Les taux immobiliers restent bas en ce début d'année

Après l'assouplissement des recommandations du HCSF, une autre bonne nouvelle : les taux immobiliers de janvier 2021 restent bas. Si la plupart des banques a opté pour leur stabilité, d'autres appliquent des baisses allant jusqu'à -0,2 point. De quoi bien commencer cette nouvelle année !

Ils étaient attendus ! Les taux de janvier 2021 sont arrivés. Et ils restent bas ! En effet, désireuses de continuer de prêter, les banques ont préféré opter pour un maintien à la baisse. Ainsi, les taux moyens sont de 0,90 % sur 15 ans, 1,09 % sur 20 ans et 1,34 % sur 25 ans, peu ou prou identiques à ceux de décembre 2020 (0,94 % sur 15 ans, 1,09 % sur 20 ans et 1,34 % sur 25 ans). Les meilleurs taux sont de 0,78 %, 0,92 % et 1,11 % sur ces mêmes durées d'emprunt.

Sachez que ces taux moyens de janvier se rapprochent fortement des taux bas historiques de fin 2019 ! A cette période en effet, ils étaient de 0,91 % sur 15 ans, 1,07 % sur 20 ans et 1,35 % sur 25 ans.

"Qui dit début d'année, dit nouveaux projets immobiliers. Les banques sont désireuses de prêter afin de relancer leur activité : ces taux bas, proches de niveaux historiques, sont sans surprise. S'ils sont stables globalement, certaines banques appliquent une baisse entre 0,05 et 0,2 point sur toutes les durées d'emprunt afin de s'aligner sur leurs concurrents".

Quelles conséquences sur votre pouvoir d'achat ? En 2021, un couple avec 4 000 € nets mensuels pourra emprunter 347 000 € sur 25 ans à 1,57 % (taux ordinaire) à 35 %, contre 327 000 € en 2020 à 33 % d’endettement. Les mensualités maximales passeront de 1 320 € à 1 401 €. Soit une capacité d’emprunt supplémentaire de 20 000 € !

"Les emprunteurs pourront en moyenne obtenir 6 % de capacité d'emprunt supplémentaire. C'est une bonne nouvelle pour eux qui étaient bloqués à 33 %, malgré un dossier solide. C'est aussi un peu plus de souffle pour une partie des investisseurs locatifs, dont la finançabilité a perdu 12 points en 2020"

Cet assouplissement s'accompagne également d'une légère hausse du taux d'usure, entre 10 et moins de 20 ans : 2,57 % (contre 2,52 %). Les prêts à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus connaissent cependant une très légère baisse : 2,67 %, contre 2,68 % au trimestre dernier. Pour rappel, "le taux d’usure est le taux maximum que les établissements de crédit sont légalement autorisés à pratiquer" lors d'un prêt.

L'indice global de finançabilité établi par Pretto, qui évalue la part de simulations Pretto qui répondent positivement aux critères d'évaluation des banques, a connu une légère amélioration en décembre : + 1 point pour l'indice global, les résidences principales et les investissements locatifs.

En revanche, la finançabilité des résidences secondaires est en recul de 5 points, passant de 56 à 51 points, reflétant plus des projets testés fondamentalement moins faisables, qu'une évolution des politiques d'octroi.

"La fin d'année n'est pas vraiment une période très propice à l'achat de résidence secondaire. Nos chiffres indiquent une baisse de la demande, bien qu'elle reste supérieure à celle de décembre 2019. 2020 a été une année très particulière pour les résidences secondaires, avec une demande relancée suite au 1er confinement"