Obtenir un prêt immobilier en étant auto-entrepreneur : mission impossible ?

Quand il s’agit d’accorder un prêt, les banques veulent s’assurer que le remboursement de la somme prêtée se fera sans encombre. Elles cherchent donc à minimiser les risques et préféreront des dossiers qui attestent de la stabilité de l'emprunteur.

Il vous reviendra donc de prouver tout comme le salarié en CDI, la stabilité de vos revenus et justifier de solides garanties pour prouver à la banque votre solvabilité. Même si ces profils sont considérés comme étant plus risqués, la banque a juste besoin d’être rassurée.

Les premiers profils auxquels on pense lorsque l’on parle de stabilité financière, sont les salariés en CDI. En effet, la banque va se baser sur plusieurs critères pour évaluer votre stabilité.

Mais cela ne veut pas non plus dire que les auto-entrepreneurs sont exclus à tous les coups. Pour monter votre dossier, il faudra prouver à la banque que vous bénéficiez de revenus stables.

Cela permettra de la rassurer sur la qualité de votre dossier. Il faut donc pour cela que vous justifiiez d’une ancienneté dans votre exercice d’au moins 2 ans.

Et n’oubliez pas, un dossier simple est souvent très bien perçu du côté des banques. Prenez donc soin de bien optimiser le vôtre !

Comme vous l’aurez compris, le contrat de travail ne fait pas tout ! C’est bien pour cette raison que des personnes qui ne sont pas titulaires de CDI peuvent prétendre à un prêt immobilier.

En effet, vous devrez aussi rassurer la banque sur la pérennité de votre activité. Elle vous demandera, pour cela, plusieurs documents justificatifs.

Ce sera le cas de vos derniers bulletins de salaire, contrats de travail, avis d’imposition… En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez également y ajouter vos trois derniers bilans d’activité.

Vous devez savoir que la banque va attacher une importance capitale à la bonne gestion de vos comptes. Leur bonne tenue l’incitera à vous faire confiance.

Gérez donc vos comptes de manière consciencieuse, épargnez régulièrement et évitez tout incident bancaire pour appuyer votre dossier dans les meilleures conditions.

Il ne suffit pas simplement d’avoir des revenus stables.

En effet, votre profil étant considéré plus risqué, la banque n’en prendrait pas davantage de risques en vous octroyant un prêt si vous lui présentez un bilan négatif.

Et bien plus encore, vous devrez présenter une activité croissante et des pistes d’évolution. Une fois que vous prouvez que vos revenus sont stables, la banque va vouloir s’assurer qu’il n'y aura pas cessation d’activité.

Et pour cela, vous allez devoir la convaincre en lui montrant que vous cherchez à faire grandir votre activité, ce qui voudra dire pérennité des revenus. Vous allez aussi devoir justifier toutes vos rentrées d’argent, vos marges, les dépenses importantes, etc.

Préparez également vos derniers avis d’imposition et vos six derniers relevés bancaires ; vos revenus personnels seront aussi examinés. Pensez donc à soigner vos comptes.

Est-ce que votre domaine d’activité est prometteur ? La question peut vous étonner mais la banque ne manquera pas de s’intéresser à ce critère.

Avez-vous des partenariats en tête ? Des marchés en vue ? Tout cela va compter dans l’étude de votre dossier.

N’oubliez pas, avec votre profil, il est plus compliqué d’avoir un prêt. Il vous faut donc mettre toutes les chances de votre côté en présentant un dossier solide et surtout bien optimisé.

Vous pouvez d’ailleurs mettre plus d’apport si vous souhaitez. Cela ne fera que rassurer encore plus la banque.

Et si vous empruntiez à deux ? Y avez-vous déjà pensé ? Emprunter à deux peut vous permettre de plus mettre en confiance la banque et surtout d’avoir un dossier bien plus intéressant.

Ainsi, la banque sera moins réticente à vous accorder un prêt.

Le taux d’emprunt est l’un des critères les plus importants en matière de prêt immobilier. En effet, chaque banque définit sa grille de taux en fonction de critères qui lui sont propres.

Elles sont ainsi libres de fixer les taux qu’elles désirent tant qu’ils ne sont pas plus hauts que le taux établi par la Banque de France (le taux d’usure).

Elles font ensuite varier ce taux en fonction de :

• La durée du remboursement : plus longue elle sera, plus le taux sera élevé et plus vous aurez d'intérêts à payer.

• Le profil de l’emprunteur : si tout indique dans votre dossier que vous êtes fiable et que la banque n’aura pas à essuyer de défaut de paiement, alors le taux sera plus faible.

Mais cela ne veut pas dire qu’il n’est pas possible de négocier ces taux. C’est bien là que votre courtier Pretto intervient.

De plus, avec notre simulateur en ligne, nous pouvons comparer toutes les offres du marché et vous proposer celle qui s’adapte le mieux à votre profil.

Comme nous l’avons déjà évoqué, la banque aime les dossiers faciles. Cela veut dire que vous devez bien le présenter en veillant à sa qualité, la stabilité de vos revenus, la bonne gestion de vos comptes bancaires, etc.

C’est là l’un des premiers rôles de votre courtier Pretto. Le but n’est pas de présenter un dossier le plus rapidement possible. Au contraire, nos experts vous conseillent et s’assurent qu’en présentant votre dossier, vous aurez toutes les chances d’avoir une offre de prêt intéressante.

Nous allons déterminer avec vous votre capacité d’emprunt en calculant vos revenus, vos charges, etc. Un mauvais calcul de votre capacité d’emprunt peut fausser tout votre projet.

C’est pour cette raison que nous étudions scrupuleusement tous les éléments de votre dossier et votre situation personnelle/professionnelle avant de la déterminer.

Une fois que nous nous assurons de la qualité de votre dossier, nous pouvons le monter et le présenter aux banques.