Obtenir un prêt immobilier en étant auto-entrepreneur : mission impossible ?

Quand il s’agit d’accorder un prêt, les banques veulent s’assurer que le remboursement de la somme prêtée se fera sans encombre. Elles cherchent donc à minimiser les risques et préféreront des dossiers qui attestent de la stabilité de l'emprunteur.

Alors, devenir propriétaire quand on est auto-entrepreneur, impossible ?

Une banque, en prêtant de grosses sommes d’argent, prend le risque de ne pas les voir revenir dans ses caisses ou du moins avec difficulté. Pour s’assurer de ne pas y perdre des plumes, elles favorisent donc des profils stables qui ont peu de risque de se retrouver sans emploi ou sans activité afin d’éviter tout défaut de paiement.

Cette stabilité s’évalue sur de nombreux critères : qu’il s’agisse de votre contrat professionnel, de l’évolution de vos revenus, mais aussi de votre capacité d’épargne, de vos charges récurrentes…

Le statut d’auto-entrepreneur peut donc les freiner. Mais pas de panique, elles ne sont pas frileuses au point d’accorder des crédits uniquement à des CDI ou des fonctionnaires.

Comme vous l’aurez compris, il s’agit alors de doublement les rassurer sur votre activité. Pour confirmer la pérennité de votre activité ainsi que la bonne gestion de vos comptes, elles vous demanderont de nombreux documents justificatifs.

Dans tous les cas, vous devez fournir vos derniers bulletins de salaire, contrats de travail, avis d’imposition… En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez également y ajouter vos trois derniers bilans d’activité.

Par ailleurs, un parcours bancaire exemplaire les encourage à vous faire confiance. Gérez donc vos comptes de manière consciencieuse, épargnez régulièrement et évitez tout incident bancaire pour appuyer votre dossier dans les meilleures conditions.

Votre situation professionnelle n’est qu’un des nombreux critères que la banque va analyser avant de donner son accord. Votre situation personnelle sera aussi passée au crible : combien d’enfants à charge avez-vous, quelle est votre situation matrimoniale, avez-vous des crédits en cours, devez-vous payer une pension alimentaire…

Si vous ne disposez pas d’apport, cela veut dire que la banque prête plus que le prix du bien. En cas de défaut de paiement, elle n’est donc pas assurée de retrouver la somme initiale qu’elle aura investie. De plus, si vous ne disposez d’aucun apport, elles peuvent en déduire que vous avez du mal à épargner et que votre situation n’est pas stable.

Enfin, la cohérence de votre projet est également importante : les banques ne traitent pas le risque de la même manière pour un investissement locatif, une construction de maison ou l’achat d’une résidence principale dans l’ancien.

En somme, les banques éviteront le plus possible les situations où, si défaut de paiement il y a, leur garantie de retrouver la somme investie est faible voire inexistante.

Les banques sont libres de fixer les taux qu’elles désirent tant qu’ils ne sont pas plus haut que le taux établi par la Banque de France (le taux d’usure). Elles font ensuite varier ce taux en fonction de :

• La durée du remboursement : plus longue elle sera, plus le taux sera élevé et plus vous aurez d'intérêts à payer
• Le profil de l’emprunteur : si tout indique dans votre dossier que vous êtes fiable et que la banque n’aura pas à essuyer de défaut de paiement, alors le taux sera plus faible

Le courtier, en tant qu’intermédiaire entre les particuliers et les banques, possède un véritable réseau. Il saura donc quelles banques accordent plus facilement des prêts à des auto-entrepreneurs et leur présentera votre projet. Un vrai gain de temps pour vous ! Plus besoin de déposer votre dossier à des dizaines d’interlocuteurs peu enthousiastes qu’il faudra ensuite convaincre.

Il vous accompagnera tout au long du processus en vous aidant à définir votre projet et à monter votre dossier, vous permettant d’avoir toutes les billes en main devant les exigences des banques.

Enfin, une recherche immobilière couplée à une recherche de prêt peut s’avérer très mouvementée et stressante. Lorsque l’on est auto-entrepreneur c’est donc double peine ! En plus de gérer son activité, il faut dégager du temps et de l’énergie pour sa recherche, monter un dossier solide, négocier avec les banques… Avoir recours à un courtier vous permet donc de vivre cette aventure plus sereinement et vous facilite la vie.

Avec Pretto, vous pouvez disposer des services d’un courtier immobilier en ligne totalement gratuit ! Vous gagnez de ce fait encore plus de temps car vous n’aurez pas à vous déplacer, à prendre des rendez-vous...De quoi vous permettre de vous concentrer sur ce qui est réellement important pour vous.