1. Les taux immobiliers sur 25 ans en Ile de France en septembre 2020

Les taux immobiliers sur 25 ans en Ile de France en septembre 2020

Taux du marché observés par Pretto, mis à jour le 20 septembre 2020.
J'emprunte
À deux
Avec un revenu net annuel entre
40 000 et 80 000
/ an
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À deux
Avec un revenu net annuel entre
40 000 et 80 000
/ an
Meilleur taux sur 25 ans
1,27 %
Taux ordinaire : 1,68 %
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Découvrez notre analyse des taux immobiliers en Ile-de-France sur 25 ans et notre étude sur l'impact de la région et de la durée sur les offres qui vous sont proposées.
Analyse des taux en septembre 2020

« Les taux immobiliers de septembre ne connaissent pas d'évolution et restent stables. Cependant, les banques veillent à ne pas dépasser les 33 % d'endettement. Les jeunes emprunteurs peuvent encore espérer obtenir un prêt immobilier sans apport, sous certaines conditions. »

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Pierre Chapon
Co-fondateur & CEO
Évolution des taux pour un prêt sur 25 ans.
oct.nov.déc.janv.févr.marsavr.maijuinjuil.aoûtsept.1,86 %1,01 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
Quel est le meilleur taux immobilier sur 25 ans en Ile de France ?

Pourquoi tous ces taux immobiliers en Ile-de-France ?

De nombreux critères rentrent en compte dans la définition du taux immobilier que vous pouvez obtenir pour votre projet d'achat. La durée est le premier facteur qui régit le taux immobilier : en empruntant sur des durées plus courtes, le coût de votre crédit global sera plus faible. A côté de cela, pour vous proposer un taux immobilier, les banques regardent :
  1. la localisation de votre bien
  2. votre profil emprunteur

En empruntant en Ile-de-France sur 25 ans, vous n'aurez pas le même taux de crédit que dans le reste de la France.

Distribution des taux pour un prêt sur 25 ans.
100 %0,4 %0,7 %1,1 %1,4 %1,7 %2,0 %2,4 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

1. Projet d'achat immobilier en Ile-de-France : l'influence des taux régionaux

Les taux immobiliers varient d'une région à l'autre en fonction des politiques commerciales des banques régionales et locales. Comparez les taux immobiliers en Ile-de-France par rapport au reste de la France.

Meilleurs taux par région pour un prêt sur 25 ans.
RégionsMeilleurs tauxTaux ordinaires
1. Auvergne-Rhône-Alpes1,27 %1,68 %
2. Bourgogne-Franche-Comté1,33 %1,75 %
3. Bretagne1,35 %1,78 %
4. Centre-Val de Loire1,31 %1,72 %
5. Grand-Est1,33 %1,75 %
6. Hauts-de-France1,31 %1,72 %
7. Ile-de-France1,27 %1,68 %
8. Normandie1,31 %1,72 %
9. Nouvelle-Aquitaine1,30 %1,71 %
10. Occitanie1,30 %1,71 %
11. Pays-de-la-Loire1,35 %1,78 %
12. Provence-Alpes-Côte d'Azur1,32 %1,73 %
Nous n’avons actuellement pas assez de données concernant la Corse et les DOM-TOM.

2. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier en Ile-de-France ?

En plus de la localisation de votre bien immobilier, les banques regardent certains critères pour définir votre taux, c'est ce que l'on appelle le profil emprunteur. Emprunter seul ou à deux, le montant de vos revenus et de votre apport ainsi que la durée de votre prêt vont faire varier votre taux.

Important
Le niveau de vos revenus est l'un des critères majeur que les banques étudient pour vous proposer le meilleur taux en Ile-de-France. Un profil aux revenus élevés pourra bénéficier d'un taux plus avantageux car les banques peuvent proposer leurs propres produits d'épargne en plus du crédit immobilier.
Répartition des taux par revenus pour un prêt sur 25 ans et pour
2 emprunteurs
.
0 - 40 k€
40 - 80 k€
80 - 120 k€
120 k€ +
1,09 %2,21 %
0,99 %2,15 %
0,95 %2,01 %
0,87 %1,94 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

Les taux immobiliers en 2020 sur 25 ans en Ile de France

En France, la durée moyenne des crédits immobiliers est de 19,25 ans, ce qui veut dire que la plupart des emprunts se font sur une durée qui varie entre 15 et 20 ans.

Vous pouvez voir à travers le diagramme ci-dessous comment ces emprunts sont répartis dans la région en fonction de leur durée.

