L’une des questions phares que l’on peut se poser lorsqu’il s’agit de souscrire un prêt est de savoir à quel taux on peut prétendre. Cette question est tout à fait légitime.

Sachez cependant qu’il y a bien des facteurs qui entrent en jeu. En effet, pour définir le taux applicable, la banque se base sur votre profil, votre situation à la fois personnelle et professionnelle, la durée du prêt... Même la région où se situe l’établissement bancaire est prise en compte.

Nous allons vous expliquer dans le détail et vous comprendrez pourquoi durée et région peuvent influer à ce point sur le taux qui peut vous être proposé pour votre prêt.

Vous le savez sans doute, il y a plusieurs durées possibles pour le remboursement d’un prêt. 10, 15, 20,... tout dépendra de vos revenus et de votre capacité à supporter les mensualités.

Cela veut dire que pour un prêt sur 10 ans, vous n’aurez pas forcément le même taux que pour un prêt que vous devrez rembourser en 15 ans, ni en 20 ans.

De plus, l’engagement n’étant pas sur une très longue durée, le risque pour la banque est moindre, ce qui peut vous valoir des taux très bas.

Répartition des emprunts par durée en Nouvelle Aquitaine

Que la durée ne soit pas pour vous un frein. Ne pensez pas que parce qu’un taux est plus élevé, il est moins intéressant car il n’y a pas que le taux qui compte. En effet, il faut également se concentrer sur les autres conditions d’octroi du contrat qui sont toutes aussi importantes.

Comme vous pouvez vous en douter, chaque banque a sa propre politique commerciale. C’est pour cette raison que vous verrez certains écarts significatifs de taux d’une banque à l’autre ou même d’une région à l’autre.

Qu’est-ce qui peut en être la raison ?

En effet, lorsqu’une banque cherche à s’aligner sur la concurrence ou à gagner des parts de marché, elle est bien plus flexible dans ses conditions d’octroi de prêt. Elle peut accorder des conditions plus souples auxquelles elle n’aurait pas consenti.

La région a aussi toute son importance. En effet, une banque régionale dispose de plus de marge de manœuvre qu’une banque nationale. Pour cela, la première peut se permettre des taux plus bas, d’où les écarts significatifs que vous pouvez noter dans les grilles de taux.

Ceci étant, un même dossier sera considéré différemment d’une région à l’autre et ce, même au sein d’un même établissement financier.

Lorsque vous vous engagez sur une durée pour le remboursement de votre prêt, il peut arriver des situations qui vous poussent à revoir vos échéances ou même à choisir de revendre votre bien.

Que se passe-t-il alors dans ce type de situation ?

Vous pouvez, en effet, décider de revendre votre bien et donc faire un remboursement anticipé ; demander la modularité, le report de vos mensualités ou encore la transférabilité.

On parle de remboursement anticipé lorsque vous souhaitez solder votre prêt avant l’échéance. Ce type de pratique est très courant sachant qu’en moyenne, les Français remboursent leurs prêts en sept ans.

Mais il faudra prévoir les indemnités de remboursement appelées IRA. En effet, pour pallier le manque à gagner, la banque prévoit ces indemnités au moment de la signature. Et donc n’oubliez pas, il faudra les négocier en amont.

Votre situation financière a évolué alors que vous avez contracté un prêt bancaire ? Pas de panique, la modularité de vos mensualités vous permet justement de faire face.

On parle de modularité lorsque vous demandez à revoir vos échéances à la hausse ou à la baisse en fonction de votre besoin et de votre nouvelle situation.

Lorsque vos revenus ou la situation actuelle ne vous permet plus d’honorer vos mensualités, vous pouvez en demander le report auprès de la banque. Cela implique une suspension des échéances jusqu’à ce que votre situation revienne à la normale.

Ce report peut être partiel ou total. Dans le premier cas, il va uniquement concerner le capital. Ce qui veut dire que l’emprunteur va payer l’assurance et les intérêts jusqu’à la fin du report.

Tandis que dans le second cas, le report s’applique aussi bien au capital mais aussi aux intérêts.

Dans l’un comme dans l’autre cas, les mensualités reprennent à la fin du report.

Pour faire la demande, il faut adresser à la banque une lettre recommandée avec accusé de réception au moins 15 jours avant la prochaine échéance.

Toutes les banques ne proposent pas cette option. Il faudra donc vous renseigner auprès de votre conseiller pour voir s’il s’agit d’une option dont vous pouvez bénéficier ou non.

C’est ce que Pretto vous propose avec des experts tous spécialisés en crédit immobilier.

De plus, bien que tout se fasse en ligne, nous disposons d’ancrage dans toutes les régions de votre choix.

Et, contrairement à une agence physique où vous êtes obligés de vous déplacer, nous vous facilitons les choses en vous permettant le tout dématérialisé.

N’oubliez pas : le contact du courtier ne se fait pas en tapant à la porte des agences, cela se joue plus haut, et ça Pretto l’a bien compris.