Les taux immobiliers sur 20 ans dans les Hauts de France en septembre 2020

Vous penchez pour le Nord et avez la ferme intention d’y acquérir un bien immobilier, mais vous ne savez pas encore comment vous y prendre ? Cet article est fait pour vous !

Bien réfléchir à la durée de son emprunt est la première étape utile à la réussite de son projet immobilier. En France et en moyenne, on estime que la durée des crédits immobiliers s’élève à 19,25 ans, ce qui revient à dire que la majorité des emprunts se font sur une durée qui varie entre 15 et 20 ans.

Mais, comme vous pouvez le voir dans le diagramme ci-dessous, la répartition des durées de prêts immobiliers peut varier d'une région à une autre.

Répartition des emprunts par durée dans les Hauts de France

En revanche, un emprunt sur 15 ans sera lui assorti d’un taux mécaniquement plus bas car la durée est plus courte et le risque de défaut, donc, plus faible.

Ensuite, sachez que le lieu d’acquisition du bien immobilier est aussi un paramètre important à prendre en compte. Lille et Amiens n’offriront pas les mêmes chances à un dossier pourtant identique car l’établissement bancaire auprès duquel vous engagerez les premières démarches sera sensible aux variations d’intérêt des éventuels acheteurs.

Vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier et souhaitez savoir si et comment sa cession vous permettra de financer votre nouvelle acquisition ?

Malheureusement, vous avez entendu parler des indemnités de remboursement anticipé (IRA) et ne voulez pas payer davantage que ce que votre nouveau projet immobilier va déjà vous coûter ?

Pour jouer sur votre prêt (que ce soit pour l’étendre ou le raccourcir en fonction de l’évolution de vos revenus), deux outils existent : la modulation et le report d’échéance.

• La modulation offre à celui qui l’active la possibilité d’augmenter ou de diminuer ponctuellement ses mensualités. Souvent liée à une évolution des revenus, elle modifie toujours la durée de votre prêt.

La modulation de vos mensualités à la hausse raccourcit la durée de votre crédit et diminue son coût total. Inversement, avec une modulation à la baisse, la durée du prêt est rallongée et son coût total augmente.

• Le report d'échéances permet à l'emprunteur de suspendre ses mensualités pour pouvoir faire face à une nouvelle situation qui impacte ses revenus.

Il peut être partiel (la suspension ne concernera donc que le capital, ce qui veut dire que vous allez continuer à payer les assurances et les intérêts) ou total (vous suspendez le paiement à la fois du capital mais aussi des intérêts). Seulement le paiement de l'assurance sera due en attendant la fin du report.

Au demeurant, si l’on sait qu’en moyenne les Français restent 7 ans dans un même logement, comment s’arranger avec un prêt sur 20 ans ? Un outil existe : la transférabilité. Elle vous permet de financer votre nouveau projet immobilier par la vente de votre premier bien et à partir de votre premier emprunt. Rarement proposée par les banques, cette option présente cependant de nombreux avantages.

Quant à savoir où aller pour négocier le meilleur taux immobilier, une idée persiste : se rendre sur place, à l’endroit de l’achat. Une petite maison cossue a retenu votre attention rue de Jemmapes à Lille ? Quoi de plus naturel donc que d’aller à Lille s’enquérir des meilleurs taux immobiliers !

En pratique cela ne se passe pas ainsi et le recours à un courtier local n’est en définitive pas une bonne idée. Pourquoi ? Parce que les négociations se font unanimement à des échelons supérieurs, au niveau du siège des banques. Donc le taux est fixé par les centres de pouvoir sur lesquels vous n’avez pas de marge de manœuvre possible.

Ainsi, même si Pretto vous offre un service intégralement en ligne, nous disposons du même ancrage régional et des mêmes capacités de négociation que des courtiers en agence, pour un coût beaucoup moins élevé ! Les services sont identiques, mais les prix beaucoup moins élevés.