Crédit immobilier : des taux de nouveau en hausse et un taux d’usure proche des 6 %
C’est le marronnier côté immo : chaque fin de mois annonce la nouvelle grille des taux et le nouveau plafond fixé par le taux d’usure. Et sans surprise, octobre rime avec énième hausse.
Vous commencez à connaître la chanson. Chaque fin de mois, on les guette, ces nouveaux taux qui depuis des mois, grimpent inlassablement. Et le mois d’octobre ne rompt pas avec la règle avec une nouvelle hausse qui vient d’être annoncée.
Des taux supérieurs à 4 % et un taux d’usure qui prend le large
Taux d'usure applicable au 1er octobre 2023
| Type de prêt immobilier | Taux d'usure applicable au 1er octobre 2023 |
|---|---|
| Prêts à taux fixe d'une durée inférieure à 10 ans | 4,31 |
| Prêts à taux fixe d'une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans | 5,55 |
| Prêts à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus | 5,8 |
| Prêts à taux variable | 5,4 |
| Prêts-relais | 5,79 |
Vous ne voyez pas en quoi ça arrange vos affaires ? Pour rappel, le taux d’usure est un taux plafond que les banques se doivent de respecter. Or, tant qu’il existe une marge entre le taux d’usure et ceux pratiqués par les établissements bancaires, ces derniers gagnent de l’argent. Et si les banques gagnent à vous prêter, elles sont logiquement enclines à valider les dossiers de demandes de prêt. CQFD.
La rentrée a ainsi vu un certain nombre de banques se relancer sur le crédit, pour la plus grande joie d’aspirants proprios. La reprise se poursuit en octobre : emprunter est plus simple aujourd’hui qu’en début d’année.
Les hausses régulières de l’usure, suivies de près par celles des taux de crédit immobilier, ont permis aux banques de retrouver un bon niveau de marge. Le mois de septembre a donc été marqué par le retour sur le marché de certains acteurs nationaux qui avaient fixé il y a plusieurs mois des critères très restrictifs pour restreindre leur production.
Les emprunteurs, plus frileux en raison de la hausse des taux, doivent désormais se rendre compte que les marges de négociation sont importantes et que des opportunités de plus en plus attractives existent.
Les politiques veulent relancer le marché de l’immo : on y croit ?
“Quand les taux sont à 4 %, ne faut-il pas réfléchir à un taux plus accessible pour les ménages ?”. Difficile de répondre par la négative, au risque de passer pour un horrible sans cœur. Reste que pour le moment, les mesures prises par le gouvernement paraissent bien faibles au vu de la crise que traverse le secteur de l’immobilier.
Et du côté Pretto, on propose quoi ?
Et pourtant, il y a des choses simples qui pourraient rapidement impacter positivement la capacité d’emprunt des Français :
Faire passer le taux d’endettement maximum à 38 % permettrait de récupérer immédiatement 8 % de capacité d'emprunt à revenu équivalent, ce qui rendrait à nouveau possible 1/3 des projets aujourd'hui exclus. A l’échelle du marché, cela représente entre 10 et 15 % de transactions en plus, soit entre 100 000 à 150 000 transactions supplémentaires ;
Orienter cette capacité d'emprunt supplémentaire vers des biens énergétiquement vertueux ou pour financer des travaux de rénovation énergétique de passoires thermiques.
Des mesures proposées par Pretto, mais qu’on n’aurait aucun problème à voir reprises par d’autres, en haut lieu. Avis aux intéressés…
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