Stabilisation des taux à 4,5% : les prêts immobiliers enfin plus accessibles !
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Enfin des éclaircies se dessinent dans le ciel du marché immobilier ! Avec la stabilisation des taux et des conditions d'emprunt plus accessibles pour certains, les fêtes de Noël s'annoncent prometteuses. On vous explique.
Une stabilisation du taux à 4,5 % qui se poursuit
En décembre, la stabilité des taux se confirme, faisant souffler un vent d'optimisme après les périodes de hausse qui ont marqué l'année. Certains partenaires bancaires affichent même de bonnes nouvelles avec des baisses qui viennent égayer un marché plutôt morose depuis plusieurs mois. Des hausses légères ont été notées pour tous les profils, oscillant entre +0,09 % et +0,05 %. Des augmentations plus modérées par rapport à celles enregistrées au mois de novembre.
Taux par revenus (net annuel) au 1er décembre 2023
| 0-40k€ | 40-80k€ | +80k€ | Tous profils | |
|---|---|---|---|---|
| 15 ans | 4,33 % | 4,24 % | 4,07% | 4,21% |
| 20 ans | 4,47 % | 4,38 % | 4,21 % | 4,35 % |
| 25 ans | 4,58% | 4,50 % | 4,33 % | 4,47 % |
Variation de taux (en pts) vs. novembre 2023
| 0-40k€ | 40-80k€ | +80k€ | Tous profils | |
|---|---|---|---|---|
| 15 ans | +0,09 | +0,10 | +0,07 | +0,09 |
| 20 ans | +0,07 | +0,09 | +0,09 | +0,08 |
| 25 ans | +0,08 | +0,05 | +0,03 | +0,05 |
Et du côté du taux d’usure ?
| Type de prêt immobilier | Taux d'usure applicable au 1er décembre 2023 |
|---|---|
| Prêts à taux fixe d'une durée inférieure à 10 ans | 4,4% |
| Prêts à taux fixe d'une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans | 5,8% |
| Prêts à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus | 6,11% |
| Prêts à taux variable | 5,52% |
| Prêts-relais | 6,17% |
Même si on l'attend avec moins d’impatience qu'il y a quelques mois, voilà le nouveau taux d’usure.
Pour décembre, le taux se situe à 6,11% sur 25 ans, en hausse par rapport aux 5,91% de novembre 2023. Cette évolution est positive, car elle confirme que ce taux plafond n'est désormais plus un problème pour les emprunteurs. Les banques continuent à générer des bénéfices en proposant des prêts. Elles seront donc plus enclines à donner leur feu vert aux dossiers de demandes de crédit.
Le crédit devient encore plus facile pour certains profils
Ce mois de décembre témoigne d'un marché du crédit immobilier en pleine évolution : les banques montrent une volonté claire de soutenir le marché immobilier en offrant des conditions plus favorables.
Cela représente une aubaine pour nos clients qui envisagent l'achat d'un bien immobilier, il faut en profiter et ne pas hésiter à négocier le prix des biens afin de faire de bonnes affaires.
La deuxième bonne nouvelle de ce mois de décembre, c’est l'élargissement de l'offre bancaire. En effet, les banques affichent une détermination à étendre leur champ d'action, permettant ainsi à plus d'emprunteurs de bénéficier de conditions de prêt avantageuses.
Encore et toujours le temps de la négociation
Bien que les taux se stabilisent et que les banques se montrent plus flexibles, le marché immobilier demeure fortement affecté par des prix de vente qui restent surévalués. Fin août 2023, l'INSEE a révélé que le volume des ventes avait baissé de 16,6 % sur une année. Une chute annuelle d'une ampleur qui n'avait pas été enregistrée depuis une décennie.
En parallèle, le stock de biens disponibles a connu une hausse moyenne de 42 % en 2023. Une augmentation significative qui s'explique par la réduction de la capacité d'emprunt des Français, contraints de revoir leurs ambitions voire de remettre leur projet d’achat à plus tard, faute d’acceptation de prêt.
Les vendeurs redoutent donc de ne pas réussir à vendre leur bien dans les délais impartis. Inévitablement, les prix immobiliers vont devoir baisser dans les mois à venir. Pour suivre le rythme des revenus des ménages d'aujourd'hui, il faudrait une baisse de 37 % pour contrebalancer l'augmentation des taux. Mais en pratique, on sait que la réalité sera toute autre.Actuellement, la diminution des prix varie entre 1 % et 8 %, selon les villes et les régions. Les vendeurs se voient contraints de réduire leurs tarifs s'ils aspirent à vendre et à s'aligner sur les moyens financiers des acquéreurs.
Toutefois, à l'heure actuelle, les prix sont toujours trop élevés et c’est le moment parfait pour négocier. Pourquoi maintenant ? Parce que nombre de propriétaires n’ont pas encore revu leur prix de vente à la baisse. Mieux vaut négocier dur aujourd’hui plutôt que dans quelques mois, quand ils auront déjà dû concéder une baisse (et ne seront plus enclins à tirer encore le prix vers le bas).
Chez Pretto, nous sommes conscients de la complexité de cette démarche, alors nous avons élaboré des outils pour vous aider à négocier de manière optimale. À travers un webinaire de 30 minutes qui vous explique comment tirer avantage du marché actuel et négocier comme des professionnels.
Mais aussi avec nos séries d’articles et d’intervention de pro de la négo pour vous coacher au mieux :
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