
10. Occitanie1,08 %1,54 %
11. Pays-de-la-Loire1,08 %1,54 %
12. Provence-Alpes-Côte d'Azur1,02 %1,46 %
Nous n’avons actuellement pas assez de données concernant la Corse et les DOM-TOM.

2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier en Ile-de-France ?

En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.

Important
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en Ile-de-France. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Répartition des taux par revenus pour un prêt sur 20 ans et pour
2 emprunteurs
.
0 - 40 k€
40 - 80 k€
80 - 120 k€
120 k€ +
0,78 %2,11 %
0,73 %1,91 %
0,67 %1,83 %
0,64 %1,65 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

Vous avez pris la décision de vous installer en Ile de France sur le long terme, et vous cherchez à optimiser votre crédit immobilier sur 20 ans.

Pretto a réfléchi pour vous aux principaux éléments à explorer.

Les taux immobiliers en 2020 sur 20 ans en Ile de France

La durée moyenne d’un emprunt est de 19,25 ans en France (chiffre qui, malgré sa baisse, reste très élevé), ce qui veut dire que beaucoup de Français empruntent sur des durées comprises entre 15 et 20 ans.

Mais, la répartition de ces emprunts varie d'une région à une autre. Dans le diagramme ci-dessous, vous pouvez, dès lors, vous faire une idée de comment ils sont répartis dans la région.

Répartition des emprunts par durée en Ile de France

Si vous hésitez entre souscrire à un emprunt sur 15 ans ou sur 20 ans, vous devez savoir qu’un emprunt sur 15 ans vous offrira un taux nominal plus faible (car votre risque de défaut est plus faible).

Mais, à somme égale, vous aurez moins de temps pour rembourser votre crédit, ce qui signifie que vous supporterez des mensualités plus élevées.

Important

Ainsi, si votre situation financière ne vous permet pas de pouvoir rembourser des sommes élevées tous les mois, emprunter sur 20 ans semble être un bon compromis entre un taux très correct et des mensualités abordables.

En suivant le même raisonnement, un prêt souscrit sur 20 ans vous permettra d’emprunter des sommes plus élevées.

Le montant de votre apport est également déterminant pour de tels prêts, et vous trouverez plus facilement votre équilibre en vous engageant sur 20 ans.

C'est aussi le cas de la région dans laquelle vous souhaitez emprunter.

A noter

En effet, les banques ont toutes des implantations régionales et se font concurrence au niveau des régions.

Ainsi, un même profil peut être apprécié de façon différente d’une région à l’autre, même au sein d’une banque identique.

Tout dépend de la politique commerciale que souhaitent appliquer les banques que vous sollicitez en Ile de France : elles font très peu de marges sur les prêts immobiliers.

C’est pour elles une opportunité de fidéliser des clients sur le long terme et surtout d'attirer de nouveaux clients non pas qu'une simple opportunité de faire du profit.

Mais sur 20 ans, le taux de crédit immobilier ne fait pas tout

Il existe bien évidemment d’autres facteurs à prendre en considération. Même si les intérêts constituent la première source de coûts d’un prêt immobilier, avoir un taux très bas ne suffit bien souvent pas pour correspondre parfaitement à votre profil et à votre projet de long terme.

Bon à savoir

En France, un crédit immobilier est remboursé au bout de 7 ans en moyenne.

En empruntant sur 20 ans, il est donc probable que vous souhaitiez rembourser votre prêt avant l’échéance.

Tout le monde pense alors aux économies réalisables sur les intérêts (si vous remboursez totalement votre crédit au bout de 7 ans, vous n’aurez pas à payer d’intérêts sur les 13 ans restants).

Bien évidemment, les banques y ont pensé : au moment de souscrire votre prêt, les contrats incluent des IRA (indemnités de remboursement anticipé), conçues pour pallier ce manque à gagner en intérêts.

Important

Sachez cependant qu’il est possible de négocier l’exonération de ces frais au moment de la souscription du crédit.

Pour vous convenir, un prêt immobilier sur 20 ans doit être flexible. Vous devez, préalablement à la signature du prêt, prendre le soin d’étudier toutes les conditions qui sont comprises dans le contrat et qui pourraient s’offrir à vous si votre situation venait à changer.

Pourriez-vous demander la modulation de vos mensualités à la hausse ou à la baisse en fonction de votre nouvelle situation financière ?

Dans l’impossibilité d’honorer vos échanges, vous serait-il possible de demander un report de mensualités soit total ou partiel, le temps que votre situation financière se re-stabilise ?

A savoir

Il vous faut avoir en tête qu’en agissant sur vos mensualités, cela aura à la fois un impact sur la durée et le coût de votre prêt.

Enfin, il est possible que vous ayez l’opportunité de changer de résidence principale avant la fin de l’échéance de votre prêt.

Un Français restant en moyenne 7 ans dans le même logement, il peut arriver que vous souhaitiez acheter un nouveau bien alors que le prêt souscrit est toujours en cours.

Dans ces cas, cela pourrait être plus intéressant pour vous de recourir à la transférabilité.

A noter

En effet, certains prêts sont transférables : vous pouvez vendre et acheter un bien immobilier avec le même crédit.

Cette condition très avantageuse n’est toutefois pas proposée par toutes les banques. Il vous faudra donc voir avec votre banque si vous disposez de cette option.

Comment obtenir le meilleur taux en Ile de France selon vos conditions

Chez Pretto, nous offrons un service 100 % en ligne, ce qui nous permet d’économiser des coûts conséquents liés à la tenue d’un réseau d’agences partout en France.

En faisant cela, nous sommes également capables d’offrir un tarif plus de deux fois inférieur à nos concurrents.

Ce n’est toutefois pas une raison pour penser que vous obtiendrez un meilleur taux chez un courtier disposant d’une agence en Ile de France !

Les taux des crédits immobiliers appliqués sont directement négociés au siège des banques, qu’il s’agisse d’une agence physique ou en ligne.

Ainsi, nous avons la même capacité de négocier pour vous les meilleurs taux possibles dans toute la France.

Bon plan

Pretto vous offre le meilleur des deux mondes : le suivi et la qualité de service d’un courtier en agence, la flexibilité ainsi que les coûts bas d’un courtier en ligne.

Un courtier en agence vous facturera généralement un pourcentage du montant de votre prêt (ce qui représente en moyenne 2 000 € à 3 000 €), tandis que chez Pretto nous appliquons un tarif fixe, qui est le même pour tout le monde : 950 € (hors projets spéciaux) !

Pour votre projet immobilier en Ile de France, n'hésitez pas à faire votre simulation, nos courtiers immobiliers se chargent de vous trouver le meilleur taux pour votre demande de prêt.