Répartition des emprunts par durée en Ile de France

Un emprunt sur une durée de 25 ans est donc un prêt relativement long. Mais si vous décidez tout de même de souscrire un prêt sur une aussi longue durée, certains points sont à prendre en compte.

Tout d’abord, sachez que la banque prend plus de risques car elle a moins de visibilité sur votre solvabilité. En conséquence, elle adapte ses taux immobiliers à la hausse et donc, in fine, cela augmente le coût total de votre prêt !

Important

De plus, les prêts au-delà de 25 ans sont plus difficilement accessibles.

En effet, ils ne sont pas recommandés par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) qui a récemment demandé aux banques de limiter la durée de leurs prêts à 25 ans maximum et qui les encourage à réduire la durée des prêts qu’elles octroient.

Et enfin, un même dossier peut être considéré différemment en fonction des régions et traité avec plus ou moins de flexibilité. En fonction du marché local, certaines banques auront tendance à faciliter les demandes de prêt quand dans d’autres elles seront intransigeantes avec le taux.

Alors, il est primordial de bien vous renseigner sur les durées moyennes des crédits en Ile de France pour votre futur achat !

Essayer de faire baisser la durée pour négocier un meilleur taux

Pour optimiser au mieux le coût de votre prêt, il est recommandé d’en faire baisser la durée. En effet, vous l’aurez compris, avec une durée plus courte, les taux sont plus bas et donc votre crédit vous revient moins cher.

Pour cela, plusieurs options s’offrent à vous, vous pouvez :

  • Optimiser votre dossier d'emprunt : il est difficile de modifier les fondements de votre dossier (situation professionnelle, maritale…). Cependant, vous pouvez en arrondir les angles.

En effet, vous pouvez optimiser votre dossier d’emprunt de plusieurs façons :

Si vous avez des prêts en cours, la banque sera rassurée de voir que vous les avez soldés ou encore que vous n’avez pas d’incidents de paiements quant au remboursement.

Cela aura naturellement pour conséquence de réduire votre taux d’endettement, , et vous pourrez ainsi dans la mesure du possible et si vous le souhaitez, augmenter vos mensualités et donc faire baisser la durée de votre prêt

Augmenter votre apport : si votre situation vous le permet, vous pouvez augmenter votre apport parce que n’oubliez pas, plus il est conséquent, moins vous allez emprunter. Ce qui agira forcément sur la durée de votre prêt.

Attention

Cependant, il ne faut pas tout investir en emprunt. Il vous devez garder en tête de vous laisser une marge pour faire face aux imprévus.

  • Augmenter vos mensualités : en toute logique, si vous augmentez vos mensualités, vous pourrez réduire la durée de votre prêt.

C’est donc une question qui peut se poser, vaut-il mieux payer davantage au court terme mais faire des économies au long terme ?

  • Réduire le taux annuel effectif global (TAEG) : ce taux annuel correspond aux différents frais de votre crédit (taux d’intérêt, frais d’assurances, frais de dossier,...).

Vous pouvez le réduire en faisant jouer la concurrence, en négociant les frais dossier...

Si cela n'a pas d'effet direct sur le taux nominal, vous avez tout de même la possibilité de limiter les coûts de l'emprunt en jouant sur d'autres critères.

Comment obtenir le meilleur taux en Ile de France selon vos conditions

Si vous cherchez à acheter en Ile de France, vous tourner vers un courtier immobilier peut être une bonne idée. Ce dernier est un allié de poids lors de la négociation de votre emprunt et surtout de son taux.

Avoir recours à ses services peut ainsi grandement vous aider mais en contrepartie ses tarifs sont souvent élevés et peuvent représenter une somme conséquente (environ 1 % du montant du prêt total).

Bon plan

Avec Pretto, votre courtier en ligne, vous avez les mêmes avantages qu’un courtier classique mais avec un tarif raisonnable et fixe !

En effet, Pretto facture en moyenne deux fois moins cher qu’un courtier traditionnel, avec un tarif de 950 €, quel que soit le montant de votre crédit (hors projets spéciaux tels que la construction).

Alors, pour obtenir le taux de vos rêves pour votre projet d’achat immobilier en Ile de France, n’hésitez pas à passer par Pretto. Nous possédons des ancrages partout en France et pouvons ainsi vous négocier les meilleurs taux, au même titre qu’un courtier classique.

Il faut également savoir que d’une manière générale, la négociation du taux du crédit ne se fait pas au niveau local mais directement au siège des banques. Ainsi Pretto est en contact avec les bons interlocuteurs et saura négocier au mieux votre crédit.

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