Les taux immobiliers sur 25 ans en PACA en septembre 2020

En France, la durée moyenne d’un crédit immobilier se situe autour de 19,25 ans. Cela signifie que la plupart des acquéreurs remboursent leur prêt sur 15 à 20 ans, avec une majorité d’emprunts réalisés sur 20 ans.

C’est en effet une durée qui permet d’obtenir un crédit très équilibré, avec des mensualités raisonnables et un taux encore relativement bas.

Répartition des emprunts par durée en PACA

Cependant, il faut prendre en compte le fait que cela vous coûtera bien plus cher. Au-delà de 20 ans, les taux immobiliers ont tendance à augmenter de manière exponentielle : on constate donc un écart considérable entre les taux immobiliers sur 20 ans et ceux sur 25 ans. Oui, mais pourquoi ?

Il convient de rappeler que le taux proposé par la banque est à l’image du risque qu’elle prend à vous accorder un prêt.

Pour la banque, plus la durée de remboursement est longue, plus le risque de ne pas être remboursée est grand : c’est la raison pour laquelle les taux immobiliers augmentent avec la durée de l’emprunt. Du moins, jusqu’à une certaine limite.

Avec cette décision, le HCSF avait pour ambition de protéger les emprunteurs face à des crédits aux taux trop élevés, puisque selon lui, “les durées trop longues incitent les établissements à pratiquer des taux variables”.

Il est donc assez difficile d’emprunter sur plus de 25 ans, mais pas tout à fait impossible. Le HCSF n’émet en effet qu’une recommandation, que les banques ne sont pas obligées d’appliquer.

Les banques conservent ainsi une certaine liberté quant aux projets qu’elles acceptent de financer ou non. Un crédit qui sera refusé par telle banque pourra tout à fait être accordé par d’autres banques, qui proposeront chacune des taux différents.

Parce qu’il n’y a pas que la durée de l’emprunt qui entre en ligne de compte ! Les banques se basent également sur le profil des emprunteurs, leur situation professionnelle, leurs revenus, leurs autres crédits en cours…

Proposer des crédits immobiliers attractifs est un des moyens les plus efficaces d’attirer les nouveaux clients. Pour acquérir des parts de marché, les banques vont alors proposer des taux particulièrement attractifs, ou bien être plus souples sur les conditions d’octroi du crédit.

Autre élément à prendre en compte, le type de banque.

Il ne faut pas oublier qu’à revenus égaux, deux profils ne seront pas forcément aussi intéressants d’une région à l’autre ! Des revenus élevés en province ne le sont pas forcément lorsqu’il s’agit d’acheter un bien à Paris…

C’est la raison pour laquelle les taux immobiliers sur 25 ans sont plus attractifs dans certaines régions que dans d’autres !

Vous l’avez compris, les taux immobiliers sur 25 ans sont assez élevés, et ce quelle que soit la région. Pour obtenir un meilleur taux, vous avez donc tout intérêt à essayer de réduire la durée de l’emprunt.

Vous avez ainsi plusieurs possibilités pour améliorer votre dossier d’emprunteur :

• Solder vos crédits en cours avant de demander votre crédit immobilier.

Cela vous permettra d’augmenter votre capacité de remboursement, et donc de réduire la durée de l’emprunt.

• Augmenter votre apport pour pouvoir emprunter moins.

Plus votre apport est important, moins vous empruntez, et plus vous remboursez votre crédit rapidement.

Un bon apport permet également de rassurer les banques quant à votre capacité à épargner et à gérer votre argent.

• Augmenter vos mensualités, en veillant tout de même à ne pas dépasser un taux d’effort de 33 %.

S’il est possible de négocier un dépassement de 1 à 2 %, les banques sont généralement assez frileuses face à de tels dossiers.

Enfin, vous ne devez pas oublier que le coût du crédit ne s’évalue pas seulement grâce au taux d’intérêt ! Il faut également prendre en compte les frais de dossier et d’assurances, qui représentent une part non-négligeable du coût du crédit.

Vous pouvez tout à fait tenter de négocier leur montant directement avec votre banquier. Concernant l’assurance, vous avez également la possibilité de la confier à un autre organisme, et donc de faire jouer la concurrence.

Obtenir le meilleur taux pour son crédit immobilier n’est pas une mince affaire. Au-delà des différentes solutions à mettre en place pour améliorer votre dossier, vous allez devoir comparer les différentes offres de crédit… Mais aussi les négocier !

Vous avez alors la possibilité de mener ce projet seul, ou bien de vous faire aider par un professionnel du crédit immobilier pour faire valoir votre dossier auprès des banques.

Faire appel à un courtier immobilier pour votre demande de crédit peut ainsi vous permettre de gagner du temps tout en économisant de l’argent grâce à un crédit bien négocié !

Véritable intermédiaire entre la banque et vous, le courtier immobilier vous fait bénéficier de son réseau professionnel et négocie le meilleur crédit pour vous, selon vos conditions.

La solution du courtier en ligne apparaît donc la plus avantageuse, ses frais de courtage étant bien moins élevés que ceux d’un courtier en agence.

En confiant la recherche de votre crédit immobilier à un courtier en ligne Pretto, vous bénéficiez ainsi de toute l’expertise d’un véritable courtier, à moindre coût et sans aucun déplacement !

Même sans être sur place, votre courtier en ligne vous offre la même connaissance du marché et le même ancrage régional que n’importe quelle agence.

Il connaît parfaitement le marché immobilier local et les banques de votre région, pour vous offrir des conseils personnalisés et adaptés à votre projet.