Les taux immobiliers sur 20 ans dans le Grand Est en janvier 2023
« Au 1er janvier 2023, la Banque de France a augmenté le taux d’usure, permettant aux banques de profiter d’une petite marge pour accorder davantage de crédits. Néanmoins, cet appel d’air risque d’être de courte durée. En effet, les banques ont déjà augmenté leurs taux immobiliers de 0,40 jusqu’à 0,45 point sur un mois pour atteindre près de 2,70 % au mois de janvier pour les prêts immobiliers sur 20 ans. Selon Pretto, cette remontée de l’usure deviendra très rapidement obsolète, probablement dès mi-janvier. Les emprunteurs seront donc soumis à une épreuve compliquée dès ce mois de janvier. »
Pourquoi tous ces taux immobiliers dans la région Grand Est ?
- la localisation de votre bien
- votre profil emprunteur
En empruntant dans la région Grand Est sur 20 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.
1. Projet d'achat immobilier dans la région Grand Est : l'influence des taux régionaux
Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers dans la région Grand Est par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 2,85 % | 3,04 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 2,61 % | 2,78 % |
| 3. Bretagne | 2,59 % | 2,77 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 2,61 % | 2,78 % |
| 5. Grand-Est | 2,94 % | 3,13 % |
| 6. Hauts-de-France | 3,40 % | 3,62 % |
| 7. Ile-de-France | 2,97 % | 3,17 % |
| 8. Normandie | 3,01 % | 3,21 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 2,75 % | 2,94 % |
| 10. Occitanie | 2,68 % | 2,86 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 2,83 % | 3,02 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 2,82 % | 3,01 % |
2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier dans la région Grand Est ?
En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux dans la région Grand Est. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Les taux immobiliers en 2022 sur 20 ans dans le Grand Est
Pourquoi la durée est importante ?
Bien qu’elle puisse sembler secondaire, la durée de votre emprunt est un élément de premier plan pour fixer le taux de votre emprunt.
La durée moyenne d’un emprunt est de 19,25 ans. Un chiffre très précis qui signifie que la majorité des emprunteurs souscrivent à des prêts d’une durée allant de 15 à 20 ans.
Cette moyenne est en baisse mais reste très élevée, ce qui laisse apparaître une logique dans la durée d’emprunt.
Mais, vous vous en doutez sûrement, cette répartition n'est pas toujours la même d'une région à une autre. Dans le diagramme ci-dessous, vous pouvez voir comment les emprunts sont répartis dans la région.
Répartition des emprunts par durée dans le Grand-Est
En effet, un emprunt sur 15 ou 20 ans n’apporte pas les mêmes contraintes ni les mêmes avantages :
- La durée de 15 ans offre l’avantage d’être plus courte.
C’est intéressant pour vous puisque vous paierez moins de mensualités mais également pour votre banque qui prend moins de risques à vous faire un prêt.
Autrement dit, un prêt à plus courte durée vous permet donc d’obtenir un taux plus bas, mais souvent sur des montants plus réduits.
- La durée de 20 ans pour un crédit immobilier offre généralement le meilleur équilibre entre le montant de la mensualité et le coût du crédit.
Autrement dit, emprunter sur 20 ans permet de limiter le coût de son crédit tout en gardant une mensualité de remboursement raisonnable.
Pourquoi la région peut être importante ?
Il existe un autre facteur qui permet de fixer le taux de votre emprunt : la région. Souvent relayé au second plan, il peut pourtant parfois faire la différence.
En effet, votre dossier ne sera pas forcément considéré de la même manière d’une région à l’autre, et ce même au sein d’une même enseigne d’établissement bancaire.
Cela peut s’expliquer par différents facteurs mais le plus probant est celui de la concurrence entre les banques.
Le nombre de banques, et leur implantation au sein d’une région est important.
Pretto vous conseille donc de comparer minutieusement chaque établissement avant de vous lancer !
Mais sur 20 ans le taux de crédit immobilier ne fait pas tout
20 ans, c’est long : il peut être compliqué d’avoir une visibilité sur votre futur et les différentes épreuves que vous allez traverser.
Cependant, une chose est (presque) sûre ; puisque les Français restent en moyenne 7 ans dans leur domicile, vous allez probablement revendre votre bien.
Cela vous fait donc une belle somme disponible.
Plusieurs possibilités s’ouvrent alors à vous, concernant votre crédit :
- L’exonération des indémnités de remboursement anticipé (IRA) : Si vous remboursez votre prêt avant sa fin, vous ne payez pas une partie des intérêts bancaires.
On vous voit venir, vous vous frottez les mains de satisfaction en pensant aux économies que vous allez réaliser.
En fait, les banques y ont pensé… Elles ont mis en place des indemnités de remboursement anticipé (IRA) pour pallier ce manque à gagner.
Les IRA peuvent être supprimées mais cela se négocie au moment de la souscription au crédit immobilier.
- Flexibilité dans le remboursement nécessaire (modularité et report de mensualités) : Ces options vous permettent d’ajuster votre prêt immobilier pendant toute sa durée.
La modulation d’échéance vous permet de baisser ou d’augmenter vos mensualités. Elle est souvent liée à des changements de revenus et a un impact sur la durée de votre prêt.
La modulation de vos mensualités à la hausse raccourcit la durée de votre crédit et diminue son coût total.
À l’inverse, avec une modulation à la baisse, la durée du prêt est rallongée et son coût total augmente.
Le report d’échéance vous permet de stopper le remboursement de votre prêt, partiellement ou totalement.
Cette flexibilité ne peut pas être utilisée pour n’importe quelle raison, d’autant que ce mécanisme coûte cher.
Vous pouvez en avoir besoin si vous devez soudainement prendre en charge quelqu’un de votre famille ou si vous ne percevez plus une partie de vos revenus locatifs.
Si vous savez que vous ne pourrez pas payer votre mensualité à cause d’un imprévu financier, prévenez la banque dès que possible.
- Transférabilité : elle permet de vendre votre bien et d’en acheter un nouveau avec votre premier crédit immobilier.
Les avantages sont nombreux mais cette option n’est proposée que par très peu de banques, notamment en période de taux bas.
Comment obtenir le meilleur taux dans le Grand Est selon vos conditions ?
Vous avez toutes les clés en main pour appréhender au mieux votre crédit immobilier ; mais comment obtenir le meilleur taux possible ? C’est ici que nous intervenons !
Chez Pretto, notre présence dématérialisée nous assure un ancrage régional et un suivi inégalable pour tous vos projets. Alors qu’attendez-vous pour passer le pas ?