Les taux immobiliers sur 10 ans en Auvergne-Rhône-Alpes en janvier 2023
« Au 1er janvier 2023, la Banque de France a augmenté le taux d’usure, permettant aux banques de profiter d’une petite marge pour accorder davantage de crédits. Néanmoins, cet appel d’air risque d’être de courte durée. En effet, les banques ont déjà augmenté leurs taux immobiliers de 0,40 jusqu’à 0,45 point sur un mois pour atteindre près de 2,70 % au mois de janvier pour les prêts immobiliers sur 20 ans. Selon Pretto, cette remontée de l’usure deviendra très rapidement obsolète, probablement dès mi-janvier. Les emprunteurs seront donc soumis à une épreuve compliquée dès ce mois de janvier. »
Pourquoi tous ces taux immobiliers en Auvergne Rhône Alpes ?
- la localisation de votre bien
- votre profil emprunteur
En empruntant en Auvergne Rhône Alpes sur 10 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.
1. Projet d'achat immobilier en Auvergne Rhône Alpes : l'influence des taux régionaux
Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en Auvergne Rhône Alpes par rapport au reste de la France.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 2,55 % | 2,70 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 2,33 % | 2,47 % |
| 3. Bretagne | 2,32 % | 2,45 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 2,33 % | 2,47 % |
| 5. Grand-Est | 2,63 % | 2,78 % |
| 6. Hauts-de-France | 3,04 % | 3,21 % |
| 7. Ile-de-France | 2,66 % | 2,81 % |
| 8. Normandie | 2,69 % | 2,85 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 2,46 % | 2,60 % |
| 10. Occitanie | 2,40 % | 2,54 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 2,53 % | 2,68 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 2,52 % | 2,67 % |
2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier en Auvergne Rhône Alpes ?
En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en Auvergne Rhône Alpes. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
La région Auvergne-Rhône-Alpes constitue une destination de choix pour les investisseurs âgés de 25 à 55 ans. Elle profite d’un grand dynamisme démographique. C’est également la 2ème région la plus peuplée en France.
Crédit immobilier sur 10 ans : des taux particulièrement attractifs
Bien qu'il soit possible de souscrire un prêt sur plusieurs durées, force est de constater que le nombre de crédits sur 10 ans s’avère moins important que les autres périodes.
En effet, la durée moyenne d'un emprunt en France est de 19,25 ans, ce qui veut dire que la plupart des prêts sont contractés pour une durée allant de 15 à 20 ans. Néanmoins, cette répartition varie d'une région à une autre, comme vous pouvez le suivre dans le diagramme de répartition des emprunts par durée ci-dessous.
Répartition des emprunts par durée en Auvergne Rhône Alpes
La raison est simple : un prêt de courte durée se traduit par une mensualité élevée, il faut donc généralement bénéficier de hauts salaires.
Évaluer l’équilibre entre le taux de crédit immobilier et les mensualités sur 10 ans
En souscrivant un crédit sur 10 ans, vous bénéficiez d’un taux immobilier attractif. Cependant, avant de vous engager dans un contrat de prêt immobilier, vous devez vous demander : est-ce que votre budget peut supporter vos mensualités ?
En effet, un prêt de courte durée se traduit par des mensualités élevées. Une étude minutieuse s’impose alors pour assurer la bonne gestion de votre budget. À défaut, vous risquez de vous retrouver dans une situation financière inconfortable, voire un surendettement.
Prenez le cas d’un salarié qui perçoit un revenu mensuel de 3000 € :
- somme empruntée : 280 000 €
- durée de crédit : 10 ans
- taux d’intérêt : 0,9 %
- taux d’assurance : 0,34 %
- mensualité : 2 520 €/mois
Avec une mensualité de 2 520 € par mois, son taux d’endettement dépasse largement les 33 % considérés comme la limite viable. Il ne lui restera plus que 480 euros par mois si on déduit la mensualité... Avec un tel résultat, la banque refusera de lui octroyer son crédit.
Toutefois, le crédit sur 10 ans peut être intéressant pour les seniors. Le faible taux immobilier leur permet de compenser le coût de leur assurance.
Les emprunteurs âgés de plus de 60 ans sont considérés comme étant des profils à risque pour les banques… Raison pour laquelle le coût de leur assurance emprunteur est plus élevé par rapport à celui des autres profils.
Au-delà de 75 ans, les emprunteurs peuvent avoir du mal à trouver un assureur acceptant de garantir leur emprunt. À défaut d’assurance, les seniors peuvent opter pour le nantissement. Il consiste à gager votre contrat d’assurance vie, votre Plan d’épargne retraite ou tout autre bien pour obtenir un prêt.
Opter pour une durée courte vous permet donc d’emprunter sans avoir besoin de passer par des assurances alternatives, ce qui complique votre dossier.
Comment obtenir le meilleur taux en Auvergne-Rhône-Alpes selon vos conditions ?
Les banques octroient des prêts uniquement aux emprunteurs qui répondent à leurs conditions de souscription. Vous devez soigner votre profil pour qu’il réponde aux exigences de la banque, ce qui permet d’augmenter vos chances d’obtenir du crédit. Bénéficier des conseils d’un professionnel comme Pretto vous permet donc de mettre toutes les chances de votre côté.
Votre expert est là pour vous guider dans chaque démarche. Il se chargera de négocier auprès de la banque pour que vous puissiez souscrire un contrat de prêt dans les meilleures conditions. Cela inclut un taux de crédit au plus bas.
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Dématérialisés, nos services se caractérisent par leur facilité d’accès, ce qui simplifie la gestion de vos demandes de crédit. La collecte et la vérification des documents constituant votre dossier se font à distance.