Les taux immobiliers sur 20 ans en Auvergne Rhône Alpes en janvier 2023
« Au 1er janvier 2023, la Banque de France a augmenté le taux d’usure, permettant aux banques de profiter d’une petite marge pour accorder davantage de crédits. Néanmoins, cet appel d’air risque d’être de courte durée. En effet, les banques ont déjà augmenté leurs taux immobiliers de 0,40 jusqu’à 0,45 point sur un mois pour atteindre près de 2,70 % au mois de janvier pour les prêts immobiliers sur 20 ans. Selon Pretto, cette remontée de l’usure deviendra très rapidement obsolète, probablement dès mi-janvier. Les emprunteurs seront donc soumis à une épreuve compliquée dès ce mois de janvier. »
Pourquoi tous ces taux immobiliers en Auvergne Rhône Alpes ?
- la localisation de votre bien
- votre profil emprunteur
En empruntant en Auvergne Rhône Alpes sur 20 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.
1. Projet d'achat immobilier en Auvergne Rhône Alpes : l'influence des taux régionaux
Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en Auvergne Rhône Alpes par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 2,87 % | 3,05 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 2,62 % | 2,79 % |
| 3. Bretagne | 2,61 % | 2,77 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 2,62 % | 2,79 % |
| 5. Grand-Est | 2,95 % | 3,14 % |
| 6. Hauts-de-France | 3,41 % | 3,63 % |
| 7. Ile-de-France | 2,99 % | 3,18 % |
| 8. Normandie | 3,03 % | 3,22 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 2,77 % | 2,94 % |
| 10. Occitanie | 2,69 % | 2,87 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 2,85 % | 3,03 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 2,84 % | 3,02 % |
2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier en Auvergne Rhône Alpes ?
En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en Auvergne Rhône Alpes. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Les taux immobiliers sur 20 ans en région Auvergne Rhône Alpes
Pourquoi 20 ans ? L’échéance de remboursement moyenne est de 19,25 ans. Autrement dit, la majorité des emprunteurs remboursent leur crédit sur des échéances allant de 15 à 20 ans.
Mais, la répartition des prêts en fonction de la durée n'est pas toujours la même d'une région à une autre. Dans le diagramme ci-dessous, vous pouvez voir comment en Auvergne Rhône Alpes cette répartition est faite.
Répartition des emprunts par durée en Auvergne Rhône Alpes
Entre les deux échéances, il y a des différences de taux non négligeables.
En empruntant sur 15 ans, vous êtes en mesure de négocier des taux inférieurs. Pour un crédit immobilier, 15 ans représentent, en effet, un horizon de prévision moins lointain et par conséquent plus intéressant. En revanche, les mensualités sont souvent élevées.
Pourquoi parlons-nous spécifiquement de la région Auvergne-Rhône-Alpes ? Pour simplifier, les taux varient fortement d’une région à l’autre.
D’abord parce qu’à l’échelle d’une banque nationale, le traitement des dossiers sera différent entre les régions. À profil équivalent, deux profils identiques, l’un en région ARA, l’autre en Île-de-France, seront traités différemment.
Ensuite parce que la concurrence entre banques accroît davantage ces différences. Des banques régionales auront tendance à être plus agiles dans leur politique commerciale.
Résultat : elles pourront faire baisser temporairement leur taux immobilier.
N’oubliez pas que le crédit immobilier est un produit finalement peu rentable pour les banques.En somme, il ne représente qu’un produit d’appel pour des services plus lucratifs pour les établissements (comptes courants, crédit à la consommation…).
Mais sur 20 ans le taux de crédit immobilier ne fait pas tout
Bien qu’important, le taux n’est qu’un paramètre parmi d’autres pour un crédit immobilier.
Parmi les plus importants, nous avons le remboursement anticipé, la modulation/report d’échéances, la transférabilité…
Le remboursement anticipé est une situation qui arrive plus souvent qu’on ne le croit. Un héritage, une prime, un don reçu peuvent vous pousser à vouloir solder votre crédit. Ou encore, la revente de votre bien peut vous amener à rembourser votre crédit avant les 15 ans convenus avec la banque.
C’est là où les indemnités de remboursement anticipé (IRA) s’appliquent.
Celles-ci peuvent être supprimées, à condition que vous négociiez cela au moment de souscrire votre crédit immobilier.
La modulation ou le report des échéances sont toujours des options bienvenues. Lorsque vos revenus baissent, il est intéressant de pouvoir faire baisser ses mensualités. Une perte d’emploi peut également vous amener à vouloir reporter une ou deux échéances.
La transférabilité peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Transférer votre prêt revient à garder les conditions initiales (taux, modulation d’échéances ...), mais pour un autre bien que le bien initialement objet du prêt.
Très utile lorsque vous avez bénéficié de bonnes conditions de prêt. Ou plutôt : meilleures que celles que vous pourriez obtenir actuellement.
La clause de transférabilité est souvent utilisée par des emprunteurs qui souhaitent déménager. Au lieu de solder le prêt actuel et d’en prendre un nouveau, ceux-ci « déplacent » simplement leur prêt de leur ancien vers leur nouveau bien. Cette option est cependant peu proposée par les banques.
Comment obtenir le meilleur taux en Auvergne Rhône Alpes selon vos conditions
Votre courtier immobilier en ligne développe généralement des outils qu'il met à votre disposition pour vous permettre de comprendre sa démarche et suivre votre dossier.
Chez Pretto, nous ne proposons pas qu’un simulateur. Nous en proposons plusieurs : un simulateur pour calculer vos frais de notaires, un autre pour estimer vos indemnités de remboursement anticipé…
De plus, nous sommes présents pour un accompagnement bien en amont de la négociation du crédit. Nos conseils portent notamment sur la recherche d’un bien, l’estimation d’un juste prix par comparaison…
Pour aller plus loin : Trouvez votre courtier en ligneAprès une analyse de votre dossier, nous délivrons un document qui garantit votre capacité à être financé aux éventuels vendeurs que vous contacterez.
Un argument de taille dans des secteurs géographiques où la demande immobilière est forte.
Enfin, nous traitons vos données avec un réel souci de la confidentialité. Vos données ne sont transmises qu’avec votre consentement. Nos process garantissent la sécurité du traitement de vos informations personnelles. Vous pouvez à tout moment demander la suppression de celles-ci, en accord avec la RGPD.