Crédit immobilier : stabilisation des taux autour de 4,5 % et début de baisse chez certains établissements prêteurs
Le temps est aux annonces ! Comme chaque fin de mois, nous découvrons la dernière grille des taux. Après une série de hausses, la situation se stabilise et, chez certains établissements, tend même à la baisse. Décryptage.
Un marché atone malgré la stabilisation des taux immobiliers
Rien de nouveau sous la grisaille, en novembre, les taux se stabilisent autour de 4 % pour les emprunteurs les plus solides. De légères hausses ont été observées pour tous les profils, oscillant entre + 0,14 % et + 0,16 %. En moyenne, le taux pour un prêt sur 20 ans se situe à 4,27 %, tandis que pour un prêt sur 25 ans, il atteint 4,42 %.
Nous avons également noté l'apparition des premiers taux à 5 % pour les emprunteurs considérés moins attractifs, tandis que pour la première fois en plusieurs mois, certains de nos partenaires de Pretto ont signalé une réduction de 10 à 15 points de base sur leurs taux. Un signal très positif donc.
La hausse des taux a progressivement réduit la capacité financière des ménages pour leurs projets immobiliers, laissant les acheteurs potentiels dans l'incertitude. Malgré cette tendance, les banques mettent tout en œuvre pour offrir des taux attractifs aux emprunteurs présentant les profils les plus solides, à savoir les personnes ayant des revenus supérieurs à 60k € en province et 80k € en Ile de France.
Aussi, après que la BCE a annoncé la stabilité de ses taux directeurs, une première depuis février 2022, il est envisageable qu'une situation favorable se dessine pour les emprunteurs : une stabilité des taux d'intérêt, associée à une éventuelle baisse des prix de l'immobilier. Cela pourrait potentiellement offrir aux emprunteurs la possibilité de retrouver des conditions plus avantageuses pour acheter.
Ce mois de novembre est marqué par une envie de la part de certains de nos partenaires bancaires de revenir sur le marché du crédit immobilier. La hausse plus mesurée, voire la baisse chez certains prêteurs, ainsi que leur volonté de retravailler avec des apporteurs d’affaires en est le témoin. Ceci dit, certaines banques continuent d'augmenter leurs taux de manière soutenue de façon à rester encore en retrait du marché.
Les emprunteurs peuvent alors trouver via des courtiers des offres bancaires attractives ainsi que des biens qui sont susceptibles d’être négociables.
Qu’est-ce qu’a prévu le gouvernement pour relancer le marché de l’immo ?
Le PTZ, qui devait initialement disparaître à la fin de l'année, subit une transformation majeure. Il ne se contente pas de s'étendre, mais connaîtra également une augmentation pour atteindre 100 000 euros.
D'autres mesures visant à soutenir les ménages les plus modestes sont également au programme. La part du PTZ dans le crédit obtenu auprès des banques passera à 50 %, ce qui facilitera l'accès au crédit immobilier pour un plus grand nombre de personnes. De plus, 210 villes supplémentaires bénéficieront désormais de ce prêt à taux zéro.
Même si nous sommes mieux informés sur les changements à venir, rappelons que le Ministre des Finances se donne encore 6 mois pour présenter des mesures concrètes. La patience reste donc de mise... À suivre !
Les conseils Pretto
Selon nous, c'est le moment idéal pour négocier ! Ne vous laissez pas décourager par la hausse des taux d'intérêt ou l'atmosphère morose du marché immobilier. Il faut agir dès aujourd'hui plutôt que d'attendre demain.
Pourquoi ? Tout d’abord, même si les taux d'intérêt sont un peu plus élevés, dites vous qu’ils pourront être renégociés à la baisse à l'avenir. Et côté marché, 2023 a connu une chute de 20 % des transactions, tandis que le stock de biens disponibles a augmenté en moyenne de 42 %, c’est cette situation qui conduit à une diminution des prix de l'immobilier dans les mois à venir.
Pour l'année 2024, les prix de l'immobilier devraient continuer de diminuer, avec une réduction estimée à environ 4 %.
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